KYC com tecnologia de IA para os EUA
Atender aos requisitos de KYC nos EUA pode significar o uso de uma combinação de sistemas e a confirmação manual da identidade dos usuários. A Onfido, uma empresa da Entrust, ajuda centenas de empresas a cumprir os requisitos de KYC dos EUA em uma plataforma completa. Com a Onfido, você também pode garantir que a sua organização atenda ao mais alto nível de garantia de identidade do Instituto Nacional de Padrões (National Institute of Standards, NIST IAL2), o que ajuda a confirmar que os usuários são quem dizem ser.
Como a Entrust pode ajudar?
Controle a conformidade com a Lei de Relatórios de Transações de Moeda e Estrangeiras e a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro
Crie jornadas de integração digital que sejam compatíveis e dimensionáveis, tudo em uma interface de arrastar e soltar.
Digitalize a integração com confiança
Expanda seus negócios nos canais digitais sem comprometer os requisitos regulamentares.
Previna fraudes organizadas
Impeça a fraude de identidade orquestrando um conjunto de verificações e sinais, com nossa premiada tecnologia de IA.
Reduza a complexidade
Cobertura global de documentos, bancos de dados confiáveis e fluxos de trabalho sem código são todas as ferramentas necessárias para conhecer seus clientes.
A escala da verificação de identidade da Onfido (agora parte da Entrust) acelerou nossas metas estratégicas de crescimento, realizando mais de 40.000 verificações de identidade diariamente.
Hasan Luongo, Vice-presidente de Marketing Global, Chipper Cash
Quais são as regulamentações de KYC nos EUA?
Os requisitos de KYC nos EUA remontam à Lei de Sigilo Bancário (BSA) de 1970. Estabeleceu que as instituições de serviços financeiros devem identificar os clientes que fazem transações e manter registros adequados dessas transações. O BSA forma a base da lei AML nos EUA, mas foi escrito em uma época anterior aos computadores e aos serviços bancários on-line. Desde então, o Congresso aprovou legislação adicional para acompanhar as inovações na experiência do usuário e na fraude, principalmente:
- Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro (1986)
- Lei Antidrogas (1988)
- Lei Antilavagem de Dinheiro Annunzio-Wylie (1992)
- Lei de Supressão à Lavagem de Dinheiro (1994)
- Lei de Estratégia de Combate à Lavagem de Dinheiro e Crimes Financeiros (1998)
- Lei dos Patriotas dos Estados Unidos (2001)
- Lei de Reforma da Inteligência e Prevenção do Terrorismo (2004)
- Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2020 (para criptomoedas)
O que é a Lei AML?
A Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2020 (Lei AML) é a reforma mais significativa da lei de AML dos EUA em décadas. Ela difere da legislação anterior por enfatizar a identificação e o gerenciamento de riscos, em vez de informar estritamente sobre atividades suspeitas.
A Lei de AML gerou diversas regulamentações promovidas pela Rede de Repressão a Crimes Financeiros (Financial Crime Enforcement Network, FinCEN) — órgão do Departamento do Tesouro. A FinCEN publicou sua primeira lista de prioridades de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) em junho de 2021, destacando as principais tendências de ameaças e recursos informativos. Espera-se que a lista de prioridades seja atualizada a cada três ou quatro anos, e as instituições financeiras devem prestar muita atenção a essas prioridades, pois elas serão utilizadas em futuras mudanças regulatórias.
As leis de CDD afetarão as instituições financeiras?
Em 2018, a Rede de Repressão a Crimes Financeiros (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) publicou sua Norma de Diligência Devida do Cliente, exigindo que as instituições financeiras:
- Verifiquem a identidade do cliente
- Compreendam a propriedade beneficiária e a natureza do relacionamento com a IF
- Conduzam o monitoramento de transações suspeitas
- Desenvolva perfis de risco do cliente
Como as empresas dos EUA podem verificar a identidade?
De acordo com o FDIC, os programas de identificação de clientes devem incluir “procedimentos baseados em risco para verificar a identidade de cada cliente na medida do razoável e praticável”. No mínimo, os bancos devem obter o nome, a data de nascimento, o endereço e os números de identificação de cada cliente, mas também podem precisar verificar mais informações de identificação, dependendo da avaliação de risco da BSA/AML. Os serviços financeiros são capazes de verificar as fontes de dados e os documentos de identidade pessoalmente ou digitalmente com parceiros de identidade.
Como a Entrust atende aos requisitos de KYC dos EUA?
Nossa solução completa de KYC permite que as empresas tenham confiança na identidade de seus usuários. A Solução de verificação de identidade da Entrust combina verificação premiada de documentos e biometria, validação de dados e sinais de fraude — tudo isso pode ser orquestrado no Workflow Studio. Usando o Workflow Studio, as empresas podem criar fluxos de trabalho que atendam aos seus requisitos específicos de KYC e verificação de identidade.
Soluções de verificação de identidade para KYC nos EUA
Verificação por biometria e de documentos
Confie na identidade de seus clientes verificando documentos de identificação com foto emitidos nos EUA, como a carteira de motorista. Com a premiada tecnologia de IA, nossa verificação de documentos da Entrust usa técnicas avançadas para avaliar a autenticidade dos documentos.
A Entrust foi criada com base na privacidade e na segurança
Conformidade com SOC 2 Tipo II
Protocolos robustos de proteção mantêm os dados dos clientes seguros.
Certificado pela ISO 27001
Sob o número de certificado IS 660122.
Compatível com WCAG 2.1 AA
Nossas soluções são desenvolvidas para serem acessíveis e credenciadas de forma independente.
CCPA, BIPA e as leis de privacidade emergentes
Trabalhamos com os órgãos reguladores para incorporar controles de privacidade em nossas soluções.
Pronto para começar?
Nossos especialistas em identidade estão disponíveis para explicar os seus requisitos, responder a dúvidas e agendar uma demonstração das soluções KYC.