Soluzioni per la lotta al riciclaggio di denaro (AML)

L'antiriciclaggio si riferisce a leggi, regolamenti, strumenti e processi che rendono più difficile per i criminali nascondere l'origine di fondi ottenuti illegalmente, tramite reati che spaziano dal traffico di droga, all'evasione fiscale, alla frode, al finanziamento del terrorismo o a gravi schemi di corruzione. Poiché i criminali devono spostare il denaro tramite istituti finanziari o aziende legittime per nasconderne l'origine illegale, queste ultime devono monitorare e segnalare le transazioni sospette. In caso di mancato rispetto delle normative AML, le aziende regolamentate rischiano multe pesanti e altre conseguenze. Per soddisfare i requisiti AML, gli istituti finanziari sono soggetti a un monitoraggio approfondito e a una valutazione del rischio di riciclaggio di denaro per individuare le transazioni sospette dei clienti. Questo avviene attraverso le procedure KYC e AML.

Secondo l'Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine, prima di essere immesso definitivamente nel sistema finanziario legale il denaro viene solitamente riciclato in tre fasi: collocamento (spostamento dei fondi per evitare l'associazione diretta con il crimine), stratificazione (transazioni mirate a nascondere il percorso per evitare di essere scoperti) e integrazione (rendere il denaro disponibile per il criminale da fonti apparentemente legittime, come acquisti di beni di lusso o investimenti).

Per comprendere l'importanza dell'AML, inizia a chiederti: la tua azienda può permettersi di perdere una grossa somma di denaro, come 160 milioni di dollari?

Questo è ciò che è successo alla Wachovia Bank (ora parte di Wells Fargo) intorno al 2007. Ha dovuto pagare alle autorità federali 110 milioni di dollari di confische, più altri 50 milioni di dollari di multe, per aver omesso di individuare i fondi utilizzati per introdurre illegalmente negli Stati Uniti ingenti quantità di stupefacenti.

Torniamo indietro a ciò che ha avviato questo schema: i vantaggi reciproci sia per i narcotrafficanti messicani, sia per le società di cambio valuta. Nel corso normale delle loro attività, gli uffici di cambio valuta hanno una “esigenza significativa” di dollari statunitensi da scambiare con pesos. Inoltre, non sono banche, quindi non possono conservare depositi o gestire conti. Il loro scopo principale è quello di scambiare valori da una valuta a un'altra.

I narcotrafficanti hanno grandi quantità di denaro sporco da ripulire. Portavano grandi quantità di dollari americani agli uffici di cambio valuta, che li accettavano volentieri, quindi li cambiavano o li trasferivano a livello internazionale. Queste attività nefaste non passarono inosservate e importanti soggetti del settore AML e, all'inizio degli anni '90, le autorità di regolamentazione iniziarono a sottolineare il potenziale riciclaggio di denaro attraverso le società di cambio valuta. Purtroppo la Wachovia Bank non tenne conto di questi avvertimenti.

Dal 2005 al 2007, Wachovia ebbe come clienti 22 agenzie di cambio valuta messicane. Questi clienti utilizzavano gli stessi servizi di tutti gli altri clienti: bonifici bancari internazionali, incasso e trasporto di grandi quantità di denaro contante negli Stati Uniti e deposito di assegni a distanza. A causa delle numerose falle nel programma AML di Wachovia, la società perse 110 milioni di dollari di proventi acquisiti illegalmente. Non solo, ma questa in un periodo di due anni non effettuò neppure un'adeguata sorveglianza su oltre 40 miliardi di dollari.

Quali sono i requisiti AML che Wachovia aveva trascurato?

Gli investigatori rilevarono diverse aree di negligenza nel programma AML di Wachovia, tra cui:

• Procedure e politiche carenti per monitorare il ritentro di dollari statunitensi nell'economia statunitense da parte di società di cambio valuta ad alto rischio.
• Mancato monitoraggio di oltre 40 miliardi di dollari nei soli depositi a distanza provenienti da corrispondenti internazionali.
• Mancata effettuazione di una due diligence adeguata delle società di cambio valuta ad alto rischio.
• Mancato adempimento degli obblighi di segnalazione delle attività sospette, derivante dalla mancanza di un monitoraggio adeguato.
• Mancata definizione di limiti per i traveler’s cheque ordinati consecutivamente dagli uffici di cambio valuta ad alto rischio.
• Mancanza nell'individuare e denunciare 373 miliardi di dollari trasferiti tramite Wachovia dalle società di cambio valuta.
• Mancata implementazione della copertura funzionale per l'audit AML.

Purtroppo questo episodio è solo uno dei tanti esempi concreti di riciclaggio di denaro. Il procuratore federale Jeffrey Sloman ha riassunto così l'intera vicenda: "Il palese disprezzo di Wachovia per le nostre leggi bancarie ha praticamente concesso carta bianca ai cartelli internazionali della cocaina per finanziare le loro operazioni. I cittadini d'impresa, indipendentemente dalle loro dimensioni o dalla loro potenza, devono essere ritenuti responsabili delle loro azioni".

Oggi, le organizzazioni si affidano a soluzioni antiriciclaggio e software per la conformità AML, inmodo da evitare mancanze e proteggere le proprie attività da rischi normativi e finanziari.

Il mancato rispetto delle normative antiriciclaggio può comportare pesanti sanzioni e multe, pertanto è nell'interesse delle istituzioni finanziarie dare priorità assoluta alle normative antiriciclaggio. L'UNODC stima che la quantità di denaro riciclato ogni anno a livello globale ammonti al 2-5% del PIL mondiale, ovvero tra 800 miliardi e 2 trilioni di dollari. Il riciclaggio di denaro è per definizione associato ad attività criminali, che possono spaziare dalla vendita illegale di armi, al finanziamento del terrorismo, al contrabbando, alla corruzione, all'insider trading, alla frode e ai reati informatici. Le ragioni per cui l'AML è importante sono molteplici, e spaziano dalla tutela aziendale alla responsabilità morale.

I moderni software AML e le soluzioni software antiriciclaggio aiutano le istituzioni a individuare più rapidamente le attività sospette e a ridurre la dipendenza dalle verifiche manuali.

Seguire le misure KYC. La conformità AML inizia con la conoscenza dell'identità del cliente, tramite la verifica dell'identità. Questa include la verifica delle informazioni personali fornite dall'utente, attraverso un controllo del documento di identità o una verifica dell'indirizzo. KYC verifica anche che i fondi provengano da una fonte legale e legittima. Intraprendere le necessarie procedure di due diligence sulla clientela. I clienti considerati ad alto rischio necessitano di una due diligence più approfondita, come la due diligence rafforzata (EDD). Ulteriori informazioni sulla differenza tra CDD ed EDD. Mantenere registrazioni aggiornate per i clienti ad alto rischio. Monitorare i conti dei clienti per individuare attività sospette tramite controlli watchlist e comunicare eventuali transazioni segnalate, in conformità con le normative vigenti. Applicare sanzioni nei confronti di individui o entità che non rispettano la normativa o che compaiono negli elenchi di soggetti bloccati.

Molte organizzazioni utilizzano soluzioni software per la conformità AML in modo da automatizzare queste fasi, semplificare la due diligence dei clienti e supportare i requisiti di monitoraggio continuo.

La consapevolezza globale degli schemi di riciclaggio di denaro più comuni avvicina la società alla loro eliminazione. Bisogna tenere presente che di solito questi esempi di riciclaggio di denaro sono soltanto un ingranaggio di un meccanismo molto più grande, poiché i criminali devono ripulire i fondi illeciti attraverso diversi canali, per evitare di destare sospetti. Ecco cinque tipi comuni di riciclaggio di denaro a cui fare attenzione:

1. Riciclaggio di denaro contante

Probabilmente avrete sentito parlare di leggende popolari secondo cui Al Capone e la mafia gestivano lavanderie a gettoni per mascherare il riciclaggio di denaro. Alcuni sostengono che si tratti di una leggenda, ma costituisce comunque un esempio illuminante del riciclaggio di denaro contante.

Quando un'azienda gestisce principalmente denaro contante, è quasi impossibile risalire all'origine di tutto quel denaro. Il caos generale nei registri di cassa facilita l'introduzione regolare di denaro sporco da parte dei criminali, sostenendo di aver concluso accordi falsi ed effettuato transazioni commerciali fittizie. Quindi depositano denaro guadagnato illegalmente in fondi legali, ripulendo il denaro sporco che viene depositato sul conto bancario della loro azienda.

Le forze dell'ordine potrebbero individuare questo reato rilevando una differenza significativa tra i profitti di un'attività di riciclaggio di denaro e quelli di un'attività comparabile, ma è comunque difficile dimostrarlo. Gli istituti finanziari rappresentano la principale linea di difesa contro il riciclaggio di denaro contante, in quanto sono tenuti a segnalare le attività sospette. Ad esempio, la presenza di grandi depositi di contanti in aziende appena al di sotto del limite di segnalazione nazionale potrebbe indicare che l'azienda sta riciclando denaro.

2. Riciclaggio di denaro in attività immobiliari

Gli immobili residenziali e commerciali sono diventati un mezzo popolare per accumulare e riciclare fondi illeciti, e trarne profitto. In origine, gran parte di ciò era dovuto alla mancanza di normative antiriciclaggio sugli acquisti in contanti, e numerosi paesi ne hanno sofferto le conseguenze.

Un esame dei casi di riciclaggio di denaro nel settore immobiliare ha rilevato che 2,3 miliardi di dollari sono stati riciclati solo nel settore immobiliare statunitense dal 2015 al 2020, e questi sono solo i casi scoperti e documentati. Nel 2016, la Financial Action Task Force (FATF) ha segnalato che in Canada sono coinvolti più di 650 gruppi criminali organizzati in frodi nei mutui. L’Australia è stata addirittura definita una “destinazione d'elezione” per il riciclaggio di denaro nel settore immobiliare.

La diffusione del riciclaggio di denaro nel settore immobiliare è probabilmente dovuta ai numerosi modi in cui i truffatori possono usare il settore immobiliare come metodo di lavaggio finanziario. Alcuni di questi metodi includono:

• Utilizzo di terze parti per l'acquisto di immobili - Indicare una terza parte, come un amico o un familiare, come proprietario legale di un immobile offre ai criminali un ulteriore livello di sicurezza. Se l'acquirente afferma che qualcun altro sta finanziando l'acquisto del suo immobile, questo dovrebbe rappresentare un campanello d'allarme.
• Acquisto di immobili tramite società fittizie - Le società fittizie non dispongono di attività significative o di attività commerciali attive. I criminali creano società fittizie che esistono solo sulla carta, allo scopo di riciclare denaro. Poiché molti Paesi non richiedono l'identificazione del titolare dell'azienda nelle transazioni immobiliari, è più facile passare inosservati affidandosi a una società fittizia.

Negli ultimi anni, diversi governi hanno aggiornato le normative AML per contrastare le scappatoie che sfruttano gli acquisti immobiliari. Ad esempio, nel 2018 la Gran Bretagna ha emanato l'Unexplained Wealth Order (UWO). La National Crime Agency (NCA) può ora presentare ricorso all'Alta Corte affinché un UWO ordini a una persona individuata di dimostrare come ha ottenuto le sue inspiegabili ricchezze.

Zamira Hajiyeva, moglie del banchiere statale Jahangir Hajiyev, in carcere, è stata la prima persona a ricevere uno di questi ordini. Il suo caso è un chiaro esempio di riciclaggio di denaro nel settore immobiliare. Si presume che abbia utilizzato denaro sporco provenienti dagli affari illeciti del marito per acquistare una casa da 15 milioni di sterline a Londra e molti altri beni di valore (come un jet Gulfstream G550 da 31 milioni di sterline e un golf club da 10 milioni di sterline). Se non riesce a dimostrare l'origine di questi fondi, la NCA può legalmente congelare e sequestrare quei beni.

3. Riciclaggio di denaro proveniente dal gioco d'azzardo

Da anni i criminali utilizzano i casinò per riciclare denaro. Ora, con la rapida crescita del gioco d'azzardo online, sono entrate in uso nuove forme di riciclaggio di denaro proveniente dal gioco d'azzardo. Da queste aziende entrano ed escono costantemente ingenti somme di denaro, e i truffatori possono facilmente passare inosservati.

In teoria, questo tipo di riciclaggio di denaro è semplice. Le persone scambiano denaro illecito con fiches o carte di credito, giocano abbastanza da perdere e vincere del denaro, quindi incassano le vincite. Se qualcuno chiede da dove provengono i soldi, i riciclatori di denaro possono affermare di aver giocato una cifra inferiore e di aver vinto una grossa cifra.

L’unità di intelligence finanziaria del Canada, FINTRAC, ha pubblicato alcuni indicatori a cui prestare attenzione per cercare di ridurre il riciclaggio di denaro nei casinò. Questi sono applicabili a tutti i Paesi, non solo al Canada. Ecco alcuni esempi di segnali d'allarme:

• Tentativi di confondere le operazioni di identificazione, ad esempio non fornendo un documento d'identità o utilizzando alias diversi nelle varie transazioni.
• Avvicinarsi a diversi membri dello staff e in sedi diverse per scambiare fiches con denaro contante.
• Rifiuto di identificare l'origine dei fondi.
• Aprire un conto con un indirizzo non del luogo senza una spiegazione ragionevole.

4. Riciclaggio di criptovalute

Le criptovalute, una forma di pagamento decentralizzata e relativamente anonima, sono molto attraenti per chi ricicla denaro. Molti criminali sfruttano le criptovalute per confondere l'origine e i percorsi del denaro di provenienza illecita, e le tecniche di riciclaggio di criptovalute continuano a diventare sempre più avanzate. Uno studio dell'Europol rileva inoltre che ora molti criminali utilizzano le criptovalute al posto del denaro contante per finanziare attività illegali.

Quanto sta peggiorando la situazione? Una recente ricerca accademica stima che 76 miliardi di dollari di attività illegali all'anno coinvolgono i bitcoin, una popolare forma di criptovaluta. Alcuni dei metodi tipici di riciclaggio di criptovalute includono i seguenti:

• Servizi di mescolamento/disordine. I riciclatori di denaro inviano criptovalute tramite un servizio di terze parti che le mescola con i fondi di altri utenti, rendendo difficile risalire all'origine dei fondi.
• Riciclaggio di denaro tramite lo smurfing. La suddivisione di una grande somma di denaro in transazioni più piccole per evitare di attivare gli obblighi di segnalazione o di superare i limiti sulle singole transazioni è definita "smurfing". Questa è una tecnica comune anche nel riciclaggio di denaro diverso dalle criptovalute.
• Conversione in moneta legale - I criminali possono anche convertire i loro fondi in moneta legale (ovvero valuta sostenuta dal governo, come l'euro o il dollaro statunitense). Gli exchange di criptovalute sono tenuti a rispettare gli stessi standard di tutti gli istituti finanziari, quindi i criminali preferiscono ricorrere a exchange senza licenza o commerciare direttamente con altri acquirenti/venditori.

Sebbene le criptovalute siano relativamente nuove, molti Paesi hanno già introdotto severe misure AML riguardanti il loro utilizzo. I fornitori di servizi e le piattaforme software AML sono ora obbligati a raccogliere più informazioni sugli utenti e sulle loro transazioni. Queste normative più stringenti hanno aiutato le forze dell'ordine a rispondere meglio alle attività criminali commesse utilizzando le criptovalute.

5. Riciclaggio di denaro proveniente dall'arte

Secondo un recente rapporto di Art Basel e UBS Global Art Market Report, il mercato internazionale dell'arte registra ogni anno miliardi di dollari di trasferimenti di proprietà di opere d'arte. Regolamentare la vendita delle opere d'arte è complicato, perché il valore delle opere d'arte è molto soggettivo. Una persona potrebbe adorare gli iconici orologi molli dell'artista surrealista spagnolo Salvador Dalí e pagare volentieri milioni per la sua opera; qualcun altro potrebbe osservare il surrealismo di Dalí, ritenerlo assurdo e non essere disposto a pagare un centesimo.

I riciclatori di denaro sfruttano anche la natura storicamente anonima del mercato dell’arte, rendendo facile l’acquisto di opere d’arte con denaro sporco. Un metodo di riciclaggio di denaro proveniente dall'arte consiste nell'acquistare numerose opere d'arte con denaro illecito e poi rivenderle all'asta per ricevere denaro pulito. Altri criminali usano le opere d'arte acquistate come garanzia per un prestito bancario, ottenendo così una fonte di denaro pulita dalla banca.

A livello globale, i legislatori stanno lavorando per colmare le lacune normative che facilitano il riciclaggio di denaro attraverso l'arte. L'Unione Europea (UE), ad esempio, ha recentemente implementato delle normative che impongono alle aziende del settore artistico di potenziare il proprio impegno di verifica dei clienti e di determinare l'intento che sta dietro a transazioni di grandi dimensioni, complesse o segrete.

Le aziende e i privati che operano in vari settori (ma soprattutto nel settore finanziario) devono rispettare numerose normative AML in tutto il mondo. Altri settori interessati includono compagnie assicurative, istituti di gioco d'azzardo, mercanti d'arte, fornitori di servizi di asset virtuali e istituti di credito.

Ecco alcuni esempi delle normative AML di tutto il mondo che questi settori devono rispettare:

• Direttive AML dell’UE dal 1991 al 2020 - Nel 1991, la Commissione europea ha emanato la 1AMLD, la prima direttiva antiriciclaggio dell’UE. All'epoca il suo obiettivo principale era la lotta al finanziamento del terrorismo (CFT). Questa direttiva è stata aggiornata più volte, l'ultima delle quali è stata la quinta direttiva AML (5AMLD) nel 2020. La 5AMLD ha chiarito le problematiche emergenti, come la detenzione di criptovalute secondo gli stessi standard AML delle valute standard e l'introduzione di nuovi requisiti per le carte prepagate. È in fase di elaborazione una sesta direttiva AML per migliorare la difesa dell’Europa contro il riciclaggio di denaro.
• Gli Stati Uniti Bank Secrecy Act del 1970 e Anti-Money Laundering Act del 2020 - Il Bank Secrecy Act (BSA) è stata la prima legge antiriciclaggio approvata negli Stati Uniti. La BSA impone agli istituti finanziari di conservare i registri di tutte le transazioni superiori a 10.000 dollari e di presentare segnalazioni al governo per le transazioni ritenute sospette o insolite. La legge ha inoltre istituito la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la principale organizzazione responsabile dell'applicazione delle disposizioni della BSA e della raccolta, analisi e condivisione di informazioni finanziarie. L'ultima legge antiriciclaggio degli Stati Uniti è l'Anti-Money Laundering Act (AMLA) del 2020, che amplia le responsabilità degli istituti finanziari, delle società di servizi finanziari e dei fornitori di servizi di asset virtuali. L'AMLA prevede inoltre una maggiore collaborazione tra istituti finanziari e forze dell'ordine e inasprisce le sanzioni per le violazioni dell'AMLA.
• Regolamento del 2017 del Regno Unito in materia di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e trasferimento di fondi: questa legge, nota anche come MLR 2017, mira a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo imponendo obblighi AML standard agli istituti finanziari del Regno Unito. L'MLR 2017 richiede inoltre alle entità di dotarsi di solide politiche, procedure e controlli AML/CTF e di nominare una persona o un funzionario designato a cui delegare la responsabilità di tali attività. Le norme stabiliscono anche i requisiti per la tenuta dei registri e la segnalazione di attività sospette alla National Crime Agency (NCA).

Spesso queste organizzazioni implementano software antiriciclaggio e soluzioni AML per gestire il rischio in giurisdizioni e quadri normativi diversi.

Per stare al passo con le normative AML e con le tattiche di riciclaggio di denaro in continua evoluzione, le aziende dovrebbero fare affidamento sulle tre principali linee di difesa elencate di seguito.

La prima linea di difesa: Operazioni commerciali quotidiane
Le persone che lavorano a contatto con i clienti di un'azienda rappresentano la prima linea di difesa contro il riciclaggio di denaro. Per rafforzare l'impegno su questo fronte, le aziende devono dotarsi di politiche AML trasparenti e di una formazione periodica in materia. L'ambito e la frequenza della formazione devono essere adeguati ai livelli di rischio a cui andrà incontro ciascun dipendente. È possibile rendere ancora più sofisticate le procedure operative AML utilizzando una piattaforma di verifica dell'identità reale, come quella di Entrust, per automatizzare la verifica AML digitale e migliorare il rilevamento delle frodi, grazie alle funzionalità integrate del software AML.

Seconda linea di difesa: Gestione della conformità e del rischio
La seconda linea di difesa è costituita da qualsiasi persona o processo coinvolto nella gestione della conformità e del rischio AML di un'azienda. Uno dei loro obiettivi principali è supervisionare e dirigere coloro che si occupano della prima linea di difesa, inclusa la gestione degli avvisi di rischio intensificati. Sono inoltre responsabili del monitoraggio dell'efficacia delle procedure vigenti e della conformità dell'azienda alle misure della normativa. L'alta dirigenza e i membri del consiglio di amministrazione si aspetteranno relazioni periodiche sullo stato di avanzamento di questo livello di difesa.

Terza linea di difesa: Audit interno
Un audit interno aiuterà le aziende a individuare eventuali punti deboli nel sistema AML. Per evitare pregiudizi, tali audit devono essere condotti da un soggetto indipendente che non sia coinvolto nelle attività operative quotidiane né nell'audit interno. Un audit AML completo prenderà in considerazione quanto segue:

• Rispetto delle politiche interne da parte dei dipendenti.
• Adeguatezza delle politiche per identificare e gestire il rischio.
• Qualità della formazione AML dell’azienda.
• Efficacia della gestione della conformità e del rischio.

Solo un professionista che esegue regolarmente le verifiche AML può essere ritenuto affidabile per supervisionare questa terza linea di difesa.

Le nomine dei responsabili della conformità, la formazione del personale, le valutazioni dei rischi, gli audit indipendenti e la due diligence della clientela (CDD) sono tutti elementi essenziali di un programma di conformità AML. Questi requisiti variano a seconda del Paese, ma il concetto fondamentale resta lo stesso. Nelle fasi iniziali di definizione di un programma di conformità, si consiglia di creare una ilsta di controllo della conformità antiriciclaggio che copra ciascuna di queste aree, come segue:

Nominare un responsabile della conformità
Un'efficace conformità antiriciclaggio inizia con un responsabile o un team dirigenziale forte. Quali competenze sono necessarie per diventare responsabile della conformità antiriciclaggio? Devi cercare qualcuno con una conoscenza approfondita delle leggi AML ed esperienza pregressa nello sviluppo e nell'implementazione di programmi di conformità efficaci. Dovrà inoltre possedere eccellenti capacità comunicative, poiché dovrà discutere efficacemente le questioni relative all'AML con le parti interessate, come il consiglio di amministrazione, l'alta dirigenza e i dipendenti. Un leader di alta qualità in ambito AML dimostrerà una comprovata capacità di restare al passo con gli sviluppi del settore e di implementare cambiamenti per anticipare le minacce e i requisiti normativi in continua evoluzione.

Valutazioni complete dei rischi
In questa fase si stabiliscono i rischi a cui è esposta l'organizzazione attraverso i suoi prodotti e servizi, i clienti, le transazioni e la posizione geografica. Le informazioni raccolte dalle valutazioni del rischio possono poi essere utilizzate per stabilire le priorità degli sforzi antiriciclaggio e allocare le risorse alle aree che presentano un rischio più elevato. È fondamentale aggiornare regolarmente le procedure di valutazione dei rischi per garantire che rimangano aggiornate e gestibili.

Preparare un manuale di procedure e politiche antiriciclaggio
Un manuale di procedure e politiche antiriciclaggio è fondamentale per un'azienda, per dimostrare il proprio impegno alla conformità e prevenire attività finanziarie illegali. Il manuale dovrebbe descrivere in dettaglio il programma AML dell'azienda, comprese tutte le azioni descritte in questa lista di spunta. Invece di crearne uno da zero, si dovrebbe verificare se l'autorità nazionale di regolamentazione finanziaria dispone di un esempio o di un modello di manuale antiriciclaggio. Ad esempio, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) offre un modello di AML gratuito per agevolare l'adempimento dei requisiti di conformità degli Stati Uniti.

Monitorare e manutenere il programma AML
I rischi emergenti di riciclaggio di denaro e i requisiti normativi in continua evoluzione rendono necessario il monitoraggio AML. La manutenzione del programma include la formazione periodica dei dipendenti sulle politiche AML e sui sistemi per rilevare e segnalare attività sospette. Le aziende dovrebbero inoltre incaricare revisori indipendenti di esaminare i propri programmi AML e di fornire raccomandazioni per migliorarli.

Fare la propria due diligence
La due diligence implica una valutazione approfondita di potenziali partner commerciali, clienti e transazioni per garantire che non siano collegati ad attività finanziarie illegali. Azioni come la verifica dell'identità e della documentazione del cliente, l'esecuzione di controlli dei precedenti e il monitoraggio dei modelli di transazione per individuare attività insolite sono tutte attività che rientrano nella due diligence. Le aziende dovrebbero inoltre conservare registrazioni accurate e aggiornate dei propri sforzi di due diligence.

Entrust offre una soluzione di verifica dell'identità end-to-end tramite la piattaforma Real Identity, garantendo alle aziende risultati rapidi e affidabili senza compromettere l'esperienza dell'utente. Le nostre verifiche documentali e biometriche garantiscono la presenza di un utente reale che sta utilizzando un documento d'identità autentico, rilasciato dal governo e di sua proprietà, riducendo le frodi e aiutando a soddisfare i requisiti di conformità. Consentiamo alle aziende di creare flussi di lavoro di verifica dell'identità che soddisfano i loro specifici requisiti AML e KYC, combinando:

• Verifica dei documenti: l'autenticità dei documenti viene verificata in base a un'immagine acquisita dall'utente, dai passaporti alle carte d'identità nazionali. 
• Verifica dei dati: convalida le informazioni personali fornite dai clienti e personalizzazione delle ricerche con elenchi di sanzioni, elenchi di persone politicamente esposte (PEP) e categorie di media avversi.
• Verifica biometrica : gli utenti scattano un selfie per verificare i dati biometrici del viso e la nostra esperienza di nuova generazione di acquisizione della rotazione della testa individua un utente reale per prevenire frodi più sofisticate.
• Rilevamento frodi: valuta il livello di rischio associato al dispositivo di un utente analizzando l'intelligence del dispositivo, la geolocalizzazione e il rilevamento delle frodi ripetute. È inoltre possibile convalidare le informazioni personali inviate e identificare anomalie che potrebbero segnalare attività fraudolente.

La nostra piattaforma flessibile, che si integra perfettamente con numerosi sistemi e processi, semplificando per le aziende l'integrazione della verifica dell'identità nei flussi di lavoro esistenti. Inoltre, la copertura globale e i rapidi tempi di verifica di Entrust rendono questa soluzione ideale per le aziende che operano in un ambiente frenetico e altamente regolamentato.

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Il processo KYC fa parte di AML e mira a fermare gli schemi nella fase iniziale. Le normative KYC impongono alle aziende di identificare i propri clienti e di valutarne il profilo di rischio al momento dell'inserimento. Questo avviene tramite processi di due diligence del cliente (CDD). I processi CDD comprendono in genere una serie di controlli per aiutare le aziende a verificare l'identità dei propri clienti e a valutare i loro profili di rischio, e possono anche riferirsi al monitoraggio continuo successivo all'inserimento, per individuare il riciclaggio di denaro nelle fasi che seguono il deposito iniziale. La CDD comporta l'analisi delle informazioni provenienti da diverse fonti, tra cui quelle fornite dal cliente, e il controllo delle informazioni rispetto a fonti di dati pubbliche e private e agli elenchi delle sanzioni. Le informazioni raccolte dipendono dal profilo di rischio del cliente, ma una CDD di base richiede informazioni sull'identità dei clienti come nome e indirizzo, oltre a una fotografia di un documento di identità ufficiale. Una panoramica delle attività del cliente e dei mercati in cui opera, nonché una panoramica di tutte le altre entità con cui il cliente intrattiene rapporti commerciali. I software AML (Antiriciclaggio) e le soluzioni software per la conformità alle normative antiriciclaggio possono centralizzare questi requisiti di controllo e automatizzare il processo decisionale basato sul rischio, sia in fase di onboarding, sia nel monitoraggio continuo.

Le soluzioni antiriciclaggio sono tecnologie e processi progettati per aiutare le organizzazioni a individuare, prevenire e segnalare attività finanziarie sospette. Le moderne soluzioni AML combinano in genere la verifica dell'identità, il monitoraggio delle transazioni, il controllo delle sanzioni e la valutazione continua del rischio all'interno di piattaforme software AML integrate.

Le soluzioni AML includono spesso la verifica dell'identità, la due diligence della clientela (CDD), il controllo delle sanzioni e delle liste di controllo, il monitoraggio delle transazioni, la gestione dei casi e la reportistica per l'audit. I software avanzati per la lotta al riciclaggio di denaro possono anche offrire flussi di lavoro configurabili, avvisi automatici e punteggi di rischio per supportare i requisiti delle normative.

Le soluzioni di conformità AML aiutano le organizzazioni a rispettare gli obblighi delle normative automatizzando i processi di screening, monitoraggio e rendicontazione. Il software per la conformità AML consente una documentazione coerente, supporta la segnalazione di attività sospette e fornisce tracce di controllo che dimostrano l'adesione alle normative globali antiriciclaggio.

Gli istituti finanziari, le società fintech, i fornitori di servizi di pagamento, le piattaforme di scambio di criptovalute, le compagnie assicurative e altri soggetti regolamentati sono generalmente tenuti ad implementare un software per la conformità alle normative antiriciclaggio. Qualsiasi organizzazione soggetta alle normative antiriciclaggio deve mantenere controlli efficaci per individuare e prevenire i reati finanziari.

Il software AML contribuisce a ridurre il rischio di reati finanziari individuando tempestivamente i comportamenti sospetti, automatizzando le verifiche di due diligence e consentendo il monitoraggio continuo dell'attività dei clienti. Le soluzioni software antiriciclaggio aiutano le organizzazioni a rispondere più rapidamente alle minacce, a ridurre la dipendenza dai processi manuali e a ridurre al minimo l'esposizione a sanzioni normative e perdite dovute a frodi.