Soluciones de prevención del blanqueo de capitales (AML)

La prevención del blanqueo de capitales se refiere a las leyes, reglamentos, herramientas y procesos que dificultan que los delincuentes oculten el origen de fondos obtenidos ilegalmente mediante delitos que van desde el tráfico de drogas, la evasión fiscal, el fraude, la financiación del terrorismo hasta grandes esquemas de corrupción. Dado que los delincuentes necesitan mover el dinero a través de instituciones financieras o empresas legítimas para ocultar su origen ilegal, esas empresas deben vigilar y notificar las transacciones sospechosas. Las empresas reguladas se enfrentan a cuantiosas multas y otras consecuencias por incumplir la normativa contra el blanqueo de capitales. Para cumplir los requisitos de AML, las instituciones financieras deben someterse a una supervisión sofisticada y a una evaluación del riesgo de blanqueo de capitales para detectar transacciones sospechosas de los clientes. Para ello, llevan a cabo procesos de KYC y AML.

Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, el dinero suele blanquearse en tres etapas antes de introducirse finalmente en el sistema financiero legal: colocación (alejar los fondos de la asociación directa con el delito), estratificación (transacciones destinadas a ocultar el rastro para evitar la detección) e integración (poner el dinero a disposición del delincuente a partir de lo que parecen fuentes legítimas, como compras de lujo o inversiones).

Para comprender la importancia de la prevención del blanqueo de capitales, empiece por hacerse esta pregunta: ¿puede permitirse su empresa perder una gran suma de dinero, como 160 millones de dólares?

Eso fue lo que le ocurrió al Banco Wachovia (ahora parte de Wells Fargo) alrededor del año 2007. Tuvieron que pagar a las autoridades federales 110 millones de dólares en decomisos, además de otros 50 millones en multas, por no detectar fondos utilizados para el contrabando de grandes cantidades de narcóticos hacia Estados Unidos.

Retrocedamos a lo que dio origen a este esquema: los beneficios mutuos tanto para los narcotraficantes mexicanos como para las casas de cambio. Las casas de cambio tienen una “necesidad significativa” de dólares estadounidenses para intercambiarlos por pesos en el curso normal de sus operaciones. Tampoco son bancos, lo que significa que no pueden recibir depósitos ni mantener cuentas. Su finalidad principal es intercambiar el valor de una moneda por otra.

Los narcotraficantes tienen grandes cantidades de dinero sucio que necesitan blanquear. Llevaban grandes cantidades de dólares estadounidenses a estas casas de cambio, que los aceptaban gustosamente para luego intercambiarlos o transferirlos internacionalmente. Estas actividades nefastas no pasaron desapercibidas, y destacados actores y reguladores en la lucha contra el blanqueo de capitales comenzaron a señalar el potencial de lavado de dinero a través de las casas de cambio desde principios de los años 90. Lamentablemente, Wachovia Bank no prestó la debida atención a estas advertencias.

De 2005 a 2007, Wachovia tuvo como clientes a 22 casas de cambio mexicanas. Estos clientes recibían los mismos servicios que todos los demás: transferencias internacionales, recolección y transporte de grandes cantidades de efectivo hacia Estados Unidos, y depósitos de cheques a distancia. Debido a numerosos fallos en el programa AML de Wachovia, se perdieron 110 millones de dólares en ingresos adquiridos ilegalmente. No solo eso, sino que tampoco realizaron una supervisión adecuada de más de 40 000 millones de dólares durante un período de dos años.

¿Cuáles son los requisitos de AML que Wachovia no cumplió?

Los investigadores observaron varias áreas de negligencia en el programa AML de Wachovia, incluidas las siguientes:

• Falta de procedimientos y políticas para controlar el retorno de dólares estadounidenses a la economía de Estados Unidos procedentes de casas de cambio de alto riesgo.
• No supervisar más de 40 000 millones de dólares en depósitos remotos provenientes únicamente de corresponsales internacionales.
• No llevar a cabo una diligencia debida suficiente con las casas de cambio de alto riesgo.
• Incumplimiento de las obligaciones de notificación de actividades sospechosas por falta de supervisión adecuada.
• No tener límites para los cheques de viaje ordenados consecutivamente para las casas de cambio de alto riesgo.
• No detectar ni declarar los 373 000 millones de dólares que las casas de cambio transfirieron a través de Wachovia.
• No implementar la cobertura funcional para la auditoría AML.

Lamentablemente, este suceso es solo uno de los numerosos ejemplos reales de blanqueo de capitales que existen. El fiscal federal, Jeffrey Sloman, resumió todo el lío: "La flagrante indiferencia de Wachovia hacia nuestras leyes bancarias les dio a los cárteles internacionales de cocaína una carta blanca virtual para financiar sus operaciones. Las empresas, por grandes o poderosas que sean, deben rendir cuentas de sus actos".

Hoy en día, las organizaciones confían en las soluciones de prevención del blanqueo de capitales y en el software de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para evitar fallos similares y proteger sus negocios de la exposición normativa y financiera.

El incumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales puede acarrear fuertes sanciones y multas, por lo que a las instituciones financieras les interesa hacer de la normativa contra el blanqueo de capitales una prioridad absoluta. La ONUDD estima que la cantidad de dinero blanqueado a nivel mundial en un solo año representa entre el 2 % y el 5 % del PIB global, es decir, entre 800 000 millones y 2 billones de dólares. El blanqueo de capitales está asociado por definición a actividades delictivas, que pueden ir desde la venta ilegal de armas, la financiación del terrorismo, el contrabando, la corrupción, el uso de información privilegiada, el fraude y los ciberdelitos. Hay muchas razones por las que la prevención del blanqueo de capitales es importante, desde la protección de las empresas hasta la responsabilidad moral.

Las modernas soluciones de software de prevención del blanqueo de capitales ayudan a las entidades a detectar más rápidamente las actividades sospechosas y reducen la dependencia de la revisión manual.

Siga las medidas KYC. El cumplimiento de las normas AML comienza con conocer a su cliente mediante la verificación de su identidad. Esto incluye la verificación de los datos personales proporcionados por el usuario mediante una comprobación del registro de identidad o un comprobante de domicilio. KYC también comprueba que los fondos proceden de una fuente legal y legítima. Realice los procesos necesarios de diligencia debida del cliente. Los clientes considerados de mayor riesgo requieren una diligencia debida más exhaustiva, como la diligencia debida reforzada (EDD). Obtenga más información sobre la diferencia entre CDD y EDD. Mantenga actualizados los registros de los clientes de mayor riesgo. Supervise las cuentas de los clientes para detectar actividades sospechosas mediante comprobaciones de listas de vigilancia y notifique cualquier transacción sospechosa de conformidad con la normativa pertinente. Aplique sanciones contra personas o entidades que no cumplan con la normativa o que se encuentren en listas de bloqueados.

Muchas organizaciones utilizan soluciones de software de cumplimiento AML para automatizar estos pasos, agilizar la debida diligencia del cliente y apoyar los requisitos de supervisión continua.

La conciencia global sobre los esquemas comunes de blanqueo de capitales acercará a la sociedad un paso más para erradicarlos. Tenga en cuenta que estos ejemplos de blanqueo de capitales suelen actuar como un engranaje de una rueda mucho mayor, ya que los delincuentes necesitan blanquear sus fondos ilícitos a través de diversos canales para no levantar sospechas. He aquí cinco tipos comunes de blanqueo de capitales a los que hay que prestar atención:

1. Blanqueo de dinero en efectivo

Es posible que haya escuchado la historia popular sobre Al Capone y la mafia que operaban lavanderías para encubrir sus actividades de lavado de dinero. Algunos dicen que se trata de un mito, pero no deja de ser una ilustración esclarecedora sobre el blanqueo de dinero en el negocio del dinero en efectivo.

Cuando una empresa opera principalmente en efectivo, rastrear el origen de todo ese dinero resulta casi imposible. El desorden generalizado en los libros de caja facilita que los delincuentes introduzcan dinero sucio de forma regular, alegando operaciones o transacciones comerciales falsas. Posteriormente, depositan el efectivo obtenido ilegalmente junto con fondos legítimos, blanqueando el dinero sucio al ingresarlo en la cuenta bancaria del negocio.

Las fuerzas del orden podrían detectar este tipo de delito al observar una diferencia significativa entre las ganancias de un negocio implicado en blanqueo de capitales y las de otro negocio comparable, pero aún así resulta difícil de probar. Las instituciones financieras son la primera línea de defensa contra el blanqueo de dinero en negocios que manejan efectivo, ya que están obligadas a informar cualquier actividad sospechosa. Por ejemplo, múltiples depósitos en efectivo de grandes cantidades justo por debajo del límite nacional de declaración podrían indicar que la empresa está blanqueando dinero.

2. Blanqueo de dinero en el sector inmobiliario

El sector inmobiliario, tanto residencial como comercial, se ha convertido en un medio popular para almacenar, blanquear y beneficiarse de fondos ilícitos. En gran parte, esto se debió inicialmente a la falta de regulaciones contra el blanqueo de dinero en torno a las compras en efectivo, y muchos países han sufrido las consecuencias.

Una revisión de casos de blanqueo de capitales en el sector inmobiliario reveló que se habían blanqueado 2300 millones de dólares únicamente a través del mercado inmobiliario estadounidense entre 2015 y 2020, y eso solo en los casos descubiertos y documentados. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) informó que, en 2016, más de 650 grupos delictivos organizados en Canadá estaban involucrados en fraudes hipotecarios. Australia incluso ha sido denominada un "destino preferido" para el blanqueo de capitales inmobiliarios.

La alta prevalencia del blanqueo de capitales en el sector inmobiliario probablemente se deba a la variedad de formas en que los delincuentes pueden utilizar los bienes inmuebles como detergente financiero. Algunos de estos métodos incluyen los siguientes:

• Uso de terceros para comprar bienes inmuebles: Establecer a un tercero, como un amigo o familiar, como propietario legal de una propiedad ofrece a los delincuentes una capa adicional de seguridad. Si el comprador menciona que otra persona está financiando su compra inmobiliaria, eso debería ser una señal de alerta.
• Adquisición de bienes inmuebles a través de empresas fantasma: Las empresas fantasma no tienen operaciones comerciales activas ni activos significativos. Los delincuentes crean estas empresas solo sobre el papel, con el único fin de blanquear dinero. Dado que muchos países no exigen la identificación del propietario de la empresa en las transacciones inmobiliarias, es más fácil pasar desapercibido con una empresa fantasma.

En los últimos años, varios Gobiernos han actualizado sus normativas contra el blanqueo de capitales para combatir estas lagunas en la compra de bienes inmuebles. Por ejemplo, Gran Bretaña promulgó la Orden de riqueza inexplicable (UWO) en 2018. La Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) ahora puede apelar ante el Tribunal Superior para solicitar una UWO que obligue a la persona investigada a demostrar cómo obtuvo su riqueza inexplicada.

Zamira Hajiyeva, esposa del banquero estatal encarcelado Jahangir Hajiyev, fue la primera persona en recibir una de estas órdenes. Su caso es un ejemplo claro de casos de blanqueo de capitales en el sector inmobiliario. Supuestamente utilizó fondos ilícitos provenientes de las actividades ilegales de su esposo para comprar una casa de 15 millones de libras en Londres y muchos otros artículos caros (como un jet Gulfstream G550 de 31 millones de libras y un club de golf de 10 millones de libras). Si no consigue demostrar el origen de estos fondos, la NCA puede legalmente congelar y embargar estos activos.

3. Blanqueo de capitales mediante actividades de juego

Los delincuentes llevan años utilizando los casinos para blanquear dinero. Ahora, con el rápido crecimiento del mercado de apuestas en línea, han surgido nuevas formas de blanqueo de dinero a través del juego. Grandes cantidades de dinero entran y salen constantemente de estas empresas, lo que facilita que los estafadores pasen desapercibidos.

Este tipo de blanqueo de capitales es sencillo en teoría. Las personas cambian dinero ilícito por fichas o créditos, apuestan lo suficiente para perder y ganar algo de dinero y luego retiran sus ganancias. Si alguien pregunta de dónde proviene el dinero, los lavadores pueden decir que entraron con una cantidad menor y ganaron mucho.

La unidad de inteligencia financiera de Canadá, FINTRAC, publicó indicadores a tener en cuenta con el fin de reducir el blanqueo de capitales en los casinos. Estos indicadores son altamente aplicables en todos los países, no solo en Canadá. Algunos ejemplos de señales de alarma son los siguientes:

• Intentos de evadir los controles de identificación, como no presentar un documento de identidad o usar distintos alias en diferentes transacciones.
• Acercarse a diferentes empleados o sucursales para cambiar fichas por efectivo.
• Negarse a identificar el origen de los fondos.
• Abrir una cuenta con una dirección que no es local sin una explicación razonable.

4. Blanqueo de criptomonedas

La criptomoneda, una forma de pago descentralizada y en cierto modo anónima, resulta bastante atractiva para los blanqueadores de dinero. Muchos delincuentes utilizan criptomonedas para enmascarar los orígenes y las rutas de su dinero ilícito, y las técnicas de blanqueo de criptomonedas siguen avanzando. Un estudio de Europol señala también que muchos delincuentes utilizan ahora criptomonedas en lugar de dinero en efectivo para pagar actividades ilegales.

¿Qué tan grave se está volviendo? Una reciente investigación académica estima que el bitcóin, una popular forma de criptodivisa, supone 76 000 millones de dólares al año de actividad ilegal. Algunos de los métodos típicos de blanqueo de criptomoneda incluyen los siguientes:

• Servicios de mezcla. Los blanqueadores de dinero envían criptomonedas a través de un servicio de terceros que las mezcla con los fondos de otros usuarios, lo que dificulta rastrear la fuente original de los fondos.
• Blanqueo de capitales mediante fragmentación de transacciones. El “pitufeo” consiste en dividir una gran suma de dinero en múltiples transacciones pequeñas para evitar activar los requisitos de declarar o superar los límites de las transacciones únicas. Es una técnica común tanto en el blanqueo de dinero tradicional como en el relacionado con criptomonedas.
• Conversión en moneda fiduciaria: Los delincuentes también pueden convertir sus fondos en moneda fiduciaria (también conocida como moneda respaldada por el Gobierno, como el euro o el dólar estadounidense). Las bolsas de criptomonedas están sujetas a los mismos estándares que las instituciones financieras tradicionales, por lo que los delincuentes evitan estos controles utilizando plataformas no autorizadas o haciendo intercambios directos con otros compradores o vendedores.

Aunque las criptomonedas son relativamente nuevas, muchos países ya han introducido estrictas medidas de lucha contra el blanqueo de capitales en torno a su uso. Los proveedores de servicios y las plataformas de software AML ahora están obligados a recopilar más información sobre los usuarios y sus transacciones. Esta mayor regulación ha ayudado a las fuerzas de seguridad a responder mejor a las actividades delictivas cometidas con criptomonedas.

5. Blanqueo de capitales a través del arte

Según el Informe Global del Mercado del Arte de Art Basel y UBS, el mercado internacional del arte registra anualmente transferencias de propiedad de obras por valor de miles de millones de dólares. Las ventas de obras de arte son difíciles de regular, ya que su valor es muy subjetivo. Una persona puede adorar los icónicos relojes derretidos del artista surrealista español Salvador Dalí y pagar millones con gusto por su obra; otra, en cambio, puede observar el surrealismo de Dalí, pensar que es absurdo y no estar dispuesta a pagar ni un centavo por él.

Los blanqueadores de dinero también se aprovechan de la naturaleza históricamente anónima del mercado del arte, lo que facilita la compra de obras con dinero sucio. Una forma de blanqueo de capitales a través del arte consiste en comprar numerosas obras con fondos ilícitos y luego revenderlas en subastas para obtener dinero limpio. Otros delincuentes utilizan las obras adquiridas como garantía para solicitar préstamos bancarios, obteniendo así una fuente legítima de dinero proveniente del banco.

A nivel mundial, los legisladores están trabajando para cerrar los vacíos normativos que permiten el blanqueo de capitales mediante el arte. La Unión Europea (UE), por ejemplo, implementó recientemente regulaciones que exigen a los negocios relacionados con el arte mejorar la verificación de sus clientes y determinar el propósito detrás de transacciones grandes, complejas o confidenciales.

Tanto las empresas como las personas en distintas industrias (especialmente en el sector financiero) deben cumplir diversas normativas contra el blanqueo de capitales en todo el mundo. Otros sectores afectados son las compañías de seguros, las instituciones de apuestas o casinos, los comerciantes de arte, los proveedores de servicios de activos virtuales y los proveedores de crédito.

Algunos ejemplos de normativas contra el blanqueo de capitales a nivel mundial que deben cumplir estos sectores son los siguientes:

• Directivas AML de la UE de 1991 a 2020: En 1991, la Comisión Europea implementó la 1AMLD, la primera directiva contra el blanqueo de capitales de la UE. Su principal objetivo en ese momento era combatir la financiación del terrorismo (CFT, por sus siglas en inglés). Esta directiva se actualizó en múltiples ocasiones, siendo la más reciente la quinta directiva AML (5AMLD) en 2020. La 5AMLD aportó claridad sobre temas emergentes, como la aplicación de los mismos estándares AML a las criptomonedas que a las monedas tradicionales, e introdujo nuevos requisitos para tarjetas prepago. Una sexta directiva AML está en desarrollo con el objetivo de fortalecer aún más la defensa de Europa contra el blanqueo de capitales.
• El Instituto Ley de Secreto Bancario de 1970 y Ley contra el Blanqueo de Capitales de 2020: La Ley de Secreto Bancario (BSA) fue la primera ley contra el blanqueo de capitales aprobada en Estados Unidos. La BSA exige a las instituciones financieras que mantengan registros de todas las transacciones superiores a 10 000 dólares y que presenten informes al Gobierno sobre transacciones que se consideren sospechosas o inusuales. Además, la ley estableció la creación de la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la principal organización encargada de hacer cumplir las disposiciones de la BSA y de recopilar, analizar y compartir inteligencia financiera. La legislación AML más reciente en Estados Unidos es la Ley contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) de 2020, que amplía las responsabilidades de las instituciones financieras, las empresas de servicios monetarios y los proveedores de servicios de activos virtuales. La AMLA también prevé una mayor colaboración entre las instituciones financieras y los organismos encargados de hacer cumplir la ley, y aumenta las sanciones por infracciones del AML.
• Normativa del Reino Unido sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos de 2017: Esta ley, conocida como MLR 2017, busca prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo al imponer obligaciones estándar de AML a las instituciones financieras en el Reino Unido. Las MLR 2017 también exigen a las entidades que cuenten con políticas, procedimientos y controles sólidos en materia de AML/CTF, y que designen a una persona o funcionario responsable para supervisar estas actividades. La normativa también establece requisitos de conservación de registros y la notificación de actividades sospechosas a la Agencia Nacional contra el Crimen (NCA).

Estas organizaciones suelen implantar programas informáticos contra el blanqueo de capitales y soluciones de lucha contra el blanqueo de capitales para gestionar el riesgo en distintas jurisdicciones y marcos normativos.

Para adaptarse a las normativas y a las tácticas de AML en constante evolución, las empresas deben estructurar su cumplimiento en tres líneas de defensa principales.

Primera línea de defensa: Operaciones comerciales diarias
El personal que interactúa directamente con los clientes actúa como la primera barrera contra el blanqueo de capitales. Las empresas deben establecer políticas AML claras y brindar capacitación continua al respecto para intensificar sus esfuerzos en este frente. El alcance y la frecuencia de la formación deben adaptarse a los niveles de riesgo que cada empleado enfrenta. Puede sofisticar aún más sus procedimientos operativos de AML mediante el uso de una plataforma de identidad —como la de Entrust— para automatizar la verificación digital de AML y mejorar la detección de fraude con capacidades integradas de software de AML.

Segunda línea de defensa: Cumplimiento y gestión de riesgos
La segunda línea de defensa está compuesta por cualquier persona o proceso encargado de gestionar el cumplimiento normativo de AML y los riesgos asociados en una empresa. Uno de sus principales cometidos es supervisar y dirigir a quienes se ocupan de la primera línea de defensa, incluida la gestión de las alertas de riesgo elevado. También son responsables de supervisar la eficacia de los procedimientos actuales y si una empresa cumple o no suficientemente las medidas reglamentarias. La alta dirección y los miembros del consejo de administración esperarán informes periódicos sobre el estado de esta línea de defensa.

Tercera línea de defensa: Auditoría interna
Una auditoría interna ayudará a las empresas a encontrar los puntos débiles de su sistema de prevención del blanqueo de capitales. Para evitar sesgos, una parte independiente que no esté asociada ni con las operaciones comerciales diarias ni con la auditoría interna debe llevar a cabo estas auditorías. Una auditoría exhaustiva de prevención de blanqueo de capitales tendrá en cuenta lo siguiente:

• El grado de cumplimiento de las políticas internas por parte de los empleados.
• Si las políticas son adecuadas para identificar y gestionar los riesgos.
• La calidad de la formación de las empresas en materia de prevención del blanqueo de capitales.
• La eficacia del cumplimiento y la gestión de riesgos.

Solo un profesional que realice auditorías AML de forma regular debe ser considerado confiable para supervisar esta tercera línea de defensa.

Los nombramientos de líderes en materia de cumplimiento, la capacitación del personal, las evaluaciones de riesgos, las auditorías independientes y la diligencia debida del cliente (CDD) son partes cruciales de un programa de cumplimiento de la normativa AML. Los requisitos varían de un país a otro, pero el concepto básico sigue siendo el mismo. En las etapas iniciales de la elaboración de un programa de cumplimiento, considere crear una lista de verificación de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales que abarque cada una de estas áreas, como se indica a continuación:

Nombre líderes de cumplimiento
El éxito en el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales comienza con un líder o equipo de liderazgo fuerte. ¿Qué competencias se necesitan para ser responsable del cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales? Usted quiere a alguien con un profundo conocimiento de las leyes AML y experiencia previa en el desarrollo y la implementación de programas de cumplimiento eficaces. También necesitarán una gran capacidad de comunicación, ya que deben tratar eficazmente los asuntos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales con las partes interesadas, como el consejo de administración, la alta dirección y los empleados. Un liderazgo AML de alta calidad demostrará un historial de mantenerse actualizado sobre los desarrollos de la industria e implementar cambios para adelantarse a las amenazas emergentes y a los requisitos regulatorios en evolución.

Complete las evaluaciones de riesgos
En esta etapa se determinan los riesgos a los que se enfrenta su organización a través de sus productos y servicios, clientes, transacciones y ubicación geográfica. La información recopilada a partir de las evaluaciones de riesgos puede utilizarse para priorizar los esfuerzos de prevención del blanqueo de capitales y asignar recursos a las áreas de mayor riesgo. Es esencial actualizar periódicamente los procedimientos de evaluación de riesgos para garantizar que siguen siendo pertinentes y prácticos.

Prepare un manual de políticas y procedimientos contra el blanqueo de capitales
Un manual de políticas y procedimientos de AML es fundamental para que una empresa demuestre su compromiso con el cumplimiento de la normativa y evite las actividades financieras ilegales. El manual debe detallar minuciosamente el programa de AML de la empresa, incluidas todas las acciones descritas en esta lista de comprobación. En lugar de crear uno desde cero, compruebe si su autoridad reguladora financiera nacional dispone de un modelo o plantilla de manual contra el blanqueo de capitales. Por ejemplo, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una plantilla gratuita de AML para ayudar a cumplir los requisitos de conformidad de Estados Unidos.

Supervise y mantenga su programa de AML
Los nuevos riesgos de blanqueo de capitales y los cambiantes requisitos de conformidad hacen que la supervisión de AML sea una necesidad. El mantenimiento del programa incluye la capacitación periódica de los empleados sobre las políticas y los sistemas de detección y notificación de actividades sospechosas. Las empresas también deben contratar auditores independientes para que revisen sus programas de AML y formulen recomendaciones de mejora.

Actúe con la diligencia debida
La diligencia debida implica evaluar exhaustivamente a posibles socios comerciales, clientes y transacciones para asegurarse de que no estén vinculados a actividades financieras ilegales. Acciones como la revisión de la identificación y documentación del cliente, la comprobación de antecedentes y el seguimiento de los patrones de transacción para detectar actividades inusuales forman parte de la diligencia debida. Las empresas también deben mantener registros precisos y actualizados de sus esfuerzos de diligencia debida.

Entrust ofrece una solución de verificación de identidad de extremo a extremo a través de la plataforma Real Identity, que proporciona a las empresas resultados rápidos en los que pueden confiar sin comprometer la experiencia del usuario. Nuestras verificaciones biométricas y de documentos garantizan la presencia de un usuario real y el uso de un documento de identidad auténtico expedido por el Gobierno que le pertenece, lo que reduce el fraude y lo ayuda a cumplir los requisitos de conformidad. Permitimos a las empresas crear flujos de trabajo de verificación de identidad que satisfagan sus requisitos exclusivos de AML y KYC combinando lo siguiente:

• Verificación de documentos: Verifique la autenticidad de los documentos a partir de una imagen capturada por el usuario, desde pasaportes hasta documentos nacionales de identidad. 
• Verificación de datos: Valide la información personal facilitada por los clientes y adapte las búsquedas con listas de sanciones, listas de personas políticamente expuestas (PEP) y categorías de medios de comunicación adversos.
• Verificación biométrica: Los usuarios se hacen una selfi para verificar la biometría facial, y nuestra experiencia de captura de giro de cabeza de última generación detecta a un usuario real para evitar fraudes más sofisticados.
• Detección de fraudes: Evalúe el nivel de riesgo asociado al dispositivo de un usuario analizando la inteligencia del dispositivo, la geolocalización y la detección de fraudes repetidos. También puede validar la información personal enviada e identificar anomalías que puedan indicar una actividad fraudulenta.

Nuestra flexible plataforma se integra a la perfección con diversos sistemas y procesos, lo que facilita a las empresas la integración de la verificación de identidad en sus flujos de trabajo actuales. Además, la cobertura global de Entrust y sus rápidos tiempos de verificación la convierten en una solución ideal para las empresas que operan en un entorno acelerado y altamente regulado.

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El proceso KYC forma parte de la prevención del blanqueo de capitales y su objetivo es detener este tipo de tramas en su fase inicial. La normativa KYC exige que las empresas identifiquen a sus clientes y evalúen su perfil de riesgo en el momento de la incorporación. Esto se lleva a cabo mediante procesos de diligencia debida del cliente (CDD, por sus siglas en inglés). Los procesos de CDD suelen consistir en una serie de comprobaciones para ayudar a las empresas a verificar la identidad de sus clientes y evaluar sus perfiles de riesgo, y también pueden referirse a la supervisión continua posterior a la incorporación para detectar el blanqueo de capitales en etapas posteriores al depósito inicial. La CDD implica analizar la información procedente de distintas fuentes, incluida la que proporciona el cliente, y cotejar la información con fuentes de datos públicas y privadas y listas de sanciones. La información que recopile dependerá del perfil de riesgo de su cliente, pero la CDD básica requiere información sobre la identidad de sus clientes, como su nombre, dirección y una fotografía de un documento de identidad oficial. Una visión general de las actividades de su cliente y de los mercados en los que opera, y una visión general de cualquier otra entidad con la que su cliente haga negocios. Las soluciones de software contra el blanqueo de capitales pueden centralizar estos requisitos de la lista de comprobación y automatizar la toma de decisiones basadas en el riesgo a través de la incorporación y la supervisión continua.

Las soluciones contra el blanqueo de capitales son tecnologías y procesos diseñados para ayudar a las organizaciones a detectar, prevenir y notificar actividades financieras sospechosas. Las soluciones modernas de lucha contra el blanqueo de capitales suelen combinar la verificación de la identidad, la supervisión de las transacciones, la detección de sanciones y la evaluación continua de los riesgos dentro de plataformas de software integradas de lucha contra el blanqueo de capitales.

Las soluciones de lucha contra el blanqueo de capitales suelen incluir la verificación de la identidad, la diligencia debida con el cliente (DDC), la detección de sanciones y listas de vigilancia, la supervisión de las transacciones, la gestión de casos y la elaboración de informes de auditoría. El software avanzado contra el blanqueo de capitales también puede ofrecer flujos de trabajo configurables, alertas automatizadas y puntuación de riesgos para cumplir los requisitos normativos.

Las soluciones de cumplimiento AML ayudan a las organizaciones a cumplir con las obligaciones reglamentarias mediante la automatización de los procesos de detección, supervisión y presentación de informes. El software de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales permite una documentación coherente, facilita la notificación de actividades sospechosas y proporciona pistas de auditoría que demuestran el cumplimiento de la normativa mundial contra el blanqueo de capitales.

Las instituciones financieras, las empresas fintech, los proveedores de pagos, las bolsas de criptomonedas, las aseguradoras y otras entidades reguladas suelen estar obligadas a implementar un software de cumplimiento contra el blanqueo de capitales. Toda organización sujeta a la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales debe mantener controles eficaces para detectar y prevenir los delitos financieros.

El software de prevención del blanqueo de capitales ayuda a reducir el riesgo de delitos financieros mediante la identificación precoz de comportamientos sospechosos, la automatización de las comprobaciones de diligencia debida y la supervisión continua de la actividad de los clientes. Las soluciones de software contra el blanqueo de dinero ayudan a las organizaciones a responder con mayor rapidez a las amenazas, reducir la dependencia de los procesos manuales y minimizar la exposición a sanciones reglamentarias y pérdidas por fraude.