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cartão digital

UMA EXPERIÊNCIA DE PAGAMENTO E BANCO INICIALMENTE DIGITAL

A solução de cartão digital Entrust permite que os bancos forneçam instantaneamente credenciais de pagamento digital diretamente do seu banco ou aplicativo móvel da cooperativa de crédito para a carteira móvel do titular do cartão.

E-book da Entrust em um laptop

A melhor experiência da categoria, sem complexidades

A Solução de cartão digital da Entrust permite aos emissores oferecer o que os clientes desejam de forma rápida e fácil: experiência de pagamento instantânea com prioridade ao digital. Com apenas um kit de desenvolvimento de software, é fácil adicionar os recursos de cartão digital mais recentes ao seu aplicativo móvel de serviços bancários.

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Eis o que os clientes estão dizendo

“Suas equipes demonstraram habilidades e flexibilidade implementando uma aplicação móvel prática e poderosa com uma solução de visto pré­­-pago em ap­enas dois meses, em um ambiente complexo.”

Bertrand Simonin, Diretor associado, Soluções de marcas e pagamentos, Sodexo


“Escolhemos este parceiro, que demonstrou experiência técnica única em pagamentos digitais e tokenização.”

Tomas Janitor, Líder de negócios e inovações, Banco Raiffeisen


Recursos de produtos

Com tantos recursos inovadores integrados em uma solução unificada, facilitamos a criação de experiências de pagamento digital perfeitas para seus titulares de cartão.

Ícone de cartão de crédito rosa em forma hexagonal
X-Pays e Merchants Push

Inclua os cartões de forma conveniente e segura na Apple, Google e Samsung Pay

Ícone NFC
Carteira do emissor NFC

Implante facilmente sua própria solução de pagamento móvel NFC

ícone de escudo com marca de verificação cinza
Interface segura

Exiba com segurança os detalhes sensíveis do cartão com o SDK móvel da Antelop

ícone de cartão de crédito com estrelas
Gerente de token

Ofereça uma experiência segura e única de gerenciamento de cartões digitais

Ícone do PIN do telefone
Mudança de pin/display

Exiba com segurança o código PIN na aplicação e deixe seu cliente escolher o PIN de seu cartão

Ícone de configurações em formato hexagonal
Controles de cartões

Permita que os titulares de cartões desativem cartões perdidos ou roubados através do aplicativo do banco

Recursos

  • Clique para selecionar...

Provisionamento por push

Uma maneira conveniente de inserir cartões digitais em carteiras eletrônicas
Para oferecer o Apple Pay, os bancos precisam implementar o provisionamento Apple Pay Push obrigatório no aplicativo do cartão, diretamente de seu aplicativo bancário. Nosso SDK móvel da Entrust com provisionamento Apple Pay Push permite que você faça isso.

O recurso permite que os usuários de bancos móveis insiram com segurança seus cartões Visa e Mastercard diretamente nas carteiras digitais de terceiros – não apenas Apple Pay, mas também Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, FitBit Pay, Click-to-Pay e comércio eletrônico. Os clientes bancários podem fazer isso sem autenticação por etapas, pois já é autenticado pelo banco.

Uma experiência holística para o cliente e uma jornada de pagamento simplificada

  • Conveniência e segurança: Não há necessidade de inserir manualmente os dados do cartão na carteira ou em um site de comércio eletrônico
  • À prova de futuro: Com base na tokenização de cartões Visa e Mastercard (sistemas de cartões de débito, crédito e pré-pago compatíveis)
  • Gerenciamento de provisionamento por push unificado: Multiesquema/casos de uso/multi-CMS, incluindo criptografia PAN e gerenciamento de chaves

Veja como funciona para seus clientes Apple Pay:

  1. Clique no botão “Adicionar à carteira da Apple” no aplicativo bancário.
  2. Confirme a notificação e continue com a autenticação biométrica.
  3. Aceite os termos e condições da Apple Pay.
  4. Aguarde até que o cartão seja adicionado à carteira.
  5. Pronto! Agora você pode pagar com seu cartão digital no Apple Pay (no ponto de venda ou on-line) e gerenciar o cartão em seu aplicativo bancário.

Como funciona com a ilustração do Apple Pay

Uma experiência holística do cliente para uma jornada de pagamento perfeitamente simplificada

  • Conveniência e segurança Não há necessidade de inserir manualmente os dados do cartão no aplicativo da carteira ou em um site de comércio eletrônico
  • À prova de futuro com base em tokenização Visa e Mastercard (débito, crédito e pré-pago compatíveis e todos os sistemas de cartão)
  • Gerenciamento de provisionamento por push de forma unificada (multiesquema/casos de uso/multi-CMS), incluindo criptografia PAN e gerenciamento de chaves

Uma integração simplificada unificada do provisionamento por push
Graças ao nosso serviço unificado PCI-DSS (certificado Apple Pay), o projeto e a integração são simplificados. O banco só precisa integrar nosso SDK móvel seguro com nosso suporte e seguir os 3 passos a seguir:

  1. Inicialize o SDK móvel: o aplicativo móvel aciona o SDK móvel e compartilha um ClientID
  2. Vinculação de dispositivo: aplicativo móvel envia um PAN criptografado ou um CardID para ser vinculado a esse SDK móvel
  3. Cartão push: aplicativo móvel aciona o SDK móvel para direcionar o cartão a qualquer caso de uso

*Outras opções de implementação podem ser revistas com o banco

Incluir no Apple-Google Pay - ilustração da opção móvel SDK

Se você quiser oferecer o provisionamento por push aos titulares de seus cartões, conecte-se com um especialista.

Interface segura

Exibição de cartão compatível com PCI-DSS
Para permitir pagamentos por comércio eletrônico através de cartões digitais, os bancos devem ser capazes de exibir o número do cartão para o cliente. Entretanto, exibir essas informações altamente sensíveis significa que o aplicativo bancário deve cumprir com os requisitos do PCI-DSS.

É aí que entra o nosso kit de desenvolvimento de software móvel (SDK). É compatível com PCI-DSS (tanto para iOS quanto para Android) para transferir informações sensíveis entre uma aplicação móvel e o banco. Esta é a maior exigência de segurança do setor para aplicações de software, por isso nosso SDK móvel altamente seguro permite que você exiba com segurança qualquer informação sensível, como por exemplo:

  • Mostrador de cartões: Exibe com segurança os detalhes sensíveis do cartão (número do cartão, data de validade, CVV, CVV2) a partir do aplicativo bancário.
  • Gerenciamento de PIN: Os clientes podem exibir e modificar o PIN de seu cartão físico.

Visualização de cartões e ilustração telefônica de gerenciamento de PIN

Segurança em sua essência
Nossa solução de interface segura utiliza mecanismos de criptografia de ponta a ponta para dessensibilizar o SDK móvel e os servidores intermediários para que não tenham como decodificar ou alterar dados sensíveis. Isto permite o gerenciamento de informações sensíveis, tais como números de cartões, criptogramas e códigos PIN.

Se você deseja oferecer uma interface segura aos titulares de seus cartões, conecte-se com um especialista.

Autenticação forte do cliente

O equilíbrio certo entre segurança e conveniência
Embora não haja dúvida de que a segurança é uma prioridade máxima para a indústria bancária, encontrar o equilíbrio certo entre conveniência e segurança tem sido um problema por muito tempo. Os clientes esperam uma autenticação rápida e conveniente ao usar seus dispositivos móveis.

Não há necessidade de comprometer a segurança ao utilizar nosso SDK móvel seguro.

Design móvel em primeiro lugar
Seja para operações de web banking, pagamentos ou mobile banking, um smartphone é a melhor opção para garantir a segurança do cliente em vários canais.

  • Conveniente: A autenticação móvel é a forma mais utilizada de autenticação
  • Seguro e personalizável: Através da autenticação multifator em um único dispositivo, o celular é agora a melhor ferramenta de autenticação
  • Ampliado: A maioria das pessoas tem um smartphone
  • Economicamente viável: Não há necessidade de implantar hardware ou enviar SMSs onerosos

Compatível com PSD2
Novas regulamentações, como a Diretiva de serviços de pagamento (PSD2) da EBA, pressionam os bancos a reforçar a autenticação de seus clientes para fornecer segurança máxima para vários tipos de transações, especialmente contra fraudes on-line.

ilustração da estrutura de autenticação forte do cliente 

A PSD2 é um desafio para muitos bancos que ainda dependem de senhas únicas (OTPs) não seguras e não conformes para autenticação de transações.

Com nosso SDK móvel seguro, tornamos a autenticação compatível com PSD2 fácil de ser implantada pelos bancos e conveniente para que seus clientes a utilizem.

Autenticação multifator adaptativa
Nossa solução segura é baseada na autenticação de um a vários fatores. O primeiro fator é transformar o dispositivo em um dispositivo “confiável”, com mecanismos de segurança líderes. O dispositivo “confiável” pode, então, ser combinado com qualquer um dos seguintes fatores:

  • Senha
  • Desbloqueio do dispositivo: padrão, código PIN, senha ou qualquer outro método suportado pelo dispositivo (por exemplo, Face ID)
  • Impressão digital
  • Reconhecimento facial

Nenhum dado biométrico ou pessoal é armazenado ou processado fora do SDK móvel local, e empregamos criptografia avançada para verificações de segurança do lado do servidor.

O banco define qual combinação de fatores é relevante para cada nível de autenticação forte do cliente, por exemplo:

  • Baixo: Desbloqueio do dispositivo ou impressão digital
  • Médio: Impressão digital + código de acesso
  • Forte: Impressão digital ou código de acesso + reconhecimento facial

Mecanismos avançados de segurança
Nosso SDK móvel protege seus clientes contra ataques avançados de malware e transforma seu smartphone em um dispositivo “confiável” através de seus recursos de segurança multicamadas:

  • Vinculação de dispositivo
  • Detecção de raízes
  • Ofuscação
  • Anti-interferência
  • Antidepuração
  • Anticlonagem

Parte de qualquer opção de autenticação
Nossa solução de autenticação pode ser parte de qualquer opção de autenticação que utilize um smartphone para uma forte autenticação do cliente, independentemente do canal de operação. Os casos de uso incluem:

  • Acesso à conta
  • Autenticação 3DS
  • Transferências de crédito, P2P
  • Pagamentos móveis sem contato e código QR
  • Aplicação TPP móvel e de mesa
  • Soft token

Como funciona
Exemplo: Checkout de mesa com pagamento de comércio eletrônico 3DS 2.0

  1. A transação é iniciada em um computador de mesa.
  2. Uma notificação push é enviada ao dispositivo móvel, que abre a aplicação bancária.
  3. O cliente se autentica fortemente de acordo com o padrão desejado (desde o simples consentimento até a autenticação multifator).
  4. A página de pagamento é automaticamente atualizada com o resultado da transação.

Como funciona - checkout de mesa com ilustração de pagamento de comércio eletrônico 3DS 2.0

Se você deseja oferecer uma forte autenticação do cliente aos titulares de seus cartões, conecte-se com um especialista.

Gerente de token

Mais tokens é sinônimo de necessidade de mais controle
A tokenização agora é padrão para os emissores de cartões, mas a digitalização dos cartões torna tudo mais complexo.

  • Como os titulares de cartões podem controlar seus cartões digitais armazenados em diferentes lojas de comércio eletrônico e carteiras NFC de maneira simples e transparente?
  • Como os titulares de cartões podem ter uma visão consolidada de seus tokens?
  • Como os bancos podem oferecer uma experiência de fácil utilização?

Orientado por API para tokenização mais simples e conveniente
Nosso gerenciador de token se integra facilmente aos seus sistemas de cartão. Utilizamos APIs para unificar o provisionamento e o gerenciamento do ciclo de vida dos tokens para todos os casos de uso, tornando-o mais simples e conveniente do que a maioria das soluções propostas pelos processadores de cartões.

O usuário pode enviar um cartão para um novo dispositivo ou comerciante; visualizar tokens, suspender, retomar ou excluir um token; e atualizar os tokens automaticamente quando o cartão e/ou o celular for substituído, perdido ou roubado.

Uma maneira unificada de enviar tokens e oferecer controle total ao usuário

Visão, push e controle do token na ilustração telefônica

Se quiser oferecer gerenciamento de token aos seus titulares de cartões, conecte-se com um especialista.

Hub TSP do emissor

Inicie facilmente a tokenização, inclusive para Apple Pay, Google Pay e comércio eletrônico
Cartões digitais e emissão instantânea são o novo normal. E isso levou ao aumento da complexidade dos bancos, com a aceleração das inovações do TSP. O que os bancos precisam é de um serviço unificado para cartões digitais.

ilustração do Token Hub TSP do emissor

Nosso Hub TSP do emissor permite aos bancos lançar facilmente todas as caixas e fluxos de uso de cartões digitais (carteiras OEM NFC, carteiras do emissor e tokens de comércio eletrônico), além de gerenciar a digitalização e as mensagens de gerenciamento do ciclo de vida dos TSPs de esquemas de forma unificada e simplificada.

Todas as conexões API para esquemas já são certificadas e gerenciadas pela Entrust, de modo que os processos de certificação são simplificados, e os bancos podem facilmente fornecer uma experiência de cartão digital móvel em primeiro lugar aos seus clientes.

Conectividade unificada para os emissores

  • Certificados Visa VTS, Mastercard MDES e Cartes Bancaires (CB) para emissores, e viver com todos os casos de uso disponíveis: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, tokens de comércio eletrônico etc.
  • Lidar com todas as comunicações seguras, desde o registro do cartão (provisionamento por push, entrada PAN etc.) até o gerenciamento do ciclo de vida do token por meio de um único conjunto de APIs
  • Oferece ferramentas de gerenciamento de token unificadas (multiesquema, multidispositivo, caixa multiuso)
  • Traz agilidade, melhor tempo de colocação no mercado e um alto nível de adaptações
  • Limita a dependência de TSPs e processadores

Como funciona
O hub iTSP da Entrust inclui nativamente funcionalidades avançadas de gerenciamento do ciclo de vida do token. Isto permite a você:

  • Gerenciar tokens (suspender, cancelar a suspensão, excluir) de maneira unificada, com vários esquemas e vários casos de uso
  • Permita que suas equipes de cartão de back-office tenham uma visão agregada de tokens por cliente (CardID, dispositivos, tokens, casos de uso etc.) em esquemas e CMS
  • Reatribuir um novo PAN a um token existente quando o PAN for atualizado (por exemplo, perdido, roubado ou renovação do cartão)

Como funciona - Ilustração da entrada do iTSP

Provisão de tokens

  • Obter informações do cartão
  • Aprovar a tokenização com base no solicitante do token e nas informações de risco

Configuração

  • Fornecer métodos de autenticação para TSP
  • Enviar mensagens de solicitação OTP e adaptar-se potencialmente aos serviços de SMS ou e-mail existentes do emissor
  • Ativar token

Gerenciamento do ciclo de vida

  • Ativar, suspender, retomar e apagar o token
  • Atualizar cartão

Notificações

  • Receber tokens e cartões
  • Receber notificações de TSPs e dos solicitantes de tokens

Se você deseja oferecer um Hub TSP do emissor aos seus titulares de cartão, conecte-se com um especialista.

Carteira do emissor NFC

Oferecer aos seus titulares de cartão a conveniência de pagamentos “toque e pague”
No mundo digital acelerado de hoje, os clientes bancários esperam desfrutar de experiências bancárias fáceis e móveis. Com nossa carteira de emissor NFC, os bancos podem digitalizar facilmente cartões de pagamento em seu aplicativo bancário, dando aos titulares de cartão a capacidade de “tocar e pagar” com seu telefone celular. Isso agrega valor ao seu aplicativo, aumentando o envolvimento do cliente – pense em quantas vezes seus titulares de cartão irão interagir com seu aplicativo quando puderem usá-lo no ponto de venda.

Certificações e segurança líderes da indústria
A Entrust é certificada pela Visa VTS, Mastercard MDES e Cartes Bancaires (CB). Somos um dos poucos fornecedores que se orgulha de possuir a mais alta conformidade de segurança dos esquemas de cartões.

Ilustração da carteira do emissor NFC

Como funciona
Para um lançamento simplificado, você só precisa integrar nosso SDK móvel com nosso suporte ágil, geralmente em menos de dois meses. Para simplificar a integração e reduzir o tempo de colocação no mercado, também podemos fornecer uma interface de usuário ou aplicativo de rótulo branco com seu próprio visual.

Uma vez implementado, seus clientes simplesmente “tocam e pagam” com seu aplicativo bancário no celular, sem limites de pagamento e conexão de dados. Basta tocar no celular, no terminal POS, para ativar seu aplicativo. A solução inclui nativamente autenticação forte do cliente (PIN, impressão digital, dispositivo de desbloqueio, reconhecimento facial) que pode ser configurada para pagamento dependendo do valor da transação.

Como funciona - Ilustração da carteira do emissor NFC

Se quiser oferecer uma carteira do emissor NFC aos seus titulares de cartões, conecte-se com um especialista.

Alertas e controle de cartões

Os consumidores estão buscando novas maneiras de controlar seus cartões instantaneamente. O recurso de Alertas e controle de cartões da Entrust permite que você ajude os clientes da atualidade a assumir o controle das suas vidas financeiras quando estão em movimento, através de nosso recurso adaptativo de controle de cartão.

Deixe que os usuários do cartão controlem como, quando e onde o cartão está sendo usado, estabelecendo regras de recusa e alerta. As regras podem ser baseadas no tipo ou valor da transação, no país, entre outros. Permita que os usuários do cartão recebam alertas personalizados e ativem ou desativem o cartão com facilidade.

Permita que os clientes controlem os cartões, recebam alertas de atividades e definam limites com base nos gastos do cartão, local, transação e tipos de comércio:

Exemplos de recursos:

  • Bloqueio/desbloqueio: no nível do cartão, pagamentos on-line, pagamento por aproximação, saques, pagamentos internacionais, débito automático
  • Alertas ao atingir um determinado limite: o usuário do cartão pode definir um alerta se o limite de gastos de um determinado cartão tiver sido atingido
  • Ativação de pagamentos por token: continue fazendo transações por meio de carteiras digitais e/ou tecnologia wearable, mesmo em caso de perda ou roubo do cartão físico

Os recursos de controle do cartão se aplicam aos seguintes tipos de transação: Caixas eletrônicos, débito automático, lojas físicas, pagamentos internacionais, e-commerce e pagamento por aproximação.

Controles personalizados também podem ser incluídos.

Benefícios do recurso Alertas e controle de cartões da Entrust:

  • Facilidade de integração, pois contamos com o processamento da Visa® e Mastercard®. Isso significa que não há quase nenhuma integração a ser feita pelo banco
  • O recurso de controle do cartão é agnóstico em relação ao processador
  • Isso permite que você dê poder total ao usuário e possibilita que ele mesmo tenha controle do cartão para maior segurança e redução de fraudes

Pronto para oferecer recursos avançados de controle de cartões para os clientes? Entre em contato aqui.

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