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padrão hexadecimal roxo

A melhor experiência de pagamento da categoria, sem as complexidades.

No atual mundo de consumo em rápida evolução, é mais importante do que nunca oferecer serviços bancários integrados.

Saiba como sua organização pode melhorar a experiência do cliente e simplificar os serviços bancários on-line com a solução de emissão de cartão digital rápida e segura da Entrust.

Por que a Entrust?

Principais benefícios e recursos

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ícone da frente do cartão de crédito

X-Pays, Click to Pay e Merchants Push

Envie os cartões de maneira conveniente e segura para Apple, Samsung e Google Pay, bem como Click to Pay e sistemas de comércio eletrônico.

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ícone de cartão sem contato

Carteira de emissor NFC

Implante facilmente sua própria solução de pagamento Near-Field Communication (NFC), com todas as vantagens da experiência do cliente oferecidas pela solução de cartão digital.

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ícone de trava com marca de seleção

Exibição segura do cartão

Exiba com segurança informações confidenciais do cartão, como número do cartão, data de validade ou criptograma, para proteção e tranquilidade do consumidor.

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ícone de cartão de crédito com brilho

Gerenciador de tokens

Ofereça uma experiência segura e única de gerenciamento de cartões digitais para seus clientes.

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ícone do pin do telefone

Exibição e alteração do PIN

Exiba com segurança os números de identificação pessoal no aplicativo e permita que os titulares do cartão façam alterações no número PIN.

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ícone de configurações

Controles de cartões

Permita que o usuário acesse recursos importantes, como suspensão e desativação de cartões perdidos ou roubados, por meio do aplicativo do banco.

Recursos

Provisionamento por push

Uma maneira conveniente de utilizar cartões digitais em carteiras eletrônicas como Apple Pay ou Google Pay, no comércio eletrônico e também no Click to Pay.
Para oferecer a Apple Pay, os bancos têm que implementar o provisionamento obrigatório do cartão no aplicativo Apple Pay Push, diretamente de seu aplicativo bancário. Nosso SDK móvel com o provisionamento por push da Apple Pay permite que você faça isso.

Ele permite que os usuários de serviços bancários em dispositivos móveis enviem com segurança seus cartões Visa e Mastercard diretamente para carteiras digitais de terceiros – não apenas para Apple Pay, mas também para Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, FitBit Pay, Click to Pay e comércio eletrônico. Os clientes bancários podem fazer isso sem autenticação por etapas, pois já é autenticado pelo banco.

Veja como funciona para seus clientes Apple Pay:

  1. Clique no botão “Adicionar à carteira da Apple” no aplicativo bancário.
  2. Confirme a notificação e continue com a autenticação biométrica.
  3. Aceite os termos e condições da Apple Pay.
  4. Aguarde até que o cartão seja adicionado à carteira.
  5. Pronto! Agora você pode pagar com seu cartão digital no Apple Pay (no ponto de venda ou on-line) e gerenciar o cartão em seu aplicativo bancário.

Ilustração sobre passo a passo do Apple Pay

Uma experiência de cliente holística para uma jornada de pagamento perfeitamente simplificada, para todos os casos de uso

  • Conveniência e segurança: Não há necessidade de inserir manualmente os dados do cartão na carteira ou em um site de comércio eletrônico
  • À prova de futuro com base em tokenização Visa e Mastercard (débito, crédito e pré-pago compatíveis e todos os sistemas de cartão)
  • Gerenciamento de provisionamento por push de forma unificada (multiesquema/casos de uso/multi-CMS), incluindo criptografia PAN e gerenciamento de chaves

Uma integração simplificada e unificada do provisionamento por push a todos os casos de uso​
Graças ao nosso serviço unificado PCI-DSS (certificado pelo Apple Pay), o projeto e a integração são simplificados. O banco só precisa integrar nosso SDK móvel seguro com nosso suporte e seguir os 3 passos a seguir:

  1. Inicialize o SDK móvel: O aplicativo móvel aciona o SDK móvel e compartilha um ID de cliente
  2. Vinculação de dispositivo: O aplicativo móvel envia um PAN criptografado ou um ID de cartão para ser vinculado a esse SDK móvel
  3. Envio do cartão: O aplicativo móvel aciona o SDK para dispositivos móveis para enviar o cartão para qualquer caso de uso

*Outras opções de implementação podem ser avaliadas com o banco.

Ilustração sobre Inclusão de cartão no Apple/Google Pay – Opção SDK em smartphone

Também atendemos outros casos de uso, como envio para outras carteiras, comércio eletrônico ou Click to Pay

Se você quiser oferecer o provisionamento por push aos titulares de seus cartões, conecte-se com um especialista.

Exibição segura do cartão

Exibição de cartão compatível com PCI-DSS

Para habilitar pagamentos de e-commerce por meio de cartões digitais, os bancos devem poder exibir o número do cartão para o cliente. Em geral, exibir as informações do cartão tem muitas vantagens:

  • Compras imediatas: o titular do cartão pode usá-lo a partir do primeiro dia para comprar, mesmo que não tenha recebido seu cartão físico
  • Mais comodidade: acesso mais fácil a essas informações para o titular do cartão. Menos atrito, e o cartão provavelmente se tornará o preferencial/o titular do cartão usará o cartão mais conveniente.
  • Mais segurança: as informações confidenciais do cartão podem ser parcialmente removidas do cartão plástico
  • Todos os casos de uso: funciona também com cartões puramente virtuais

No geral, exibir as informações do cartão no aplicativo bancário leva a mais uso e menos fraude.

Entretanto, exibir essas informações altamente sensíveis significa que o aplicativo bancário deve cumprir com os requisitos do PCI-DSS.

A solução de cartão digital da Entrust resolve esses desafios. Nosso kit de desenvolvimento de software (SDK) móvel, tanto para iOS quanto para Android, e nossa integração baseada em serviços da Web estão em conformidade com o PCI DSS no que diz respeito à transferência de informações confidenciais entre um aplicativo móvel e o banco.

O SDK móvel também está em conformidade com os mais altos requisitos de segurança do setor para aplicativos de software, o que permite que ele atenda às expectativas das instituições financeiras de exibir com segurança informações altamente confidenciais.

Mostrador de cartões: Exibe com segurança os detalhes sensíveis do cartão (número do cartão, data de validade, CVV, CVV2) a partir do aplicativo bancário.

Permite que o cliente pague com seu cartão on-line, sem ter o cartão físico.

exibição de cartão na tela do telefone

Segurança em sua essência
Nossa solução de interface segura utiliza mecanismos de criptografia de ponta a ponta para dessensibilizar servidores e aplicativos para celular, para que não tenham como descriptografar ou alterar dados sensíveis. Isto permite o gerenciamento de informações sensíveis, tais como números de cartões, criptogramas e códigos PIN.

Se você deseja oferecer uma exibição segura do cartão aos titulares de seus cartões, conecte-se com um especialista.

Autenticação forte do cliente

O equilíbrio certo entre segurança e conveniência
Embora não haja dúvida de que a segurança é uma prioridade máxima para o setor bancário, encontrar o equilíbrio certo entre conveniência e segurança tem sido um problema por muito tempo. Os clientes esperam uma autenticação rápida e conveniente ao usar seus dispositivos móveis.

Não há necessidade de comprometer a segurança ao utilizar nosso SDK móvel seguro.

Design com foco em dispositivos móveis
Seja para operações de web banking, pagamentos ou mobile banking, um smartphone é a melhor opção para garantir a segurança do cliente em vários canais.

  • Conveniente: A autenticação móvel é a forma mais utilizada de autenticação
  • Seguro e personalizável: Através da autenticação multifator em um único dispositivo, o celular é agora a melhor ferramenta de autenticação
  • Ampliado: A maioria das pessoas tem um smartphone
  • Economicamente viável: Não há necessidade de implantar hardware ou enviar SMSs onerosos

Compatível com PSD2
Novas regulamentações, como a Diretiva de serviços de pagamento (PSD2) da EBA, pressionam os bancos a reforçar a autenticação de seus clientes para fornecer segurança máxima para vários tipos de transações, especialmente contra fraudes on-line.

ilustração da estrutura de autenticação forte do cliente

A PSD2 é um desafio para muitos bancos que ainda dependem de senhas únicas (OTPs) não seguras e não conformes para autenticação de transações.

Com nosso SDK móvel seguro, tornamos a autenticação compatível com PSD2 fácil de ser implantada pelos bancos e conveniente para que seus clientes a utilizem.

Autenticação multifator adaptativa
Nossa solução segura é baseada na autenticação de um a vários fatores. O primeiro fator é transformar o dispositivo em um dispositivo “confiável”, com mecanismos de segurança líderes. O dispositivo “confiável” pode, então, ser combinado com qualquer um dos seguintes fatores:

  • Senha
  • Desbloqueio do dispositivo: padrão, código PIN, senha ou qualquer outro método suportado pelo dispositivo (por exemplo, Face ID)
  • Impressão digital
  • Reconhecimento facial

Nenhum dado biométrico ou pessoal é armazenado ou processado fora do SDK móvel local, e empregamos criptografia avançada para verificações de segurança do lado do servidor.

O banco define qual combinação de fatores é relevante para cada nível de autenticação forte do cliente, por exemplo:

  • Baixo: Desbloqueio do dispositivo ou impressão digital
  • Médio: Impressão digital + código de acesso
  • Forte: Impressão digital ou código de acesso + reconhecimento facial

Mecanismos avançados de segurança
Nosso SDK móvel protege seus clientes contra ataques avançados de malware e transforma seu smartphone em um dispositivo “confiável” através de seus recursos de segurança multicamadas:

  • Vinculação de dispositivo
  • Detecção de raízes
  • Ofuscação
  • Anti-interferência
  • Antidepuração
  • Anticlonagem

Parte de qualquer opção de autenticação
Nossa solução de autenticação pode ser parte de qualquer opção de autenticação que utilize um smartphone para uma autenticação forte do cliente, independentemente do canal de operação. Os casos de uso incluem:

  • Acesso à conta
  • Autenticação 3DS
  • Transferências de crédito, P2P
  • Pagamentos móveis sem contato e código QR

Como funciona
Exemplo: Checkout de mesa com pagamento de comércio eletrônico 3DS 2.0

  1. A transação é iniciada em um computador de mesa.
  2. Uma notificação push é enviada ao dispositivo móvel, que abre o aplicativo bancário.
  3. O cliente efetua a autenticação forte de acordo com o padrão desejado (desde o simples consentimento até a autenticação multifator).
  4. A página de pagamento é automaticamente atualizada com o resultado da transação.

ilustração de checkout de mesa com pagamento de comércio eletrônico 3DS 2.0

Se você deseja oferecer uma autenticação forte do cliente aos titulares de seus cartões, conecte-se com um especialista.

Gerenciador de tokens

Mais tokens é sinônimo de necessidade de mais controle
A tokenização agora é padrão para os emissores de cartões, mas a digitalização dos cartões torna tudo mais complexo.

  • Como os titulares de cartões podem controlar seus cartões digitais armazenados em diferentes lojas de comércio eletrônico e carteiras NFC de maneira simples e transparente?
  • Como os titulares de cartões podem ter uma visão consolidada de seus tokens?
  • Como os bancos podem oferecer uma experiência de fácil utilização?

Orientado por API para tokenização mais simples e conveniente
Nosso gerenciador de token se integra facilmente aos seus sistemas de cartão. Utilizamos APIs para unificar o provisionamento e o gerenciamento do ciclo de vida dos tokens para todos os casos de uso, tornando-o mais simples e conveniente do que a maioria das soluções propostas pelos processadores de cartões.

O usuário pode enviar um cartão para um novo dispositivo ou comerciante; visualizar tokens, suspender, retomar ou excluir um token; e atualizar os tokens automaticamente quando o cartão e/ou o celular for substituído, perdido ou roubado.

Uma maneira unificada de enviar tokens e oferecer controle total ao usuário

Ilustração de exibição, envio e controle de token em smartphone

Se quiser oferecer gerenciamento de token aos seus titulares de cartões, conecte-se com um especialista.

Hub TSP do emissor

Inicie facilmente a tokenização, inclusive para Apple Pay, Google Pay e comércio eletrônico
Cartões digitais e emissão instantânea são o novo normal. E isso levou ao aumento da complexidade dos bancos, com a aceleração das inovações do TSP. O que os bancos precisam é de um serviço unificado para cartões digitais.

ilustração do Token Hub TSP do emissor

Nosso Hub TSP do emissor permite aos bancos lançar facilmente todos os casos de uso e fluxos de cartões digitais (carteiras OEM NFC, carteiras do emissor e tokens de comércio eletrônico), além de gerenciar a digitalização e as mensagens de gerenciamento do ciclo de vida dos TSPs de esquemas de forma unificada e simplificada.

Todas as conexões API para esquemas já são certificadas e gerenciadas pela Entrust, de modo que os processos de certificação são simplificados, e os bancos podem facilmente fornecer uma experiência de cartão digital prioritariamente móvel aos seus clientes.

Conectividade unificada para os emissores

  • Certificados Visa VTS, Mastercard MDES e Cartes Bancaires (CB) para emissores e compatíveis com todos os casos de uso disponíveis: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, tokens de comércio eletrônico etc.
  • Lidar com todas as comunicações seguras, desde o registro do cartão (provisionamento por push, entrada PAN etc.) até o gerenciamento do ciclo de vida do token por meio de um único conjunto de APIs
  • Oferece ferramentas de gerenciamento de token unificadas (multiesquema, multidispositivo, caixa multiuso)
  • Traz agilidade, melhor tempo de colocação no mercado e um alto nível de adaptações
  • Limita a dependência de TSPs e processadores

Como funciona
O hub iTSP da Entrust inclui de modo nativo funcionalidades avançadas de gerenciamento do ciclo de vida do token. Isso permite a você:

  • Gerenciar tokens (suspender, cancelar a suspensão, excluir) de maneira unificada, com vários esquemas e vários casos de uso
  • Possibilitar que suas equipes de cartão de back-office tenham uma visão agregada de tokens por cliente (CardID, dispositivos, tokens, casos de uso etc.) em esquemas e CMS
  • Reatribuir um novo PAN a um token existente quando o PAN for atualizado (por exemplo, perda, roubo ou renovação do cartão)

ilustração do hub iTSP da Entrust

Provisão de tokens

  • Obter informações do cartão
  • Aprovar a tokenização com base no solicitante do token e nas informações de risco

Configuração

  • Fornecer métodos de autenticação para TSP
  • Enviar mensagens de solicitação OTP e adaptar-se potencialmente aos serviços de SMS ou e-mail existentes do emissor
  • Ativar token

Gerenciamento do ciclo de vida

  • Ativar, suspender, retomar e apagar o token
  • Atualizar cartão

Notificações

  • Receber tokens e cartões
  • Receber notificações de TSPs e dos solicitantes de tokens

Se você deseja oferecer um Hub TSP do emissor aos seus titulares de cartão, conecte-se com um especialista.

Carteira de emissor NFC

Ofereça aos seus titulares de cartão a conveniência de pagamentos do tipo “toque e pague”
No mundo digital acelerado de hoje, os clientes bancários esperam desfrutar de experiências bancárias fáceis e móveis. Com nossa carteira de emissor NFC, os bancos podem digitalizar facilmente cartões de pagamento em seu aplicativo bancário, dando aos titulares de cartão a capacidade de “tocar e pagar” com seu telefone celular. Isso agrega valor ao seu aplicativo, aumentando o envolvimento do cliente – pense em quantas vezes seus titulares de cartão irão interagir com seu aplicativo quando puderem usá-lo no ponto de venda.

Certificações e segurança líderes do setor
A Entrust é certificada pela Visa VTS, Mastercard MDES e Cartes Bancaires (CB). Somos um dos poucos fornecedores que se orgulha de possuir a mais alta conformidade de segurança dos esquemas de cartões.

Ilustração da carteira de emissor NFC

Como funciona
Para um lançamento simplificado, você só precisa integrar nosso SDK móvel com nosso suporte ágil, geralmente em menos de dois meses. Para simplificar a integração e reduzir o tempo de colocação no mercado, também podemos fornecer uma interface de usuário ou aplicativo de rótulo branco com seu próprio visual.

Uma vez implementado, seus clientes simplesmente “tocam e pagam” com seu aplicativo bancário no celular, sem limites de pagamento e conexão de dados. Basta tocar no celular, no terminal POS, para ativar seu aplicativo. A solução inclui nativamente autenticação forte do cliente (PIN, impressão digital, dispositivo de desbloqueio, reconhecimento facial) que pode ser configurada para pagamento dependendo do valor da transação.

Ilustração da carteira de emissor NFC

Se quiser oferecer uma carteira de emissor NFC aos seus titulares de cartões, conecte-se com um especialista.

Alertas e controle de cartões

Os consumidores estão buscando novas maneiras de controlar seus cartões instantaneamente. O recurso de Alertas e controle de cartões da Entrust permite que você ajude os clientes da atualidade a assumir o controle das suas vidas financeiras quando estão em movimento, através de nosso recurso adaptativo de controle de cartão.

Deixe que os usuários do cartão controlem como, quando e onde o cartão está sendo usado, estabelecendo regras de recusa e alerta. As regras podem ser baseadas no tipo ou valor da transação, no país, entre outros. Permita que os usuários do cartão recebam alertas personalizados e ativem ou desativem o cartão com facilidade.

Permita que os clientes controlem os cartões, recebam alertas de atividades e definam limites com base nos gastos do cartão, local, transação e tipos de comércio:

Exemplos de recursos:

  • Bloqueio/desbloqueio: no nível do cartão, pagamentos on-line, pagamento por aproximação, saques, pagamentos internacionais, débito automático
  • Alertas ao atingir um determinado limite: o usuário do cartão pode definir um alerta se o limite de gastos de um determinado cartão tiver sido atingido
  • Ativação de pagamentos por token: continue fazendo transações por meio de carteiras digitais e/ou tecnologia wearable, mesmo em caso de perda ou roubo do cartão físico

Os recursos de controle do cartão se aplicam aos seguintes tipos de transação: Caixas eletrônicos, débito automático, lojas físicas, pagamentos internacionais, e-commerce e pagamento por aproximação.

Controles personalizados também podem ser incluídos.

Benefícios do recurso Alertas e controle de cartões da Entrust:

  • Facilidade de integração, pois contamos com o processamento da Visa® e Mastercard®. Isso significa que não há quase nenhuma integração a ser feita pelo banco
  • O recurso de controle do cartão não depende do processador
  • Isso permite que você dê poder total ao usuário e possibilita que ele mesmo tenha controle do cartão para maior segurança e redução de fraudes

Pronto para oferecer recursos avançados de controle de cartões para os clientes? Entre em contato aqui.

Pagamentos de controle de solução de cartão digital na tela do celular

Exibição e alteração do PIN

Nossa exibição e alteração de PIN instantâneo compatível com PCI-DSS: custos de operação reduzidos e uma experiência que verdadeiramente prioriza o digital

Exibição do PIN: Os titulares de cartões podem exibir com segurança o PIN de seu cartão físico no aplicativo bancário.

Alteração do PIN: Os titulares de cartões podem alterar de forma segura e instantânea o PIN do seu cartão de pagamento físico. Um processo longo e doloroso para redefinir o PIN é evitado.

Número PIN na tela do celular

Com a Entrust Digital Card Solution, os titulares de cartões podem exibir e gerenciar o PIN do cartão de pagamento físico diretamente do aplicativo bancário.

Se você deseja oferecer exibição e alteração do PIN para seus titulares de cartão, conecte-se com um especialista.

Comprovado no mercado

Confiado e controlado pelos principais fornecedores de ecossistemas de pagamento do mundo.

Reinventando a emissão digital e o pagamento móvel

Saiba como a solução de cartão digital da Entrust forneceu ao Raiffeisen Bank International (RBI) e seu centro de processamento de pagamentos as mais recentes inovações em cartões digitais.

Priorize o digital com a Solução de cartão digital da Entrust

A solução de cartão digital da Entrust permite que os emissores ofereçam aos clientes o que eles desejam de maneira rápida e fácil: uma experiência de pagamento instantâneo e digital.

Com um único kit de desenvolvimento de software, fica mais fácil adicionar os mais recentes recursos de cartão digital ao seu aplicativo móvel de internet banking.

Neste e-book, você aprenderá sobre:

  • O futuro da emissão de cartões digitais.
  • Reinventando o gerenciamento digital de cartão de crédito.
  • Transformando a experiência do cliente e aumentando a segurança por meio da tokenização.
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e-book da Entrust na tela de um laptop

Levando os pagamentos digitais às compras de rotina para um líder mundial

Uma das primeiras empresas no seu setor a trocar os vales em papel por cartões, a Sodexo Benefits & Rewards Services, líder global na qualidade dos serviços para a vida diária, presente em 64 países e com mais de 100 milhões de consumidores atendidos todos os dias, queria acelerar sua transformação digital passando a emitir e ativar os cartões digitais.

Conecte-se com um especialista

Preencha o formulário para que um de nossos especialistas entre em contato com você para discutir meios de criar experiências de pagamento digital para seus titulares de cartão.