KYC com tecnologia de IA para os EUA
Atender aos requisitos de KYC nos EUA pode significar o uso de uma combinação de sistemas e a confirmação manual da identidade dos usuários. A Onfido, uma empresa da Entrust, ajuda centenas de empresas a cumprir os requisitos de KYC dos EUA em uma plataforma completa. Com a Onfido, você também pode garantir que a sua organização atenda ao mais alto nível de garantia de identidade do Instituto Nacional de Padrões (National Institute of Standards, NIST IAL2), o que ajuda a confirmar que os usuários são quem dizem ser.
Como a Entrust pode ajudar?
Controle a conformidade com a Lei de Relatórios de Transações de Moeda e Estrangeiras e a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro
Crie jornadas de integração digital que sejam compatíveis e dimensionáveis, tudo em uma interface de arrastar e soltar.
Digitalize a integração com confiança
Expanda seus negócios nos canais digitais sem comprometer os requisitos regulamentares.
Previna fraudes organizadas
Impeça a fraude de identidade orquestrando um conjunto de verificações e sinais, com nossa premiada tecnologia de IA.
Reduza a complexidade
Cobertura global de documentos, bancos de dados confiáveis e fluxos de trabalho sem código são todas as ferramentas necessárias para conhecer seus clientes.
A escala da verificação de identidade da Onfido (agora parte da Entrust) acelerou nossas metas estratégicas de crescimento, realizando mais de 40.000 verificações de identidade diariamente.
Hasan Luongo, Vice-presidente de Marketing Global, Chipper Cash
Quais são as regulamentações de KYC nos EUA?
Os requisitos de KYC nos EUA remontam à Lei de Sigilo Bancário (BSA) de 1970. Estabeleceu que as instituições de serviços financeiros devem identificar os clientes que fazem transações e manter registros adequados dessas transações. O BSA forma a base da lei AML nos EUA, mas foi escrito em uma época anterior aos computadores e aos serviços bancários on-line. Desde então, o Congresso aprovou legislação adicional para acompanhar as inovações na experiência do usuário e na fraude, principalmente:
- Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro (1986)
- Lei Antidrogas (1988)
- Lei Antilavagem de Dinheiro Annunzio-Wylie (1992)
- Lei de Supressão à Lavagem de Dinheiro (1994)
- Lei de Estratégia de Combate à Lavagem de Dinheiro e Crimes Financeiros (1998)
- Lei dos Patriotas dos Estados Unidos (2001)
- Lei de Reforma da Inteligência e Prevenção do Terrorismo (2004)
- Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2020 (para criptomoedas)
O que é a Lei AML?
A Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2020 (Lei AML) é a reforma mais significativa da lei de AML dos EUA em décadas. Ela difere da legislação anterior por enfatizar a identificação e o gerenciamento de riscos, em vez de informar estritamente sobre atividades suspeitas.
A Lei de AML gerou diversas regulamentações promovidas pela Rede de Repressão a Crimes Financeiros (Financial Crime Enforcement Network, FinCEN) — órgão do Departamento do Tesouro. A FinCEN publicou sua primeira lista de prioridades de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) em junho de 2021, destacando as principais tendências de ameaças e recursos informativos. Espera-se que a lista de prioridades seja atualizada a cada três ou quatro anos, e as instituições financeiras devem prestar muita atenção a essas prioridades, pois elas serão utilizadas em futuras mudanças regulatórias.
As leis de CDD afetarão as instituições financeiras?
Em 2018, a Rede de Repressão a Crimes Financeiros (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) publicou sua Norma de Diligência Devida do Cliente, exigindo que as instituições financeiras:
- Verifiquem a identidade do cliente
- Compreendam a propriedade beneficiária e a natureza do relacionamento com a IF
- Conduzam o monitoramento de transações suspeitas
- Desenvolva perfis de risco do cliente
Como as empresas dos EUA podem verificar a identidade?
De acordo com o FDIC, os programas de identificação de clientes devem incluir “procedimentos baseados em risco para verificar a identidade de cada cliente na medida do razoável e praticável”. No mínimo, os bancos devem obter o nome, a data de nascimento, o endereço e os números de identificação de cada cliente, mas também podem precisar verificar mais informações de identificação, dependendo da avaliação de risco da BSA/AML. Os serviços financeiros são capazes de verificar as fontes de dados e os documentos de identidade pessoalmente ou digitalmente com parceiros de identidade.
Como a Entrust atende aos requisitos de KYC dos EUA?
Nossa solução completa de KYC permite que as empresas tenham confiança na identidade de seus usuários. A Solução de verificação de identidade da Entrust combina verificação premiada de documentos e biometria, validação de dados e sinais de fraude — tudo isso pode ser orquestrado no Workflow Studio. Usando o Workflow Studio, as empresas podem criar fluxos de trabalho que atendam aos seus requisitos específicos de KYC e verificação de identidade.
Soluções de verificação de identidade para KYC nos EUA
Verificação por biometria e de documentos
Confie na identidade de seus clientes verificando documentos de identificação com foto emitidos nos EUA, como a carteira de motorista. Com a premiada tecnologia de IA, nossa verificação de documentos da Entrust usa técnicas avançadas para avaliar a autenticidade dos documentos.
A Entrust foi criada com base na privacidade e na segurança
Conformidade com SOC 2 Tipo II
Protocolos robustos de proteção mantêm os dados dos clientes seguros.
Certificado pela ISO 27001
Sob o número de certificado IS 660122.
Compatível com WCAG 2.1 AA
Nossas soluções são desenvolvidas para serem acessíveis e credenciadas de forma independente.
CCPA, BIPA e as leis de privacidade emergentes
Trabalhamos com os órgãos reguladores para incorporar controles de privacidade em nossas soluções.
Nossos especialistas em identidade estão disponíveis para explicar os seus requisitos, responder a dúvidas e agendar uma demonstração das soluções KYC.