Soluções de combate à lavagem de dinheiro (AML)

Combate à lavagem de dinheiro refere-se a leis, regulamentações, ferramentas e processos que dificultam que criminosos escondam a origem de fundos obtidos ilegalmente por meio de crimes que vão desde tráfico de drogas, sonegação fiscal, fraude, financiamento do terrorismo ou grandes esquemas de corrupção. Como os criminosos precisam movimentar o dinheiro por meio de instituições financeiras ou empresas legítimas para esconder a origem ilegal, essas empresas devem monitorar e relatar transações suspeitas. Empresas regulamentadas enfrentam multas pesadas e outras consequências por não cumprirem as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro. Para atender aos requisitos de combate à lavagem de dinheiro, as instituições financeiras devem passar por monitoramento sofisticado e avaliação de risco de lavagem de dinheiro para detectar transações suspeitas de clientes. Eles fazem isso por meio da condução de processos de KYC e AML.

De acordo com o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crimes, o dinheiro normalmente é lavado em três etapas antes de finalmente ser liberado no sistema financeiro legal: colocação (afastar os fundos da associação direta com o crime), ocultação (transações destinadas a ocultar o rastro para evitar a detecção) e integração (disponibilizar o dinheiro ao criminoso a partir do que parecem ser fontes legítimas, como compras de luxo ou investimentos).

Para entender a importância da prevenção à lavagem de dinheiro, comece se perguntando: sua empresa pode se dar ao luxo de perder uma grande quantia de dinheiro, como US$ 160 milhões?

Foi o que aconteceu com o Wachovia Bank (agora parte do Wells Fargo) por volta de 2007. Eles tiveram que pagar às autoridades federais US$ 110 milhões em confiscos — além de outros US$ 50 milhões em multas — por não conseguirem capturar fundos usados para contrabandear grandes quantidades de narcóticos para os EUA.

Vamos voltar ao que desencadeou esse esquema — os benefícios mútuos tanto para os traficantes de drogas mexicanos quanto para as casas de câmbio. As casas de câmbio têm uma “demanda significativa” de dólares americanos para trocar por pesos no decurso normal de seus negócios. Eles também não são bancos, o que significa que não podem reter depósitos ou manter contas. Seu objetivo central é trocar o valor de uma moeda por outra.

Os traficantes de drogas têm grandes quantidades de dinheiro sujo para limpar. Eles traziam grandes quantias de dólares americanos para essas casas de câmbio, que as casas aceitavam alegremente e então trocavam ou transferiam internacionalmente. Essas atividades nefastas não passaram despercebidas, e importantes partes interessadas e reguladores de AML começaram a apontar o potencial de lavagem de dinheiro por meio de casas de câmbio no início dos anos 90. Infelizmente, o Wachovia Bank não deu a devida atenção a esses avisos.

De 2005 a 2007, o Wachovia teve 22 casas de câmbio mexicanas como clientes. Esses clientes recebiam os mesmos serviços que todos os outros: transferências internacionais, coleta e transporte de grandes quantidades de dinheiro para os EUA e depósitos remotos de cheques. Devido a inúmeras falhas no programa de AML do Wachovia, eles perderam US$ 110 milhões em lucros adquiridos ilegalmente. Além disso, não realizaram uma vigilância adequada de mais de US$ 40 bilhões por um período de dois anos.

Quais são os requisitos de AML que o Wachovia não cumpriu?

Os investigadores notaram várias áreas de negligência no programa de AML do Wachovia, incluindo:

• Falta de procedimentos e políticas para monitorar o retorno de dólares americanos à economia dos EUA por casas de câmbio de alto risco.
• Deixar de monitorar mais de US$ 40 bilhões somente em depósitos remotos de correspondentes internacionais.
• Não realizar a devida diligência com casas de câmbio de alto risco.
• Deixar de cumprir as obrigações de denúncia de atividades suspeitas devido à falta de monitoramento adequado.
• Não ter limites para cheques de viagem solicitados consecutivamente para casas de câmbio de alto risco.
• Não capturar e divulgar US$ 373 bilhões que as casas de câmbio transferiram por meio do Wachovia.
• Não implementar cobertura funcional para auditoria de AML.

Infelizmente, esse acontecimento é apenas um dos muitos exemplos reais de lavagem de dinheiro que existem por aí. O promotor federal Jeffrey Sloman resumiu toda a confusão: "O flagrante desrespeito do Wachovia às nossas leis bancárias deu aos cartéis internacionais de cocaína uma carta branca virtual para financiar suas operações. Os cidadãos corporativos, não importa quão grandes ou poderosos sejam, devem ser responsabilizados por suas ações.”

Hoje, as organizações dependem de soluções de combate à lavagem de dinheiro e softwares de conformidade com as normas de AML para evitar falhas semelhantes e proteger seus negócios contra riscos regulatórios e financeiros.

O não cumprimento das regulamentações de combate à lavagem de dinheiro pode resultar em pesadas sanções e multas de combate à lavagem de dinheiro, portanto, é do interesse das instituições financeiras fazer das regulamentações de combate à lavagem de dinheiro uma prioridade máxima. O UNODC estima que a quantidade de dinheiro lavado globalmente em um ano é de 2% a 5% do PIB global, ou entre US$ 800 bilhões e US$ 2 trilhões. A lavagem de dinheiro é, por definição, associada a atividades criminosas, que podem variar desde vendas ilegais de armas, financiamento do terrorismo, contrabando, corrupção, uso de informações privilegiadas, fraude e crimes cibernéticos. Há muitos motivos pelos quais a prevenção à lavagem de dinheiro é importante, desde proteções empresariais até responsabilidade moral.

Os softwares modernos de AML ajudam as instituições a detectar atividades suspeitas mais rápido e a reduzir a dependência de análises manuais.

Seguir as medidas de KYC. A conformidade com a AML começa com o conhecimento de quem é seu cliente por meio da verificação de identidade. Isso inclui verificar os detalhes das informações pessoais fornecidas pelo usuário por meio de uma verificação de registro de identidade ou comprovante de endereço. A KYC também verifica se os fundos são de uma fonte legal e legítima. Realizar os processos necessários de devida diligência do cliente. Clientes considerados de maior risco exigem uma diligência mais completa, como a diligência aprimorada (EDD). Saiba mais sobre a diferença entre CDD e EDD. Manter registros atualizados para clientes de alto risco. Monitore contas de clientes em busca de atividades suspeitas por meio de verificações de lista de observação e denuncie transações sinalizadas de acordo com os regulamentos relevantes. Aplique sanções contra pessoas físicas ou entidades que não cumpram a regulamentação ou que estejam em listas de bloqueados.

Muitas organizações usam soluções de software de conformidade com AML para automatizar essas etapas, agilizar a due diligence do cliente e dar suporte aos requisitos de monitoramento contínuo.

A conscientização global sobre esquemas comuns de lavagem de dinheiro deixará a sociedade um passo mais perto de erradicar tal prática criminosa. Tenha em mente que esses exemplos de lavagem de dinheiro geralmente funcionam como uma engrenagem em uma roda muito maior, já que os criminosos precisam limpar seus fundos ilícitos por meio de uma variedade de canais para evitar levantar suspeitas. Confira cinco tipos comuns de lavagem de dinheiro aos quais é importante se atentar:

1. Lavagem de dinheiro em espécie

Você já deve ter ouvido falar da lenda popular sobre Al Capone e a máfia que administrava lavanderias para disfarçar a lavagem de dinheiro. Alguns dizem que isso é um mito, mas ainda serve como um retrato esclarecedor sobre a lavagem de dinheiro em espécie.

Quando uma empresa lida principalmente com dinheiro, rastrear a origem de todo o montante é quase impossível. O caos geral dos livros-caixa facilita a entrada de dinheiro sujo regularmente por criminosos, alegando transações e negócios falsos. Eles depositam dinheiro ganho ilegalmente com fundos legais, limpando o dinheiro sujo ao colocá-lo em sua conta bancária comercial.

A polícia pode detectar esse crime ao constatar uma diferença significativa entre os lucros de um negócio de lavagem de dinheiro e os lucros de um negócio comparável, mas ainda é difícil provar. As instituições financeiras são a maior linha de defesa contra a lavagem de dinheiro em transações financeiras, pois são obrigadas a denunciar atividades suspeitas. Por exemplo, muitos depósitos de grandes quantias em dinheiro abaixo do limite nacional de declaração podem indicar que a empresa está lavando dinheiro.

2. Lavagem de dinheiro imobiliário

Imóveis residenciais e comerciais se tornaram um vetor popular para armazenar, lavar dinheiro e lucrar com fundos ilícitos. Grande parte disso se deveu originalmente à falta de regulamentações contra lavagem de dinheiro envolvendo compras em dinheiro, e vários países sofreram com isso.

Uma análise de casos de lavagem de dinheiro imobiliário descobriu que US$ 2,3 bilhões foram lavados somente no mercado imobiliário dos EUA entre 2015 e 2020 — e esses são apenas os casos descobertos e documentados. O Financial Action Task Force (GAFI) registrou mais de 650 grupos criminosos organizados no Canadá envolvidos em fraudes hipotecárias em 2016. A Austrália já foi chamada de “destino escolhdo” para lavagem de dinheiro imobiliário.

A prevalência da lavagem de dinheiro no setor imobiliário provavelmente se deve às muitas maneiras pelas quais os fraudadores podem usar o mercado imobiliário como detergente financeiro. Alguns desses métodos incluem:

• Uso de terceiros para compra de imóveis - Estabelecer um terceiro, como um amigo ou membro da família, como proprietário legal de uma propriedade dá aos criminosos uma camada extra de segurança. Se o comprador mencionar que outra pessoa está financiando a compra do imóvel, isso deve ser um sinal de alerta.
• Compra de imóveis com empresas de fachada - Empresas de fachada não têm bens significativos ou operações comerciais ativas. Criminosos criam empresas de fachada que só existem no papel apenas com o propósito de lavar dinheiro. Como muitos países não exigem a identificação do proprietário da empresa em transações imobiliárias, é mais fácil passar despercebido com uma empresa de fachada.

Nos últimos anos, vários governos atualizaram seus regulamentos de combate à lavagem de dinheiro para combater essas brechas nas compras de imóveis. Por exemplo, a Grã-Bretanha promulgou a Ordem de Riqueza Não Explicada (UWO) em 2018. A National Crime Agency (NCA) agora pode apelar ao Tribunal Superior para que uma UWO ordene que o alvo prove como obteve a riqueza inexplicável.

Zamira Hajiyeva, esposa do banqueiro estatal preso Jahangir Hajiyev, foi a primeira pessoa a receber uma dessas ordens. O caso dela é um excelente exemplo de casos de lavagem de dinheiro no setor imobiliário. Ela supostamente usou fundos indevidos de negócios ilegais do marido para comprar uma casa de £ 15 milhões em Londres e muitos outros itens caros (como um jato Gulfstream G550 de £ 31 milhões e um taco de golfe de £ 10 milhões). Se ela não conseguir provar a origem desses fundos, a NCA pode legalmente congelar e apreender esses ativos.

3. Lavagem de dinheiro por jogos de azar

Criminosos usam cassinos há anos para lavar dinheiro. Agora, com o rápido crescimento do mercado de jogos de azar on-line, novas formas de lavagem de dinheiro do jogo entraram em cena. Grandes quantias de dinheiro entram e saem constantemente desses negócios, o que torna fácil para os fraudadores passarem despercebidos.

Esse tipo de lavagem de dinheiro é simples na teoria. As pessoas trocam dinheiro ilícito por fichas ou créditos, apostam o suficiente para perder e ganhar algum dinheiro e depois sacam seus ganhos. Se alguém perguntar de onde veio o dinheiro, os responsáveis pela lavagem podem alegar que compraram com uma quantia menor e ganharam muito.

A unidade de inteligência financeira do Canadá, a FINTRAC, publicou indicadores a serem observados em um esforço para diminuir a lavagem de dinheiro em cassinos. Esses indicadores valem para todos os países, não apenas para o Canadá. Alguns exemplos de sinais de alerta incluem:

• Tentativas de enganar as medidas de identificação, como não fornecer identidade ou usar pseudônimos diferentes nas transações.
• Abordar diferentes membros da equipe e locais físicos para trocar fichas por dinheiro.
• Recusa em identificar a origem dos fundos.
• Abrir uma conta com um endereço não local sem uma explicação razoável.

4. Lavagem de criptomoedas

A criptomoeda, uma forma de pagamento descentralizada e um tanto anônima, é bastante atraente para lavadores de dinheiro. Muitos criminosos usam criptomoedas para confundir as origens e os caminhos de seu dinheiro ilícito, e as técnicas de lavagem de criptomoedas estão cada vez mais avançadas. Um estudo da Europol também observa que muitos criminosos agora estão usando criptomoedas em vez de dinheiro para custear atividades ilegais.

Quão ruim isso está ficando? Pesquisas acadêmicas recentes estimam que US$ 76 bilhões em atividades ilegais por ano envolvem bitcoin, uma forma popular de criptomoeda. Alguns dos métodos típicos de lavagem de criptomoedas incluem:

• Serviços de combinação/tumbling. Lavadores de dinheiro enviam criptomoedas por meio de um serviço de terceiros que as combina com fundos de outros usuários, dificultando o rastreamento da origem original dos fundos.
• Lavagem de dinheiro por meio da prática de smurfing. A prática de dividir uma grande quantia de dinheiro em transações menores para evitar a necessidade de divulgar ou exceder limites em transações individuais é chamada de "smurfing". Essa também é uma técnica comum em lavagem de dinheiro não relacionada a criptomoedas.
• Conversão para moeda fiduciária - Os criminosos também podem converter seus fundos para moeda fiduciária (também conhecida como moeda apoiada pelo governo, como o euro ou o dólar americano). As bolsas de criptomoedas seguem os mesmos padrões de todas as instituições financeiras, então os criminosos preferem recorrer a bolsas não licenciadas ou negociar diretamente com outros compradores/vendedores.

Embora as criptomoedas sejam relativamente novas, muitos países já adotaram medidas rigorosas de combate à lavagem de dinheiro em relação ao uso delas. Os provedores de serviços e plataformas de software AML agora são obrigados a coletar mais informações sobre os usuários e suas transações. Essas regulamentações mais rígidas ajudaram as agências de segurança a responder melhor às atividades criminosas cometidas com criptomoedas.

5. Lavagem de dinheiro com uso de obras de arte

De acordo com um recente relatório Art Basel and UBS Global Art Market, o mercado internacional de arte movimenta bilhões de dólares em transferência de propriedade de arte anualmente. As vendas de arte são difíceis de regular, pois o valor da obra de arte é muito subjetivo. Uma pessoa pode adorar os icônicos relógios derretidos do artista surrealista espanhol Salvador Dalí e pagar milhões por seu trabalho; outra pessoa pode observar o surrealismo de Dalí, achar absurdo e não estar disposta a pagar um centavo por ele.

Os lavadores de dinheiro também se aproveitam da natureza historicamente anônima do mercado de arte, facilitando a compra de obras com dinheiro sujo. Um método de lavagem de dinheiro com obras de arte envolve a compra de diversas peças de arte com fundos ilícitos e sua revenda em leilão por dinheiro limpo. Outros criminosos usam as obras de arte compradas como garantia para um empréstimo bancário, obtendo assim uma fonte limpa de dinheiro do banco.

Globalmente, legisladores estão trabalhando para acabar com as brechas regulatórias que facilitam a lavagem de dinheiro por meio de obras de arte. A União Europeia (UE), por exemplo, implementou recentemente regulamentações que exigem que empresas de arte aprimorem suas medidas de verificação de clientes e determinem a intenção por trás de transações grandes, complexas ou secretas.

Empresas e pessoas físicas de vários setores (mas principalmente do financeiro) devem cumprir inúmeras regulamentações de combate à lavagem de dinheiro em todo o mundo. Outros setores afetados incluem companhias de seguros, instituições de jogos de azar, negociantes de obras de arte, provedores de serviços de ativos virtuais e provedores de crédito.

Exemplos de regulamentações de combate à lavagem de dinheiro ao redor do mundo que esses setores devem seguir:

• As Diretivas AML da UE de 1991 a 2020 - Em 1991, a Comissão Europeia promulgou a 1AMLD, a primeira diretiva contra lavagem de dinheiro na UE. Seu foco principal na época era combater o financiamento do terrorismo (CFT). Esta diretiva foi atualizada diversas vezes, sendo a mais recente a quinta diretiva AML (5AMLD) em 2020. A 5AMLD esclareceu questões emergentes, como manter a criptomoeda nos mesmos padrões de AML da moeda padrão e introduzir novos requisitos para cartões pré-pagos. Uma sexta diretiva de AML está em andamento para reforçar a defesa da Europa contra a lavagem de dinheiro.
• O Lei de Sigilo Bancário de 1970 e Lei Antilavagem de Dinheiro de 2020 - A Lei de Sigilo Bancário (BSA) foi a primeira lei de combate à lavagem de dinheiro aprovada nos EUA. A BSA instrui as instituições financeiras a manter registros de todas as transações acima de US$ 10.000 e a enviar relatórios ao governo para transações consideradas suspeitas ou incomuns. A lei também estabeleceu a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), a principal organização responsável por aplicar as disposições da BSA e coletar, analisar e compartilhar informações financeiras. A mais recente lei de combate à lavagem de dinheiro nos EUA é a Lei Antilavagem de Dinheiro (AMLA) de 2020, que expande as responsabilidades de instituições financeiras, empresas de serviços financeiros e provedores de serviços de ativos virtuais. A AMLA também prevê maior colaboração entre instituições financeiras e agências de segurança pública, além de aumentar as penalidades para violações de AML.
• Regulamentação de Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Transferência de Fundos do Reino Unido de 2017 - Esta lei, também conhecida como MLR 2017, visa prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo impondo obrigações padrão de AML às instituições financeiras no Reino Unido. A MLR 2017 também exige que as entidades adotem políticas, procedimentos e controles de AML/CTF robustos e nomeiem uma pessoa ou executivo designado para assumir a responsabilidade por essas atividades. Os regulamentos também estabelecem os requisitos para manutenção de registros e relatórios de atividades suspeitas à National Crime Agency (NCA).

Essas organizações frequentemente implementam softwares de combate à lavagem de dinheiro e soluções de AML para gerenciar riscos em diferentes jurisdições e estruturas regulatórias.

Para acompanhar as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro e as táticas de lavagem de dinheiro em constante evolução, as empresas devem contar com as três principais linhas de defesa a seguir.

Primeira linha de defesa: operações comerciais diárias
As pessoas que atendem aos clientes em uma empresa atuam como a primeira linha de defesa contra a lavagem de dinheiro. As empresas devem adotar políticas claras de AML em vigor e treinamento regular de AML para fortalecer as medidas nessa frente. O escopo e a frequência do treinamento devem ser adaptados aos níveis de risco que cada funcionário enfrentará. Você pode sofisticar ainda mais seus procedimentos de operação de AML usando uma plataforma de identidade real, como a da Entrust, para automatizar a verificação digital de AML e aprimorar a detecção de fraudes com recursos integrados de software de AML.

Segunda linha de defesa: conformidade e gerenciamento de riscos
A segunda linha de defesa é qualquer pessoa ou processo envolvido no gerenciamento da conformidade e do risco de PLD de uma empresa. Um dos seus principais focos é supervisionar e direcionar aqueles que lidam com a primeira linha de defesa, incluindo o tratamento de alertas de risco escalonados. Eles também são responsáveis por monitorar a eficácia dos procedimentos atuais e se uma empresa está ou não suficientemente em conformidade com as medidas regulatórias. A alta gerência e os membros do conselho esperam relatórios regulares sobre status desse nível de defesa.

Terceira linha de defesa: auditoria interna
A auditoria interna ajudará as empresas a encontrar lacunas em seu sistema de AML. Para evitar viés, uma parte independente não associada à primeira ou terceira linha de defesa deve conduzir essas auditorias. Uma auditoria abrangente de AML considera o seguinte:

• Quão bem os funcionários estão seguindo as políticas internas.
• Se as políticas são adequadas para identificar e gerenciar riscos.
• A qualidade do treinamento de AML de uma empresa.
• Quão eficazes são a conformidade e a gestão de riscos.

Somente um profissional que realiza regularmente auditorias de PLD deve ser confiável para supervisionar essa terceira linha de defesa.

Nomeações de liderança em conformidade, treinamento de equipe, avaliações de risco, auditorias independentes e devida diligência do cliente (CDD) são partes cruciais de um programa de conformidade de AML. Diferentes países têm variações nesses requisitos, mas cada conceito principal permanece o mesmo. Nos estágios iniciais do mapeamento de um programa de conformidade, considere fazer uma lista de verificação de conformidade contra lavagem de dinheiro que abranja cada uma das seguintes áreas:

Nomear a liderança de conformidade
A conformidade de AML bem-sucedida começa com um líder ou equipe de liderança consolidada. Quais habilidades são necessárias para ser um responsável pela conformidade com a AML? Você procura alguém com profundo conhecimento das leis de combate à lavagem de dinheiro e experiência prévia no desenvolvimento e implementação de programas de conformidade eficazes. Além disso, essa pessoa precisa de excelentes habilidades de comunicação, pois devem discutir efetivamente questões de PLD com partes interessadas, como o conselho de administração, a alta gerência e os funcionários. Uma liderança de alta qualidade em AML demonstrará um histórico de atualização sobre os desenvolvimentos do setor e implementação de mudanças para ficar à frente das ameaças e requisitos regulatórios emergentes.

Avaliações de risco completas
Nesta etapa, você determina quais riscos sua organização enfrenta em relação aos produtos e serviços, clientes, transações e localização geográfica. As informações coletadas nas avaliações de risco podem ser usadas para priorizar os esforços de combate à lavagem de dinheiro e alocar recursos para áreas de maior risco. É essencial atualizar regularmente seus procedimentos de avaliação de riscos para que permaneçam relevantes e práticos.

Prepare um manual de políticas e procedimentos de combate à lavagem de dinheiro
Um manual de políticas e procedimentos de combate à lavagem de dinheiro é essencial para que uma empresa demonstre seu comprometimento com a conformidade e previna atividades financeiras ilegais. O manual deve detalhar o programa de AML da empresa, incluindo todas as ações descritas nesta lista de verificação. Em vez de criar um do zero, veja se a sua autoridade reguladora financeira nacional tem um modelo ou amostra de manual de combate à lavagem de dinheiro. Por exemplo, a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oferece um modelo gratuito de AML para ajudar a cumprir os requisitos de conformidade dos EUA.

Monitore e mantenha seu programa de AML
Os riscos emergentes de lavagem de dinheiro e as mudanças nos requisitos regulatórios significam que o monitoramento de AML é uma necessidade. A manutenção do programa inclui treinamento regular de funcionários sobre políticas e sistemas de combate à lavagem de dinheiro para detectar e denunciar atividades suspeitas. As empresas também devem contratar auditores independentes para revisar seus programas de AML e fornecer recomendações de melhorias.

Realize o processo de devida diligência
A devida diligência envolve avaliar cuidadosamente potenciais parceiros comerciais, clientes e transações para garantir que eles não estejam vinculados a atividades financeiras ilegais. Ações como revisar a identificação e a documentação do cliente, executar verificações de antecedentes e monitorar padrões de transações em busca de atividades incomuns fazem parte da devida diligência. As empresas também devem manter registros precisos e atualizados das iniciativas de devida diligência.

A Entrust oferece uma solução de verificação de identidade de ponta a ponta por meio da Real Identity Platform, fornecendo às empresas resultados rápidos e confiáveis sem comprometer a experiência do usuário. Nossas verificações de documentos e por biometria garantem que um usuário real esteja presente e que ele esteja usando um documento de identidade genuíno emitido pelo governo que lhe pertença, reduzindo fraudes e ajudando você a atender aos requisitos de conformidade. Permitimos que empresas criem fluxos de trabalho de verificação de identidade que atendam aos seus requisitos exclusivos de AML e KYC combinando:

• Verificação de documentos: verifique a autenticidade de documentos com base em uma imagem capturada pelo usuário, de passaportes a carteiras de identidade nacionais. 
• Verificação de dados: valide as informações pessoais fornecidas pelos clientes e personalize as pesquisas com listas de sanções, listas de pessoas politicamente expostas (PEP) e categorias de mídia adversas.
• Verificação biométrica : os usuários tiram uma selfie para verificar a biometria facial, e nossa experiência de captura de movimento de cabeça de última geração detecta um usuário real para evitar fraudes mais sofisticadas.
• Detecção de fraude: avalie o nível de risco associado ao dispositivo de um usuário analisando a inteligência do dispositivo, a geolocalização e a detecção de fraudes repetidas. Você também pode validar as informações pessoais enviadas e identificar anomalias que podem indicar atividades fraudulentas.

Nossa plataforma flexível integra-se perfeitamente a uma variedade de sistemas e processos, facilitando para as empresas a integração da verificação de identidade em seus fluxos de trabalho. Além disso, a cobertura global e os tempos rápidos de verificação da Entrust a tornam uma solução ideal para empresas que operam em um ambiente acelerado e altamente regulamentado.

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O processo de KYC faz parte da AML e visa interromper esses esquemas no estágio inicial. As regulamentações de KYC exigem que uma empresa identifique seus clientes e avalie seu perfil de risco no momento da integração. Isso é feito por meio de processos de due diligence do cliente (CDD). Os processos de CDD geralmente compreendem uma série de verificações para ajudar as empresas a verificar as identidades dos seus clientes e avaliar seus perfis de risco, e também podem se referir ao monitoramento contínuo após a integração para detectar lavagem de dinheiro em estágios subsequentes além do depósito inicial. A CDD envolve a análise de informações de diferentes fontes, incluindo as fornecidas pelo cliente, e a verificação de informações em fontes de dados públicas e privadas e listas de sanções. As informações coletadas dependem do perfil de risco do seu cliente, mas a CDD básica exige informações sobre a identidade dos seus clientes, como nome, endereço e uma fotografia de um documento de identidade oficial. Uma visão geral das atividades do seu cliente e dos mercados em que ele opera, e uma visão geral de outras entidades com as quais seu cliente faz negócios. As soluções de software de AML e de conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro podem centralizar esses requisitos de lista de verificação e automatizar a tomada de decisões baseadas em risco durante o processo de integração e monitoramento contínuo.

Soluções de combate à lavagem de dinheiro são tecnologias e processos concebidos para ajudar as organizações a detectar, prevenir e comunicar atividades financeiras suspeitas. As soluções modernas de AML costumam combinar verificação de identidade, monitoramento de transações, triagem de sanções e avaliação contínua de riscos em plataformas de software de AML integradas.

As soluções de AML costumam incluir verificação de identidade, diligência prévia do cliente (CDD, na sigla em inglês), triagem de sanções e listas de vigilância, monitoramento de transações, gerenciamento de casos e relatórios de auditoria. Softwares avançados de combate à lavagem de dinheiro também podem oferecer fluxos de trabalho configuráveis, alertas automatizados e avaliação de risco para atender aos requisitos regulatórios.

As soluções de conformidade de AML ajudam as organizações a cumprir as obrigações regulamentares, automatizando os processos de triagem, monitoramento e geração de relatórios. O software de conformidade de AML permite documentação consistente, oferece suporte à comunicação de atividades suspeitas e fornece trilhas de auditoria que demonstram o cumprimento das regulamentações globais de combate à lavagem de dinheiro.

Instituições financeiras, empresas de tecnologia financeira (fintechs), provedores de pagamento, corretoras de criptomoedas, seguradoras e outras entidades regulamentadas geralmente são obrigadas a implementar softwares de conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro. Qualquer organização sujeita às normas de AML deve manter controles eficazes para detectar e prevenir crimes financeiros.

O software de AML ajuda a reduzir o risco de crimes financeiros ao identificar comportamentos suspeitos precocemente, automatizar verificações de due diligence e permitir o monitoramento contínuo da atividade do cliente. As soluções de software de combate à lavagem de dinheiro ajudam as organizações a responder mais rápido às ameaças, reduzir a dependência de processos manuais e minimizar a exposição a penalidades regulatórias e perdas por fraude.