Was ist KI (Künstliche Intelligenz)?

Künstliche Intelligenz (KI) nutzt die Computerverarbeitung, um die Entscheidungsfähigkeit des menschlichen Gehirns zu imitieren. Die KI soll in erster Linie die menschlichen Fähigkeiten verbessern und einen wertvollen Beitrag zum Unternehmen leisten.

Der Einsatz von KI erstreckt sich über viele Branchen, auch für Fintechs, die sich mit AML-, KYC- und CDD-Compliance-Vorschriften auseinandersetzen müssen.

Künstliche Intelligenz ist in unserem Alltag alltäglich geworden und bietet erhebliche Vorteile, da sie einige Aufgaben und Analysen schneller und genauer als der Mensch durchführt. Von der Unterstützung der "intelligenten" Assistenten in unseren Smartphones über die Ermöglichung von Computer Vision (bei der Maschinen visuelle Reize interpretieren können) bis hin zur Analyse riesiger Datenmengen, wie sie von den smart cities der Zukunft benötigt werden, werden die KI-Anwendungen täglich umfangreicher.

Künstliche Intelligenz hat sich seit der Prägung des Begriffs im Jahr 1956 exponentiell entwickelt, was auf eine Reihe von Faktoren zurückzuführen ist. Die Rechenleistung von Computern hat in den letzten 20 Jahren stark zugenommen; Smartphones sind heute millionenfach leistungsfähiger als die Steuerungscomputer von Apollo 11. Daten, das Lebenselixier eines jeden KI-Algorithmus, sind zudem viel leichter verfügbar geworden, zum Teil dank der wichtigen Infrastruktur, die sie nutzbar macht - dem Internet.

Wenn die meisten Menschen an künstliche Intelligenz denken, denken sie wahrscheinlich an etwas, das sowohl perfekt als auch unabhängig ist. Eine überragende Macht, die das menschliche Gehirn in jeder Hinsicht in den Schatten stellt. Aber in Wirklichkeit sind wir weit davon entfernt, diese Art von "allgemeiner KI" zu entwickeln.

Stattdessen konnten wir dank technologischer Fortschritte, immer besserer Datenverfügbarkeit und algorithmischer Entwicklungen spezifischere KI entwickeln. Diese Systeme sind immer noch besser als der Mensch, aber nur, wenn sie für bestimmte Aufgaben eingesetzt werden. Diese "angewandten KIs" ermöglichen es uns, bestimmte Prozesse zu automatisieren, damit diese präzise und schnell ausgeführt werden können.

Bei Entrust nutzen wir KI zur Identitätsüberprüfung – um Vertrauen zwischen Unternehmen und ihren Kunden zu schaffen, damit diese aus der Ferne auf Waren und Dienstleistungen zugreifen können.

KI kann zur Überprüfung der Identität auf verschiedene Weise eingesetzt werden. Sie kann dabei helfen, vom Nutzer bereitgestellte Daten wie Adresse, Name und Geburtsdatum mit vertrauenswürdigen Datenquellen abzugleichen. Sie kann passive Betrugserkennungssignale analysieren, um Unternehmen bei der Erkennung von Anomalien bei der Anmeldung zu unterstützen. Sie kann auch für die Dokumentenüberprüfung und biometrische Identitätsüberprüfung verwendet werden.

KI eignet sich gut für diese Aufgaben, da sowohl Unternehmen als auch ihre Kunden erwarten, dass sie schnell und präzise erledigt werden - um dem Kunden schnellen Zugang zu Dienstleistungen zu gewähren und dem Unternehmen die Möglichkeit zu geben, Betrug zu verhindern und effiziente KYC-Prozesse (Know Your Customer) durchzuführen, zu denen sie häufig gesetzlich verpflichtet sind. KI kann diese Prozesse schneller und genauer automatisieren, als Menschen sie verarbeiten können.

Viele regulierte Unternehmen müssen CDD (Customer Due Diligence) als Teil ihrer KYC- und AML (Anti-Geldwäsche)-Anforderungen erfüllen. Ein Teil dieser Kontrollen ist die Identitätsüberprüfung, bei der das Unternehmen Informationen von potenziellen Kunden einholen und deren Rechtmäßigkeit überprüfen muss. In der Vergangenheit waren diese Verfahren für beide Seiten mühsam. Die Kunden mussten unter Umständen persönlich zu einem Unternehmen reisen, um ihre Unterlagen zur Überprüfung vorzulegen, oder sie reichten Unterlagen digital ein und warteten auf ihre manuelle Bearbeitung.

KI hat es den Kunden ermöglicht, Unterlagen digital einzureichen, egal wo sie sich befinden, und innerhalb von Minuten statt Stunden Zugang zu Dienstleistungen zu erhalten. Dadurch werden die Reibungsverluste bei den Onboarding-Prozessen reduziert und so erhöht sich die Akquisitionsrate für Unternehmen, was wiederum den Umsatz steigert - während sie gleichzeitig die gesetzlichen Bestimmungen einhalten können.

Fintechs setzen KI für viele verschiedene Zwecke ein. Sie wird in fast allen Bereichen der Kundengewinnung, des Systemmanagements, der Risikoanalyse, der Betrugserkennung und anderen eingesetzt. Entrust arbeitet mit Hunderten von führenden Fintechs zusammen, um Kundenidentitäten mithilfe von KI zu verifizieren. Dadurch können sie die regulatorische Compliance gewährleisten, Betrug beim Onboarding erkennen und Millionen von Kunden effektiv betreuen.

KI wird häufig zur Unterstützung biometrischer Analysen eingesetzt. Biometrische Daten sind Messungen, die sich auf menschliche Eigenschaften beziehen und häufig verwendet werden, um den Zugang zu Systemen und Diensten zu ermöglichen, z. B. Fingerabdruck, Stimme und Gesichtsbiometrie, wie sie von Smartphones zur Authentifizierung von Benutzern verwendet werden.

Künstliche Intelligenz kann beim Abgleich biometrischer Gesichtsdaten sehr effektiv sein. Für die Zwecke von KYC-Compliance und Betrugsprävention wird von den Unternehmen häufig eine dokumenten- und biometriebasierte Lösung eingesetzt. Ein Benutzer stellt dem Unternehmen ein Bild eines Lichtbildausweises zur Verfügung, das auf seine Echtheit hin untersucht wird. Außerdem legt er ein Selfie vor, das zum Zeitpunkt des Onboardings aufgenommen wird. Mithilfe von KI werden die biometrischen Merkmale des Gesichts zwischen dem Fotoausweis und dem Selfie abgeglichen, um dem Unternehmen die Gewissheit zu geben, dass das Ausweisdokument von seinem rechtmäßigen Inhaber und nicht von einem Betrüger eingereicht wurde, der sich das Dokument möglicherweise illegal beschafft hat.

KI ist für diese Aufgabe besonders gut geeignet. Eine Studie aus dem Jahr 2014 ergab, dass selbst geschulte Passbeamte beim Abgleich von Gesichtern eine durchschnittliche Fehlerquote von 14 % aufweisen. Bei ungeschulten Personen, die diese Prüfung für Unternehmen durchführen, dürfte die Zahl noch höher liegen.

KI ist jedoch nicht unfehlbar - und sollte nach ethischen Gesichtspunkten trainiert und auf algorithmische Voreingenommenheit hin überwacht werden. Algorithmische Voreingenommenheit bezieht sich auf systematische und wiederholbare Fehler, die zu ungerechten Ergebnissen führen, wie z. B. die Diskriminierung oder unzulässige Bevorzugung einer Gruppe von Personen gegenüber einer anderen. Algorithmische Verzerrungen bei der Gesichtserkennung können bedeuten, dass die biometrischen demografischen Gruppen nicht genau analysiert werden, was zu falschen Ablehnungen oder falschen Übereinstimmungen bei der Identitätsüberprüfung führt. Bei Entrust verwenden wir ausgewogene Datensätze, um unsere KI-Modelle zu trainieren und die Ergebnisse zu überwachen. Mehr darüber, wie wir KI-Voreingenommenheit abmildern, erfahren Sie hier.

Im Rahmen von Identitätsüberprüfungsprozessen kann KI auch zur Analyse von Identitätsdokumenten eingesetzt werden, um Unternehmen bei der Erfüllung ihrer KYC-Anforderungen zu unterstützen.

Die Dokumentenprüfung ist eine Methode zur Überprüfung der Benutzeridentität mit hoher Sicherheit im Vergleich zur Validierung der vom Benutzer bereitgestellten Daten anhand vertrauenswürdiger Quellen. Bei einer manuellen Bearbeitung durch menschliche Mitarbeiter kann es zu Reibungsverlusten kommen, da sich die Durchlaufzeiten verlängern. Das ist die Zeit zwischen dem Eingang eines Dokuments, dem Abschluss der Analyse und der Entscheidung des Unternehmens, den Bewerber entweder abzulehnen oder zu akzeptieren. KI kann diese Analyse automatisieren und in Sekundenschnelle eine genaue Dokumentenanalyse durchführen.

Bei Entrust nutzen wir KI, um eine automatisierte digitale Identitätsprüfung für mehr als 800 Unternehmen weltweit anzubieten. Unsere firmeneigene preisgekrönte KI wurde über 10 Jahre von einem engagierten Team aus Hunderten von Forschern und Ingenieuren entwickelt, um unsere Analysen fair, schnell und genau zu gestalten. KI-Analysen helfen Unternehmen dabei, mehr Kunden zu gewinnen, die globale Compliance zu gewährleisten, die betriebliche Effizienz zu verbessern und Identitätsbetrug zu verhindern. Mehr über ’Was ist Identitätsbetrug?’ erfahren Sie in unserem Blog.

Was macht unsere preisgekrönte KI fair, schnell und genau?

• Fair. Sie wurde mit ausgewogenen Datensätzen trainiert, die repräsentativ für reale Variationen von Ethnien und Ethnizitäten sind, um KI-Voreingenommenheit abzuschwächen.
• Schnell. Sie verarbeitet 95 % der biometrischen Überprüfungen in weniger als 10 Sekunden – eine Verbesserung von 54 % im Vergleich zum Vorjahr.
• Genau. Sie wird intern mit einer einzigartigen Mikromodell-Architektur entwickelt, die über 10.000 Modelle kombiniert, welche auf die Erkennung spezifischer Betrugsmerkmale trainiert wurden.