KYC basado en IA para EE. UU.
Cumplir los requisitos de KYC en Estados Unidos puede significar utilizar una combinación de sistemas y confirmar manualmente la identidad de los usuarios. Onfido, una empresa de Entrust, ayuda a cientos de empresas a cumplir la normativa de KYC estadounidense en una plataforma integral. Con Onfido, también puede asegurarse de que su organización cumpla con el nivel de garantía de identidad más alto del Instituto Nacional de Estándares (NIST IAL2), lo que lo ayudará a confirmar que sus usuarios son quienes dicen ser.
¿Cómo puede ayudar Entrust?
Cumpla la normativa de la Ley de AML y la BSA
Cree trayectos de apertura de cuenta digitalmente que cumplan las normativas y sean escalables, todo desde una interfaz de arrastrar y soltar.
Digitalice la incorporación con confianza
Haga crecer su negocio a través de los canales digitales sin comprometer los requisitos normativos.
Prevenga el fraude organizado
Detenga el fraude de identidad orquestando un conjunto de verificaciones y señales impulsado por nuestra IA galardonada.
Reduzca la complejidad
La cobertura global de documentos, las bases de datos de confianza y los flujos de trabajo sin código proporcionan todas las herramientas que necesita para conocer a sus clientes.
La mera escala de la verificación de la identidad de Onfido (ahora parte de Entrust) ha acelerado nuestros objetivos estratégicos de crecimiento con más de 40 000 comprobaciones de identidad diarias.
Hasan Luongo, vicepresidente de Marketing Global, Chipper Cash
¿Cuáles son las normas de KYC en Estados Unidos?
Los requisitos de KYC en Estados Unidos se remontan a la Ley de Secreto Bancario (BSA) de 1970. Esta establece que las instituciones de servicios financieros deben identificar a los clientes que realizan transacciones y mantener registros adecuados de dichas transacciones. La BSA constituye la base de la legislación contra el blanqueo de capitales en Estados Unidos, pero se redactó en una época anterior a las computadoras y la banca electrónica. Desde entonces, el Congreso ha aprobado leyes adicionales para mantenerse al día con las innovaciones en la experiencia del usuario y el fraude:
- Ley de Control del Blanqueo de Capitales (1986)
- Ley Antidroga (1988)
- Ley Annunzio-Wylie contra el Blanqueo de Capitales (1992)
- Ley de Supresión del Lavado de Dinero (1994)
- Ley de Estrategia contra el Blanqueo de Capitales y los Delitos Financieros (1998)
- Ley Patriota de los Estados Unidos (2001)
- Ley de Reforma de los Servicios de Inteligencia y Prevención del Terrorismo (2004)
- Ley contra el Blanqueo de Capitales de 2020 (para criptomonedas)
¿Qué es la Ley AML?
La Ley contra el Blanqueo de Capitales de 2020 (Ley AML) es la reforma más importante de la legislación estadounidense en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en décadas. Se diferencia de la legislación anterior porque hace hincapié en la identificación y gestión de riesgos frente a la estricta notificación de actividades sospechosas.
La Ley contra el Blanqueo de Capitales ha dado lugar a una serie de normativas por parte de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), que forma parte del Departamento del Tesoro. La FinCEN publicó su primera lista de prioridades contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) en junio de 2021, destacando las tendencias clave de las amenazas y los recursos informativos. Se espera que la lista de prioridades se actualice cada tres o cuatro años y que las entidades financieras presten atención a estas prioridades, ya que alimentarán futuros cambios normativos.
¿Afectarán las leyes de CDD a las instituciones financieras?
En 2018, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) publicó su Regla de diligencia debida del cliente que exige lo siguiente a las instituciones financieras:
- Verificar la identidad del cliente
- Comprender la titularidad real y la naturaleza de la relación con la institución financiera
- Realizar un seguimiento de las transacciones sospechosas
- Elaborar perfiles de riesgo de los clientes
¿Cómo pueden verificar su identidad las empresas estadounidenses?
Según la FDIC, los programas de identificación de clientes deben incluir “procedimientos basados en el riesgo para verificar la identidad de cada cliente en la medida en que sea razonable y factible”. Como mínimo, los bancos deben obtener el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y los números de identificación de cada cliente, pero es posible que también deban verificar más datos identificativos en función de su evaluación de riesgos conforme a la BSA/AML. Los servicios financieros pueden verificar tanto las fuentes de datos como los documentos de identidad en persona o digitalmente con socios de identidad.
¿Cómo cumple Entrust los requisitos de KYC en Estados Unidos?
Nuestra solución integral de KYC permite a las empresas confiar en la identidad de sus usuarios. La solución Identity Verification de Entrust combina la verificación biométrica y de documentos galardonada con la validación de datos y señales de fraude, que se puede orquestar en Workflow Studio. Con Workflow Studio, las empresas pueden crear flujos de trabajo que satisfagan sus requisitos específicos de verificación de identidad y KYC.
Soluciones de verificación de la identidad para KYC en EE. UU.
Verificación biométrica y de documentos
Confíe en la identidad de sus clientes verificando documentos de identidad con fotografía emitidos en Estados Unidos, como la licencia de conducir. Gracias a la IA galardonada, nuestra verificación de documentos de Entrust utiliza técnicas avanzadas para evaluar la autenticidad de los documentos.
Entrust está creado en torno a la privacidad y la seguridad
Cumplimiento de SOC 2, Tipo II
Unos sólidos protocolos de protección mantienen a salvo los datos de los clientes.
Certificación para ISO 27001
Con el número de certificado IS 660122.
Cumplimiento de WCAG 2.1 AA
Nuestras soluciones están diseñadas para ser accesibles y acreditarse de forma independiente.
CCPA, BIPA y las nuevas leyes de privacidad
Trabajamos con las autoridades reguladoras para integrar controles de privacidad en nuestras soluciones.
¿Está listo para empezar?
Nuestros expertos en identidad están a su disposición para analizar sus requisitos, responder a sus preguntas y organizar una demostración de soluciones KYC.