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Em 2021, cerca de 80% das instituições financeiras implementaram novos sistemas para criar contas digitais e melhorar as existentes. Mais especificamente, optaram por aproveitar as vantagens da abertura de conta digital.

Não está familiarizado? Não se preocupe, você está no lugar certo. Aqui, discutiremos tudo o que você precisa saber sobre o processo de abertura de conta digital, de ponta a ponta.

O que é abertura de conta digital?

A abertura de conta digital (DAO) é um tipo de fluxo de trabalho de integração do consumidor para instituições financeiras, como bancos ou cooperativas de crédito. Mais especificamente, é o processo de criação de uma nova conta de um cliente pela Internet, e não presencialmente.

Embora a DAO seja uma alternativa muito mais prática e rápida à integração tradicional, apresenta alguns desafios importantes. Por ocorrer on-line, a verificação de identidade é ainda mais importante. Os serviços financeiros são obrigados a proteger os clientes contra fraudes e outras ameaças cibernéticas. Mas como isso funciona no mundo digital?

Felizmente, é aí que entram as soluções de abertura de conta digital. Como discutiremos posteriormente, há muitas maneiras de proteger a DAO do início ao fim. Por enquanto, vamos comentar alguns princípios básicos:

O que é uma conta digital?

Uma conta digital pode significar muitas coisas diferentes dependendo do tipo de instituição financeira. Por exemplo, um banco pode permitir que você abra uma conta corrente ou de poupança on-line. As cooperativas de crédito podem emitir um cartão de crédito para você. Em ambos os casos, desde que a conta seja aberta na internet, pode ser considerada digital.

Funciona da mesma maneira que uma conta bancária comum. Entretanto, algumas instituições financeiras operam apenas digitalmente, optando por não ter agências físicas. Neste exemplo, o consumidor pode gerenciar sua conta on-line por meio do banco digital e serviços similares.

O que há de diferente na abertura de conta digital?

Geralmente, existem três maneiras de abrir uma nova conta:

  1. Tradicional: O novo cliente deve estar fisicamente presente em uma agência para preencher a documentação. Por exemplo, se um cliente quisesse abrir uma conta de poupança, teria que ir até o banco e passar presencialmente pela verificação de identidade.
  2. Híbrida: Essa abordagem combina o processo de abertura de conta digital com a física. Em vez de fazer tudo no local, o cliente pode realizar metade do trabalho digitalmente e o restante presencialmente. Por exemplo, pode verificar a sua identidade em casa, enviando o seu documento de identificação on-line, mas pode ter de estar fisicamente na agência para assinar a documentação.
  3. Digital: A abertura de contas on-line acontece inteiramente pela Internet, não sendo necessário deslocamento nem documentação física. No caso de bancos ou cooperativas de crédito, o novo cliente receberá seu novo cartão de débito ou crédito pelo correio, uma vez verificado.

É importante notar que a integração digital pode incluir vários métodos de autenticação. A autenticação baseada em conhecimento, por exemplo, exige que o usuário envie algo que conheça, como senha, data de nascimento ou número de Seguro social.

Outras soluções, como a Entrust, utilizam verificação biométrica. Em vez de preencher um formulário, os usuários simplesmente usam uma câmera – como a do smartphone – para tirar uma selfie. Quando enviada junto com um documento de identidade, nosso sistema é capaz de usar reconhecimento facial para verificar se o usuário corresponde ao seu documento de identidade.

Como é o processo de abertura de conta digital?

De acordo com a Fair Isaac Corporation (FICO) — a empresa que desenvolveu o modelo de pontuação de crédito FICO — a DAO deve, no mínimo:

  • Capture informações básicas de identidade pessoal
  • Qualifique os solicitantes contra ameaças de risco e fraude
  • Verifique identidades
  • Provisione a conta em tempo real utilizando um cartão de crédito ou débito
  • Integre-se ao sistema bancário principal

Na melhor das hipóteses, o processo de abertura de conta também deve incluir:

  • Pré-qualificação contextual
  • Logon único (SSO) on-line e móvel
  • Integração omnicanal para retomar a abertura de conta a qualquer momento
  • Assinaturas eletrônicas
  • Habilidades de upload de fotos ou arquivos

Resumindo, a abertura de conta digital deve ser rápida, fácil de usar e – o mais importante – segura. A boa notícia é que, com as soluções certas, você pode entregar cada um desses componentes simultaneamente em um processo fluido.

Na verdade, a abertura segura de uma conta digital pode acontecer em 60 segundos ou menos. Por quê? Porque tudo se resume a três etapas fáceis:

  1. Cadastro de nova conta: Nesta fase, os usuários enviam todos os dados relevantes para a abertura da conta on-line: nomes, endereços, números de telefone, etc. Com a Entrust, nossa tecnologia lê automaticamente o nome, a data de nascimento e o endereço residencial no documento de identidade emitido pelo governo, exigindo apenas um endereço de e-mail e número de telefone adicionais. O sistema então utiliza ferramentas digitais para verificar se as informações são válidas. Nesse caso, o cliente passa para a segunda etapa.
  2. Verificação de identidade: Em seguida, o usuário deve confirmar sua identidade, geralmente fornecendo um documento de identificação, como um documento de identidade com foto. Pode incluir o uso de biometria, como impressão digital ou software de reconhecimento facial, para comparar a foto com uma selfie.
  3. Configuração do produto: Depois de aprovado, o usuário pode continuar o processo de integração e acessar os produtos ou serviços que procura, incluindo seu novo cartão de pagamento digital.

Por que a abertura de conta digital é importante?

Não importa se você é um cliente ou uma instituição financeira, a abertura de conta é um momento crucial — embora por vários motivos muito diferentes. Para entender por que a DAO é tão significativa, vamos discutir as vantagens que ela oferece aos clientes e aos serviços financeiros.

Benefícios para clientes

A integração é o início do relacionamento do cliente com uma instituição financeira. Portanto, a experiência do cliente deve ser perfeita, caso contrário, poderá afastá-lo. Felizmente, a DAO tem a vantagem de três características principais:

  • Eficiência: A abertura de contas on-line oferece aos consumidores e empresas uma maneira de abrir rapidamente uma nova conta em questão de minutos em praticamente qualquer dispositivo. Anteriormente, os clientes teriam que reservar um tempo do seu dia para se deslocar de e para um local específico, mas isso é evitado com a ajuda das soluções de abertura de conta digital.
  • Simplicidade: De acordo com uma pesquisa da Entrust, 92% dos consumidores afirmam que a facilidade de abertura de contas é muito ou pouco importante para a escolha de uma instituição financeira. A DAO é inerentemente mais simples do que os métodos tradicionais, e ainda mais com a tecnologia certa para apoiá-la.
  • Preferência: Em 2022, 78% dos adultos dos Estados Unidos preferem abrir uma nova conta e gerenciar finanças on-line.

Benefícios para serviços financeiros

Por outro lado, existem também vários motivos pelos quais bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras investiriam na DAO. Por exemplo:

  • Potencial de crescimento: Quase 53,7 milhões de pessoas nos Estados Unidos terão uma conta bancária exclusivamente digital até 2025 — quase 20% da população do país. Além disso, será praticamente o dobro do número de norte-americanos que tinham conta digital em 2021. Fornecer um processo de abertura de conta on-line rápido e fácil pode ajudar as instituições financeiras a aproveitar esta enorme oportunidade de crescimento.
  • Economia de custos: Os bancos, as cooperativas de crédito e outros prestadores de serviços financeiros podem reduzir os custos operacionais melhorando o processo de abertura de contas.
  • Produtividade: Automatizar o processo de verificação de identidade pode reduzir drasticamente o tempo de análise manual. Os funcionários terão mais tempo para se dedicar a outras atividades essenciais.
  • Aquisição de clientes: Os consumidores abandonam aproximadamente 68% das tentativas de integração em serviços financeiros. Em outras palavras, em média, uma pessoa inicia uma requisição, mas raramente a conclui. Fornecer uma experiência sem obstáculos pode ajudar a maximizar as taxas de conclusão e atrair mais clientes com sucesso.

Fatores de risco da DAO e como evitá-los

Embora as vantagens sejam diversas, implementar uma solução de abertura de conta on-line tem os seus desafios.

Confira o que você deve ter em mente ao considerar seu processo de DAO:

  1. Conformidade: Dada a natureza do trabalho, os bancos e as cooperativas de crédito têm a estrita obrigação de proteger as informações financeiras e os dados pessoais contra exposição. Regulamentações do setor, como as leis Know Your Customer (KYC) e contra lavagem de dinheiro (AML), exigem que as instituições financeiras implementem medidas de proteção para verificação e triagem de identidade. É vital que sua estratégia de DAO inclua a regulamentação na equação para que você possa manter a conformidade e evitar violações dispendiosas.
  2. Fraude: Ao passo que mais consumidores abrem contas digitais, os contraventores os atacam com maior velocidade. As organizações devem garantir um processo seguro de abertura de conta digital do início ao fim, evitando fraudes em todos os momentos. Isso pode incluir o uso de ferramentas de gerenciamento de identificação e acesso (IAM), como autenticação baseada em credenciais, revisão de identificação móvel, SSO e muito mais.
  3. Má experiência do usuário: A DAO tem como objetivo agilizar a abertura de contas e apoiar a aquisição de clientes. Entretanto, se o seu processo for complicado e frustrante, pode incomodar os solicitantes e afastar novos clientes. As organizações devem encontrar o equilíbrio certo entre segurança e praticidade. O portfólio da Entrust, por exemplo, aplica um processo com o mínimo de incômodos e, ao mesmo tempo, fornece autenticação de alta garantia.

Acelere e proteja a integração com a Entrust

Soluções seguras de abertura de contas digitais não deveriam ser difíceis de encontrar. Com a Entrust, não são. Nosso portfólio de ferramentas de integração digital oferece uma gama abrangente e repleta de recursos de proteção.

E a melhor parte? Eles permitem que você agilize a abertura de contas sem sacrificar a segurança. Da autenticação adaptável à emissão de credenciais, estamos aqui para apoiar toda a sua jornada de integração, em cada etapa do processo.

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