KYC basée sur l’IA pour les États-Unis
Le respect des exigences KYC aux États-Unis peut impliquer l’utilisation d’une combinaison de systèmes et la confirmation manuelle de l’identité des utilisateurs. Onfido, une société d’Entrust, aide des centaines d’entreprises à respecter les réglementations américaines en matière de connaissance des clients dans le cadre d’une plateforme de bout en bout. Avec Onfido, vous pouvez également vous assurer que votre organisation répond au niveau d’assurance d’identité le plus élevé du National Institute of Standards (NIST IAL2), ce qui vous permet de confirmer que vos utilisateurs sont bien ceux qu’ils prétendent être.
Comment Entrust peut vous aider ?
Comprendre la conformité avec les lois BSA et AML
Créez des parcours d’intégration numériques conformes et évolutifs, le tout dans une interface de type « glisser-déposer ».
Numériser l’intégration en toute confiance
Développez votre activité sur les canaux numériques sans compromettre les exigences réglementaires.
Prévenez la fraude organisée
Mettez fin à la fraude d’identité en orchestrant une suite de vérifications et de signaux, alimentés par notre système d’IA primé.
Réduisez la complexité
La couverture globale des documents, les bases de données de confiance et les flux de travail sans code vous fournissent tous les outils dont vous avez besoin pour connaître vos clients.
L’ampleur des capacités de vérification de l’identité offertes par Onfido (qui maintenant partie d’Entrust) a accéléré nos objectifs de croissance stratégique, avec plus de 40 000 vérifications d’identité par jour.
Hasan Luongo, vice-président du marketing mondial, Chipper Cash
Quelles règlementations KYC s’appliquent aux États-Unis ?
Aux États-Unis, les exigences en matière de connaissance du client remontent à la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act, BSA) de 1970. Cette loi stipule que les établissements de services financiers doivent identifier les clients qui effectuent des transactions et conserver des enregistrements appropriés de ces transactions. La BSA constitue la base de la législation américaine en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, mais elle a été rédigée à une époque où les ordinateurs et les services bancaires en ligne n’existaient pas. Depuis, le Congrès a adopté des lois complémentaires pour suivre les innovations en matière d’expérience utilisateur et de fraude :
- Loi sur le contrôle du blanchiment de capitaux (1986)
- Loi anti-drogue (1988)
- Loi Annunzio-Wylie contre le blanchiment d’argent (1992)
- Loi sur la suppression du blanchiment d’argent (1994)
- Loi sur la stratégie de lutte contre le blanchiment d’argent et la criminalité financière (1998)
- USA PATRIOT Act (2001)
- Loi sur la réforme du renseignement et la prévention du terrorisme (2004)
- Loi de 2020 sur le blanchiment d’argent (pour les cryptomonnaies)
Qu’est-ce que la loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent ?
La loi anti-blanchiment de 2020 (AML Act) est la réforme la plus importante de la législation américaine en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux depuis des décennies. Elle diffère de la législation précédente en mettant l’accent sur l’identification et la gestion des risques, plutôt que sur le signalement strict d’activités suspectes.
La loi sur le blanchiment d’argent a donné lieu à l’élaboration de diverses règles par le Financial Crime Enforcement Network (FinCEN), qui fait partie du département du Trésor. Le FinCEN a publié sa première liste de priorités en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) en juin 2021, soulignant les principales tendances en matière de menaces et les ressources d’information clés. La liste des priorités doit être mise à jour tous les trois à quatre ans et les institutions financières doivent être très attentives à ces priorités, car elles seront prises en compte dans les futurs changements réglementaires.
Les lois sur la diligence raisonnable à l’égard des clients (CDD) affecteront-elles les institutions financières ?
En 2018, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a publié sa règle intitulée « Customer Due Diligence Rule ». Cette dernière impose aux institutions financières les obligations suivantes :
- vérifier l’identité du client
- comprendre la propriété effective et la nature de la relation avec l’IF
- contrôler les transactions suspectes
- élaborer des profils de risque pour les clients
Comment les entreprises américaines peuvent-elles vérifier l’identité des clients ?
Selon la FDIC, les programmes d’identification des clients doivent inclure des « procédures basées sur le risque pour vérifier l’identité de chaque client dans la mesure du raisonnable et du possible ». Les banques doivent au minimum obtenir le nom, la date de naissance, l’adresse et les numéros d’identification de chaque client, mais elles peuvent aussi avoir besoin de vérifier d’autres informations d’identification en fonction de leur évaluation du risque BSA/AML. Les services financiers sont en mesure de vérifier à la fois les sources de données et les documents d’identité, soit en personne, soit numériquement via des partenaires de contrôle de l’identité.
Comment Entrust répond-elle aux exigences américaines en matière de connaissance du client (KYC) ?
Notre solution KYC de bout en bout permet aux entreprises d’avoir confiance dans l’identité de leurs utilisateurs. La solution de vérification d’identité d’Entrust combine la vérification primée de documents et de données biométriques, la validation de données et les signaux de fraude, le tout pouvant être orchestré dans Workflow Studio. Les entreprises peuvent ainsi créer des flux de travail qui répondent à leurs exigences spécifiques en matière de KYC et de vérification d’identité.
Solutions de vérification d’identité conformes KYC pour les États-Unis
Vérification biométrique et documentaire
Vérifiez les pièces d’identité avec photo émises par l’administration américaine, comme les permis de conduire, pour vous assurer de l’identité de vos clients. Alimentée par notre IA primée, la vérification de documents d’Entrust utilise des techniques avancées pour évaluer l’authenticité des documents.
La conception d’Entrust est axée sur la protection de la vie privée et la sécurité
Conformité SOC 2 Type II
Des protocoles de sauvegarde solides garantissent la sécurité des données des clients.
Certifié ISO 27001
Sous le numéro de certificat IS 660122.
Conformité aux WCAG 2.1 AA
Nos solutions sont conçues pour être accessibles et accréditées de manière indépendante.
CCPA, BIPA et les nouvelles lois sur la protection de la vie privée
Nous travaillons avec les régulateurs pour intégrer des contrôles de confidentialité dans nos solutions.
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Nos experts en identité sont disponibles pour discuter de vos besoins, répondre à vos questions et organiser une démonstration des solutions de connaissance du client.