Qu’est-ce que l’IA (intelligence artificielle) ?

L’intelligence artificielle (IA) s’appuie sur le traitement informatique pour imiter les capacités de prise de décision du cerveau humain. L’IA, dans son intention la plus pure, est destinée à renforcer les capacités humaines et à apporter de précieux atouts aux entreprises.

L’utilisation de l’IA s’étend à de nombreux secteurs, y compris aux fintechs qui doivent se conformer aux réglementations AML, KYC et CDD.

L’intelligence artificielle est devenue courante dans notre vie quotidienne et offre des avantages considérables : en effet, elle peut effectuer certaines tâches et analyses plus rapidement et plus précisément que les humains. Qu’il s’agisse d’alimenter les assistants « intelligents » de nos smartphones, de permettre la vision par ordinateur (par laquelle les machines peuvent interpréter des stimuli visuels) ou d’analyser de grandes quantités de données, comme l’exigeront les villes intelligentes du futur, les applications de l’IA se développent chaque jour davantage.

L’intelligence artificielle s’est développée de manière exponentielle depuis que le terme a été inventé en 1956, à la faveur d’un certain nombre de facteurs. La puissance de traitement des ordinateurs a considérablement augmenté au cours des vingt dernières années ; les smartphones sont aujourd’hui des millions de fois plus puissants que les ordinateurs de guidage d’Apollo 11. Les données, qui constituent l’élément vital de tout algorithme d’IA, sont également devenues beaucoup plus accessibles, en partie grâce à l’infrastructure essentielle qui les exploite, à savoir Internet.

La plupart des gens, lorsqu’ils pensent à l’intelligence artificielle, s’imaginent probablement quelque chose d’à la fois parfait et indépendant. Un pouvoir suprême qui éclipse le cerveau humain à tous points de vue. Cependant, en réalité, nous sommes très loin de développer ce type d’« IA générale ».

En revanche, nous avons su créer des IA plus spécifiques, grâce aux progrès de la technologie, à l’augmentation constante des données disponibles et à l’évolution des algorithmes. Ces systèmes restent plus performants que les humains, mais uniquement lorsqu’ils sont appliqués à des tâches spécifiques. Ces « IA appliquées » nous permettent d’automatiser des processus spécifiques afin qu’ils soient exécutés avec précision et rapidité.

Chez Entrust, nous utilisons l’IA pour la vérification de l’identité afin d’instaurer la confiance entre les entreprises et leurs clients, pour qu’ils puissent accéder à distance aux biens et aux services.

L’IA peut être utilisée pour vérifier l’identité de plusieurs façons. Elle peut prendre des données fournies par l’utilisateur, telles que l’adresse de son domicile, son nom et sa date de naissance, et les comparer à des sources de données fiables. Elle peut analyser les signaux passifs de détection de la fraude pour aider les entreprises à repérer les anomalies au moment de l’inscription. L’IA peut également être utilisée pour la vérification de documents et la vérification de données biométriques.

L’IA est bien adaptée à ces tâches, car les entreprises et leurs clients s’attendent à ce qu’elles soient accomplies rapidement et avec précision. L’objectif est de permettre au client un accès rapide aux services et de permettre à l’entreprise de prévenir la fraude et d’accomplir efficacement les processus de connaissance du client (KYC) qu’elle est souvent tenue de suivre en vertu d’un mandat réglementaire. L’IA est en mesure d’automatiser ces processus plus rapidement et plus précisément que les humains.

De nombreuses entreprises réglementées doivent effectuer des contrôles CDD dans le cadre de leurs obligations en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d’argent. L’un des éléments de ces contrôles est la vérification de l’identité : l’entreprise doit recueillir des informations auprès de clients potentiels et s’assurer qu’elles sont légitimes. Traditionnellement, ces processus sont lourds pour les deux parties. Les clients peuvent avoir à se rendre en personne dans une entreprise pour fournir des documents à vérifier, ou soumettre des documents numériques et attendre qu’ils soient traités manuellement.

L’IA leur permet désormais de soumettre des documents numériques où qu’ils se trouvent, et d’accéder aux mêmes services en quelques minutes au lieu de quelques heures. Cela réduit les frictions dans les processus d’intégration et augmente ainsi les taux d’acquisition pour les entreprises, ce qui se traduit par une augmentation de leurs revenus, tout en leur permettant d’être en conformité avec les réglementations.

Les fintechs utilisent l’IA à des fins très diverses. Elle est utilisée dans presque tous les domaines de l’acquisition de clients, de la gestion des systèmes, de l’analyse des risques, de la détection des fraudes, etc. Chez Entrust, nous travaillons en partenariat avec des centaines de fintechs de premier plan pour vérifier l’identité des clients à l’aide de l’IA, afin d’évoluer selon la conformité réglementaire, de détecter les fraudes lors de l’intégration et d’intégrer efficacement des millions de clients.

L’IA est fréquemment utilisée pour l’analyse biométrique. Les données biométriques sont des mesures relatives aux caractéristiques humaines qui sont fréquemment utilisées pour permettre l’accès à des systèmes et à des services. Les empreintes digitales, la voix et la biométrie faciale utilisées par les smartphones pour authentifier les utilisateurs en sont quelques exemples.

L’IA peut être très efficace pour vérifier la correspondance des données biométriques du visage. Pour les besoins de la conformité KYC et de la prévention de la fraude, les entreprises utilisent souvent une solution associant documents justificatifs et données biométriques. Un utilisateur fournit à l’entreprise l’image d’une pièce d’identité avec photographie dont l’authenticité doit être analysée. Il envoie également un selfie pris au moment de l’intégration. L’IA est utilisée pour faire correspondre les données biométriques faciales entre la photo d’identité et le selfie afin de garantir à l’entreprise que le document d’identité a été soumis par son propriétaire légitime, et non par un fraudeur qui aurait obtenu illégalement le document.

L’IA est particulièrement bien adaptée à cette tâche. Une étude de 2014 a révélé que même les agents des services des passeports ayant reçu une formation ont un taux d’erreur moyen de 14 % lorsqu’ils comparent des visages. Ce chiffre est probablement encore plus élevé pour les personnes non formées qui procèdent à cet examen pour le compte d’une entreprise.

Cependant, l’IA n’est pas infaillible et doit être formée de manière éthique et contrôlée pour éviter les biais algorithmiques. Les biais algorithmiques désignent les erreurs systématiques et reproductibles qui aboutissent à des résultats injustes, tels que la discrimination ou l’octroi d’avantages indus à un groupe de personnes par rapport à un autre. Le biais algorithmique dans la reconnaissance faciale peut entraîner une imprécision de l’analyse des groupes démographiques biométriques et de faux rejets ou de fausses correspondances au cours des processus de vérification de l’identité. Chez Entrust, nous utilisons des ensembles de données équilibrés pour former nos modèles d’IA et contrôler les résultats. Consultez cette page pour en savoir plus sur la façon dont nous atténuons les biais de l’IA.

Dans le cadre des processus de vérification de l’identité, l’IA peut également être utilisée pour analyser les documents d’identité afin d’aider les entreprises à répondre aux exigences KYC.

La vérification des documents est une méthode de vérification de l’identité de l’utilisateur à haut niveau de sécurité, comparée à la validation des données fournies par l’utilisateur par rapport à des sources fiables. Lors d’un traitement manuel par des agents humains, des frictions peuvent avoir lieu du fait de l’allongement des délais d’exécution, c’est-à-dire du temps écoulé entre la réception de la capture d’un document, la réalisation de l’analyse et la décision par l’entreprise de rejeter ou d’accepter le demandeur. L’IA peut automatiser cette analyse des documents de façon précise en quelques secondes.

Chez Entrust, nous utilisons l’IA pour fournir une vérification automatisée de l’identité numérique à plus de 800 entreprises dans le monde. Notre IA primée propriétaire est le fruit de plus de dix années de travaux menés par une équipe dédiée, formée de centaines de chercheurs et d’ingénieurs pour rendre notre analyse équitable, rapide et précise. L’analyse IA aide les entreprises à acquérir davantage de clients, à se conformer aux normes internationales, à améliorer leur efficacité opérationnelle et à prévenir la fraude à l’identité. Consultez notre article de blog « Qu’est-ce que la fraude à l’identité ? » pour en savoir plus.

Qu’est-ce qui fait l’équité, la rapidité et la précision de l’analyse fournie par notre AI  primée ?

• Équité. Elle a été entraînée à partir d’ensembles de données équilibrés qui sont représentatifs des variations de race et d’ethnicité dans le monde réel afin d’atténuer les biais de l’IA.
• Rapidité. Elle traite 95 % des vérifications biométriques en moins de 10 secondes, soit une amélioration de 54 % en rythme annuel.
• Précision. Elle est construite en interne à partir d’une architecture unique basée sur des micro-modèles. Cette architecture combine plus de 10 000 modèles entraînés pour détecter des marqueurs de fraude spécifiques.