¿Qué es la IA (inteligencia artificial)?

La inteligencia artificial (IA) aprovecha el procesamiento informático para imitar la capacidad de decisión del cerebro humano. La IA, en su intención más pura, está pensada para mejorar la capacidad humana y aportar valiosos activos empresariales.

El uso de la IA se extiende a muchos sectores, incluidas las empresas de tecnología financiera que necesitan cumplir las normativas de AML, KYC y CDD.

La inteligencia artificial se ha convertido en algo habitual en nuestra vida cotidiana y ofrece importantes ventajas; realiza algunas tareas y análisis con mayor rapidez y precisión que los humanos. Desde los asistentes “inteligentes” de nuestros teléfonos, pasando por la visión computarizada (que permite a las máquinas interpretar estímulos visuales), hasta el análisis de cantidades masivas de datos, como requerirán las ciudades inteligentes del futuro, las aplicaciones de IA crecen día a día.

La inteligencia artificial se ha desarrollado exponencialmente desde que se acuñó el término en 1956, gracias a una serie de factores. La potencia de procesamiento de las computadoras ha aumentado enormemente en los últimos 20 años; los teléfonos inteligentes son ahora millones de veces más potentes que las computadoras guía del Apolo 11. Los datos, el elemento vital de cualquier algoritmo de inteligencia artificial, también son ahora mucho más accesibles, en parte gracias a la infraestructura crítica que los aprovecha: Internet.

Cuando la mayoría de la gente piensa en la inteligencia artificial, probablemente imagina algo que es a la vez perfecto e independiente. Un poder supremo que eclipsa al cerebro humano en todos los sentidos. Pero, en realidad, estamos muy lejos de desarrollar ese tipo de “IA general”.

En cambio, hemos podido crear IA más específicas gracias a los avances tecnológicos, la disponibilidad cada vez mayor de los datos y los desarrollos algorítmicos. Estos sistemas siguen superando a los humanos, pero solo cuando se aplican a tareas específicas. Estas “IA aplicadas” son las que nos permiten automatizar procesos específicos para que se completen con precisión y rapidez.

En Entrust utilizamos la IA para la verificación de la identidad con el fin de generar confianza entre las empresas y sus clientes para que puedan acceder a bienes y servicios de forma remota.

La IA puede utilizarse para verificar la identidad de varias maneras. Puede ayudar a obtener datos proporcionados por el usuario, como la dirección, el nombre y la fecha de nacimiento, y cotejarlos con fuentes de datos fiables. Puede analizar señales pasivas de detección de fraudes para ayudar a las empresas a detectar anomalías en el momento de la inscripción. Y también puede utilizarse para alimentar la verificación de documentos y la verificación biométrica.

La IA es idónea para estas tareas porque tanto las empresas como sus clientes esperan que se realicen de forma rápida y precisa con el fin de conceder al cliente un acceso rápido a los servicios y permitir a la empresa prevenir el fraude y llevar a cabo procesos eficaces de conocimiento del cliente (KYC), que a menudo deben realizar por normativa de forma obligatoria. La IA puede automatizar estos procesos con mayor rapidez y precisión que los humanos.

Muchas empresas reguladas deben completar la CDD (diligencia debida del cliente) como parte de sus requisitos de KYC y AML (blanqueo de capitales). Una parte de estas comprobaciones es la verificación de la identidad, en que la empresa debe recabar información de los clientes potenciales y verificar que sea legítima. Tradicionalmente, estos procesos han sido onerosos para ambas partes. Es posible que los clientes hayan tenido que desplazarse personalmente hasta una empresa para aportar documentación para ser verificada o presentar documentación digitalmente y esperar a que se procese de forma manual.

La IA ha permitido a los clientes presentar la documentación digitalmente desde cualquier lugar y acceder a los servicios en cuestión de minutos en lugar de horas. Esto reduce la fricción en los procesos de incorporación y, por lo tanto, aumenta las tasas de adquisición para las empresas, lo que, a su vez, incrementa los ingresos, al tiempo que permite cumplir la normativa.

Las tecnologías financieras emplean la IA para fines muy diversos. Se utiliza en casi todas las facetas de la adquisición de clientes, la gestión de sistemas, el análisis de riesgos, la detección de fraudes y mucho más. En Entrust, colaboramos con cientos de empresas financieras líderes para verificar las identidades de los clientes mediante la IA con el fin de cumplir las normativas, detectar el fraude durante la incorporación y dar de alta a millones de clientes de forma eficaz.

La IA se utiliza con frecuencia para potenciar el análisis biométrico. Los datos biométricos son medidas relativas a las características humanas que se utilizan con frecuencia para permitir el acceso a sistemas y servicios, por ejemplo, la huella dactilar, la voz y la biometría facial que utilizan los teléfonos inteligentes para autenticar a los usuarios.

La IA puede ser muy eficaz a la hora de cotejar los datos biométricos faciales. A efectos de cumplir con el KYC y la prevención del fraude, las empresas suelen utilizar una solución basada en documentos y datos biométricos. Un usuario proporciona a la empresa una imagen de un documento de identidad con fotografía para que se analice su autenticidad. También proporciona una selfi tomada al momento de la incorporación. La IA se utiliza para cotejar los datos biométricos faciales entre el documento de identidad con fotografía y la selfi a fin de ofrecer a la empresa la garantía de que el documento de identidad ha sido presentado por su legítimo propietario y no por un estafador que pueda haberlo obtenido ilegalmente.

La IA es especialmente adecuada para esta tarea. Un estudio de 2014 reveló que incluso los funcionarios de pasaportes con formación tenían una tasa media de error del 14 % al cotejar los rostros, pero es probable que la cifra sea aún mayor en el caso de personas sin formación que realizan este examen para empresas.

Sin embargo, la IA no es infalible y debe entrenarse de manera ética y supervisarse para evitar sesgos algorítmicos. El sesgo algorítmico se refiere a errores sistemáticos y repetibles que dan lugar a resultados injustos, como discriminar o proporcionar una ventaja indebida a un grupo de personas sobre otro. El sesgo algorítmico en el reconocimiento facial puede significar que los grupos demográficos biométricos no se analicen con precisión, lo que lleva a falsos rechazos o falsas coincidencias durante los procesos de verificación de la identidad. En Entrust, utilizamos conjuntos de datos equilibrados para entrenar nuestros modelos de IA y supervisar los resultados; puede obtener más información sobre cómo mitigamos el sesgo de la IA aquí.

Como parte de los procesos de verificación de la identidad, la IA también puede utilizarse para analizar documentos de identidad a fin de ayudar a las empresas a cumplir sus requisitos de KYC.

La verificación de documentos es un método de alta fiabilidad para verificar la identidad del usuario en comparación con la validación de los datos suministrados por el usuario frente a fuentes de confianza. Si se procesa manualmente por agentes humanos, se puede introducir fricción al aumentar los tiempos de respuesta; es decir, el tiempo que transcurre desde que se recibe la captura de un documento, se completa el análisis y la empresa actúa para rechazar o aceptar al solicitante. La IA puede automatizar este análisis y completar un análisis preciso de los documentos en cuestión de segundos.

En Entrust utilizamos la IA para proporcionar una verificación automatizada de la identidad digital a más de 800 empresas en todo el mundo. Nuestra IA patentada y galardonada fue construida a lo largo de 10 años por un equipo dedicado de cientos de investigadores e ingenieros para que nuestros análisis sean justos, rápidos y precisos. Los análisis de IA ayudan a las empresas a captar más clientes, cumplir las normativas internacionales, mejorar la eficacia operativa y prevenir el fraude de identidad. Puede obtener más información sobre qué es el fraude de identidad en nuestro blog.

¿Qué hace que la IA galardonada sea justa, rápida y precisa?

• Justa. Fue entrenada con conjuntos de datos equilibrados que son representativos de las variaciones de raza y etnia en el mundo real para mitigar el sesgo de la IA.
• Rápida. Procesa el 95 % de las verificaciones biométricas en menos de 10 segundos, lo que supone una mejora interanual del 54 %.
• Precisa. Se construye internamente con una arquitectura única de micromodelos que combina más de 10 000 modelos entrenados para detectar marcadores específicos de fraude.