KYC basato sull'IA per gli Stati Uniti
Negli Stati Uniti, per soddisfare i requisiti KYC può essere necessario utilizzare un mix di sistemi e confermare manualmente l'identità degli utenti. Onfido, una società Entrust, aiuta centinaia di aziende a soddisfare le normative KYC degli Stati Uniti tramite una piattaforma end-to-end. Con Onfido puoi anche garantire che la tua organizzazione soddisfi il più alto livello di garanzia dell'identità del National Institute of Standards (NIST IAL2), aiutandoti a confermare che i tuoi utenti siano effettivamente chi dicono di essere.
In che modo Entrust è di aiuto?
Naviga nella conformità al BSA Act e all'AML Act
Crea percorsi di onboarding digitale conformi e scalabili, il tutto tramite un'interfaccia drag-and-drop.
Digitalizza l'onboarding con sicurezza
Fai crescere la tua azienda attraverso i canali digitali senza compromettere i requisiti normativi.
Previeni le frodi organizzate
Ferma le frodi di identità orchestrando una serie di verifiche e segnali, basati sulla nostra pluripremiata IA.
Riduci la complessità
Copertura globale dei documenti, database affidabili e flussi di lavoro senza codice ti forniscono tutti gli strumenti necessari per conoscere i tuoi clienti.
L'enorme portata della verifica dell'identità di Onfido (ora parte di Entrust) ha accelerato i nostri obiettivi di crescita strategica, supportando oltre 40.000 controlli di identità al giorno.
Hasan Luongo, vicepresidente del marketing globale, Chipper Cash
Quali sono le normative KYC negli Stati Uniti?
I requisiti KYC negli Stati Uniti risalgono al Bank Secrecy Act (BSA) del 1970. Questo ha stabilito che gli istituti finanziari devono identificare i clienti che effettuano transazioni e conservare registrazioni adeguate di tali transazioni. Il BSA costituisce la base della legge AML negli Stati Uniti, ma è stato redatto in un'epoca antecedente all'avvento dei computer e dell'online banking. Da allora il Congresso ha approvato ulteriori leggi per tenere il passo con le innovazioni nell'esperienza utente e nella lotta alle frodi, principalmente:
- Money Laundering Control Act (Legge sul controllo del riciclaggio di denaro) (1986)
- Anti-Drug Abuse Act (Legge contro l'abuso di droga) (1988)
- Annunzio-Wylie Anti-Money Laundering Act (Legge antiriciclaggio Annunzio-Wylie) (1992)
- Money Laundering Suppression Act (Legge sulla repressione del riciclaggio di denaro) (1994)
- Money Laundering and Financial Crimes Strategy Act (Legge sulla strategia contro il riciclaggio di denaro e i reati finanziari) (1998)
- USA PATRIOT Act (Legge Patriottica degli USA) (2001)
- Intelligence Reform & Terrorism Prevention Act (Legge sulla riforma dell'intelligence e sulla prevenzione del terrorismo) (2004)
- Anti-Money Laundering Act 2020 (Legge antiriciclaggio del 2020) (per le criptovalute)
Che cos'è l'AML Act?
L'Anti-Money Laundering Act del 2020 (AML Act) è la riforma più significativa della legge antiriciclaggio degli Stati Uniti degli ultimi decenni. Si differenzia dalla legislazione precedente perché pone l'accento sull'identificazione e sulla gestione dei rischi, anziché sulla segnalazione rigorosa delle attività sospette.
La legge AML ha portato all'adozione di una serie di norme da parte del Financial Crime Enforcement Network (FinCEN), che fa parte del Dipartimento del Tesoro. Nel giugno 2021, il FinCEN ha pubblicato il suo primo elenco delle priorità in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT), evidenziando le principali tendenze delle minacce e le risorse informative. L'elenco delle priorità dovrebbe essere aggiornato ogni tre o quattro anni e gli istituti finanziari dovrebbero prestare particolare attenzione a tali priorità, poiché esse confluiranno nelle future modifiche normative.
Le leggi CDD avranno ripercussioni sugli istituti finanziari?
Nel 2018, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha pubblicato la sua Norma sulla due diligence del cliente (Customer Due Diligence Rule) che richiede agli istituti finanziari di:
- Verificare l'identità del cliente
- Comprendere la titolarità effettiva e la natura del rapporto con l'istituto finanziario
- Eseguire il monitoraggio delle transazioni sospette
- Sviluppare profili di rischio del cliente
Come possono le aziende statunitensi verificare l'identità?
Secondo la FDIC i programmi di identificazione dei clienti devono includere “procedure basate sul rischio per verificare l’identità di ciascun cliente nella misura ragionevole e praticabile”. Come minimo, le banche devono ottenere il nome, la data di nascita, l'indirizzo e i numeri di identificazione di ciascun cliente, ma potrebbero dover verificare anche altre informazioni identificative in base alla valutazione del rischio BSA/AML. I servizi finanziari sono in grado di verificare sia le fonti dei dati sia i documenti di identità, sia di persona che digitalmentel con i partner di identità.
In che modo Entrust soddisfa i requisiti KYC degli Stati Uniti?
La nostra soluzione KYC end-to-end consente alle aziende di avere fiducia nell'identità dei propri utenti. La soluzione di verifica dell'identità di Entrust combina la pluripremiata verifica di documenti e dati biometrici, la convalida dei dati e i segnali di frode, tutti gestibili in Workflow Studio. Utilizzando Workflow Studio, le aziende possono creare flussi di lavoro che soddisfano i loro specifici requisiti di KYC e verifica dell'identità.
Soluzioni per la verifica dell'identità per KYC degli Stati Uniti
Documento e Verifica dell'identità biometrica
Acquisisci fiducia nell'identità del tuo cliente verificando un documento d'identità con foto emesso dagli Stati Uniti, come una patente di guida. Basato sulla pluripremiata IA di Entrust, il nostro sistema di verifica dei documenti si avvale di tecniche avanzate per valutare l'autenticità dei documenti.
Entrust è costruito attorno a privacy e sicurezza
Conformità SOC 2 Tipo II
I rigidi protocolli di protezione garantiscono la sicurezza dei dati dei clienti.
Certificato ISO 27001
Con il numero di certificato IS 660122.
Conforme a WCAG 2.1 AA
Le nostre soluzioni sono concepite per essere accessibili e accreditate in modo indipendente.
CCPA, BIPA e le nuove leggi sulla privacy
Collaboriamo con gli enti regolatori per integrare i controlli sulla privacy nelle nostre soluzioni.
Iniziamo?
I nostri esperti di identità sono disponibili per discutere le tue esigenze, rispondere alle tue domande su KYC (adeguata verifica della clientela) e organizzare una demo.