Che cos'è l'IA (intelligenza artificiale)?

L'intelligenza artificiale (IA) sfrutta l'elaborazione dei dati dei computer per imitare le capacità decisionali del cervello umano. L'IA, nel suo intento più puro, è pensata per migliorare le capacità umane e apportare preziose risorse aziendali.

L'uso dell'IA interessa molti settori, tra cui le aziende FinTech che devono districarsi tra le normative di conformità AML, KYC e CDD .

L'intelligenza artificiale è diventata di uso comune nella nostra vita quotidiana e offre notevoli vantaggi, come l'esecuzione di alcune attività e analisi in modo più rapido e accurato rispetto agli esseri umani. Dall’alimentazione degli assistenti “intelligenti” nei nostri smartphone, all’abilitazione della visione artificiale (con cui le macchine possono interpretare gli stimoli visivi), all’analisi di grandi quantità di dati, come sarà richiesto dalle città intelligenti del futuro, le applicazioni dellIA crescono ogni giorno.

Da quando il termine è stato coniato nel 1956, l'intelligenza artificiale si è sviluppata in modo esponenziale, grazie a una serie di fattori. Negli ultimi 20 anni la potenza di elaborazione dei computer è aumentata notevolmente; gli smartphone sono ora milioni di volte più potenti dei computer di guida dell'Apollo 11. I dati, linfa vitale di qualsiasi algoritmo di IA, sono diventati molto più facilmente accessibili, in parte grazie all'infrastruttura critica che li sfrutta: Internet.

Quando la maggior parte delle persone pensa all'intelligenza artificiale, probabilmente pensa a qualcosa che è sia perfetto che indipendente. Un potere supremo che eclissa il cervello umano sotto ogni aspetto. Ma in realtà siamo ben lontani dallo sviluppare questo tipo di “IA generale”.

Invece, siamo stati in grado di creare IA più specifiche, grazie ai progressi della tecnologia, alla disponibilità di dati in continua crescita e agli sviluppi algoritmici. Questi sistemi sono ancora più efficaci degli esseri umani, ma solo quando vengono applicati a compiti specifici. Queste “IA applicate” ci consentono di automatizzare processi specifici da completare in modo accurato e rapido.

In Entrust utilizziamo l'IA per la verifica dell'identità , per creare fiducia tra le aziende e i loro clienti, in modo che possano accedere da remoto a beni e servizi.

L'IA può essere utilizzata per verificare l'identità in vari modi. Può aiutare a prendere i dati forniti dall'utente, come indirizzo di casa, nome e data di nascita, e a confrontarli con fonti di dati attendibili. Può analizzare i segnali di rilevamento delle frodi passive per aiutare le aziende a individuare anomalie al momento della registrazione. Può anche essere utilizzata per alimentare la verifica dei documenti e la verifica biometrica.

L'IA è adatta a svolgere questi compiti perché sia le aziende sia i loro clienti si aspettano che vengano completati in modo rapido e accurato, per garantire al cliente un rapido accesso ai servizi e consentire all'azienda di prevenire le frodi e di condurre efficienti processi Know Your Customer (Conosci il tuo cliente, KYC), che spesso sono tenuti a completare per obbligo di legge. L'IA può automatizzare questi processi in modo più rapido e accurato di quanto gli esseri umani siano in grado di elaborarli.

Molte aziende regolamentate devono completare la CDD (due diligence della clientela) come parte dei loro requisiti KYC e AML (antiriciclaggio). Una parte di questi controlli è la verifica dell'identità, in cui l'azienda deve raccogliere informazioni dai potenziali clienti e verificarne la legittimità. Tradizionalmente, questi processi erano onerosi per entrambe le parti. I clienti sarebbero dovuti andare personalmente presso un'azienda per fornire la documentazione da verificare, o inviarela documentazione in formato digitale e attendere che venisse elaborata manualmente.

L'IA ha consentito ai clienti di inviare la documentazione in formato digitale ovunque si trovino, e di accedere ai servizi in pochi minuti anziché in ore. Ciò riduce l'attrito nei processi di onboarding e quindi aumenta i tassi di acquisizione per le aziende, aumentando a sua volta i ricavi, consentendo loro comunque di essere conformi alle normative.

Le aziende FinTech sfruttano l'IA per molti scopi diversi. Viene utilizzata in quasi tutti gli aspetti dell'acquisizione clienti, della gestione dei sistemi, dell'analisi dei rischi, del rilevamento delle frodi e altro ancora. In Entrust collaboriamo con centinaia di importanti aziende del settore FinTech per verificare l'identità dei clienti utilizzando l'IA, per gestire la conformità normativa, rilevare le frodi in fase di onboarding e integrare efficacemente milioni di clienti.

L'IA viene spesso utilizzata per supportare l'analisi biometrica. La biometria prevede una serie di misurazioni relative alle caratteristiche umane che vengono spesso utilizzate per consentire l'accesso a sistemi e servizi, ad esempio impronte digitali, voce e dati biometrici facciali, utilizzati dagli smartphone per autenticare gli utenti.

L'IA può rivelarsi estremamente efficace nell'abbinamento dei dati biometrici facciali. Ai fini della conformità KYC  e della prevenzione delle frodi, le aziende spesso utilizzano una soluzione basata su documenti e dati biometrici. Un utente fornisce all'azienda l'immagine di un documento d'identità con foto per analizzarne l'autenticità. Forniscono anche un selfie scattato al momento dell'onboarding. L'IA viene utilizzata per abbinare i dati biometrici del viso tra il documento d'identità con foto e il selfie, per fornire all'azienda la certezza che il documento d'identità sia stato presentato dal legittimo proprietario e non da un truffatore che potrebbe averlo ottenuto illegalmente.

L'IA è particolarmente adatta a questo compito. Uno studio del 2014 ha scoperto che anche gli ufficiali addetti ai passaporti addestrati avevano in media un tasso di errore del 14% quando abbinavano i volti, ma è probabile che la cifra sia ancora più alta per gli individui non addestrati che effettuano questo esame per le aziende.

Tuttavia, l'IA non è infallibile e dovrebbe essere addestrata in modo etico e monitorata per individuare eventuali pregiudizi algoritmici. Il pregiudizio algoritmico si riferisce a errori sistematici e ripetibili che determinano risultati ingiusti, come la discriminazione o la concessione di vantaggi indebiti a un gruppo di persone rispetto a un altro. Un pregiudizio algoritmico nel riconoscimento facciale può comportare che i gruppi demografici biometrici non vengano analizzati accuratamente, determinando falsi rifiuti o false corrispondenze durante i processi di verifica dell'identità. In Entrust utilizziamo set di dati bilanciati per addestrare i nostri modelli di IA e monitorarne i risultati: puoi scoprire di più su come attenuiamo i pregiudizi dell'IA qui.

Nell'ambito dei processi di verifica dell'identità, l'IA può essere utilizzata anche per analizzare i documenti di identità, aiutando le aziende a soddisfare i requisiti KYC.

La verifica dei documenti è un metodo di verifica dell'identità dell'utente che garantisce un'elevata affidabilità, rispetto alla convalida dei dati forniti dall'utente rispetto a fonti attendibili. Se elaborato manualmente da agenti umani, può creare attrito aumentando i tempi di elaborazione, ovvero il tempo impiegato dalla ricezione dell'acquisizione di un documento, al completamento dell'analisi e all'azione intrapresa dall'azienda per rifiutare o accettare il richiedente. L'IA può automatizzare questa analisi e completare un'analisi accurata dei documenti in pochi secondi.

In Entrust, utilizziamo l'IA per fornire la verifica automatizzata dell'identità digitale per oltre 800 aziende in tutto il mondo. La nostra pluripremiata IA proprietaria, è stata sviluppata in oltre 10 anni da un team dedicato di centinaia di ricercatori e ingegneri per rendere le nostre analisi eque, rapide e accurate. L'analisi dell'IA aiuta le aziende ad acquisire più clienti, a gestire la conformità globale, a migliorare l'efficienza operativa e a prevenire le frodi di identità. Puoi saperne di più su "cos'è la frode d'identità" nel nostro blog.

Cosa rende la nostra pluripremiata IA imparziale, rapido e preciso?

• Imparziale È stata addestrata su set di dati bilanciati che sono rappresentativi delle variazioni del mondo reale in termini di razza ed etnia per mitigare i pregiudizi dell'IA.
• Rapida. Elabora il 95% delle verifiche biometriche in meno di 10 secondi, con un miglioramento del 54% rispetto all'anno precedente.
• Precisa. È sviluppata internamente utilizzando un'architettura di micro-modelli unica nel suo genere, che combina oltre 10.000 modelli addestrati per rilevare specifici indicatori di frode.