AI(인공지능)란 무엇입니까?

인공지능(AI)은 컴퓨터 처리 능력을 활용하여 인간 뇌의 의사결정 능력을 모방합니다. AI는 근본적으로 인간의 능력을 향상하고 귀중한 비즈니스 자산에 기여하는 것을 목적으로 합니다.

AI는 핀테크 기업이 AML, KYC 및 CDD 규정 준수를 탐색해야 하는 것을 포함하여 다양한 산업에 사용됩니다.

인공지능은 우리 일상생활에 널리 퍼져 있으며, 일부 작업과 분석을 인간보다 더 빠르고 정확하게 수행하여 상당한 이점을 제공합니다. 스마트폰의 '스마트' 보조 장치에 전원을 공급하고, 컴퓨터 비전(기계가 시각적 자극을 해석할 수 있는 기능)을 활성화하고, 미래의 스마트 시티에 필요한 방대한 양의 데이터를 분석하는 등 AI 애플리케이션은 날로 성장하고 있습니다.

인공지능은 1956년 이 용어가 처음 사용된 이래로 다양한 요인으로 인해 기하급수적으로 발전했습니다. 컴퓨터 처리 능력은 지난 20년 동안 중대한 발전을 이루었으며 스마트폰은 이제 아폴로 11호의 가이던스 컴퓨터보다 수백만 배 더 강력한 기능을 가지고 있습니다. 인터넷이라는 핵심 인프라 덕분에 모든 AI 알고리즘의 핵심인 데이터를 훨씬 더 쉽게 이용할 수 있게 되었습니다.

대부분의 사람들은 인공지능에 대해 생각해 볼 때 완벽하면서도 독립적인 무언가를 떠올립니다. 모든 면에서 인간의 두뇌를 능가하는 최고의 힘을 떠올릴 수도 있습니다. 하지만 실제로 저희가 개발하는 것은 이런 종류의 '일반 AI' 개발과는 전혀 다릅니다.

그보다는 기술의 발전, 데이터 가용성의 증가, 알고리즘 개발 덕분에 더 구체적인 AI를 만들 수 있게 되었습니다. 이러한 시스템은 물론 인간보다 성능이 뛰어나지만, 특정 작업에 적용될 때에 한해서 그렇습니다. 이러한 '응용 AI'는 특정 프로세스를 정확하고 빠르게 완료하도록 자동화할 수 있도록 합니다.

Entrust에서는 AI를 사용하여 신원 확인을 실시합니다. 이를 통해 비즈니스와 고객 간에 신뢰를 구축하여 고객이 원격으로 상품과 서비스에 액세스할 수 있도록 합니다.

AI는 다양한 방법으로 신원을 확인하는 데 활용될 수 있습니다. 이 기능은 집 주소, 이름, 생년월일과 같은 사용자가 제공한 데이터를 가져와 신뢰할 수 있는 데이터 소스와 대조하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 솔루션은 수동적 사기 감지 신호를 분석하여 비즈니스가 가입 시 이상 징후를 포착하는 데 도움을 줍니다. 또한 문서 확인 및 생체 인식 확인에도 AI를 사용할 수 있습니다.

AI는 이러한 작업에 매우 적합한데, 이는 비즈니스와 고객 모두 고객에게 빠른 서비스 액세스를 제공하고, 비즈니스가 사기를 방지하고 규제에 따라 의무적으로 완료해야 하는 KYC(Know Your Customer) 프로세스를 효율적으로 수행할 수 있도록 신속하고 정확하게 완료되기를 기대하기 때문입니다. AI는 인간이 처리하는 것보다 더 빠르고 정확하게 이런 과정을 자동화할 수 있습니다.

많은 규제 대상 비즈니스는 KYC 및 AML(자금세탁방지) 요건의 일환으로 CDD(고객 실사)를 완료해야 합니다. 이러한 작업의 한 부분인 신원 확인 과정에서 비즈니스는 잠재 고객으로부터 정보를 수집하여 해당 정보가 합법적인지 확인해야 합니다. 전통적으로 이러한 과정은 두 당사자 모두에게 부담스러운 일이었습니다. 고객은 문서 확인을 위해 직접 비즈니스를 방문하거나 서류를 디지털 방식으로 제출하고, 수동으로 처리될 때까지 기다려야 했을 수 있습니다.

AI 덕분에 고객은 어디에 있든 디지털 방식으로 문서를 제출하고 몇 시간이 아닌 몇 분 만에 서비스에 액세스할 수 있게 되었습니다. 이를 통해 온보딩 프로세스의 마찰이 줄어들고 비즈니스의 고객 확보율이 증가 하여 수익이 늘어나는 동시에 규정을 준수할 수 있습니다.

핀테크 기업은 다양한 목적으로 AI를 활용합니다. 고객 확보, 시스템 관리, 위험 분석, 사기 감지 등 거의 모든 측면에서 AI가 사용됩니다. Entrust에서는 수백 개의 선도적인 핀테크 기업과 협력하여 AI를 사용하여 고객 신원을 확인하고, 규정 준수를 도모하고, 온보딩 시 사기를 감지하고, 수백만 명의 고객을 효과적으로 온보딩합니다.

AI는 생체 인식 분석을 위해 자주 사용됩니다. 생체 인식은 지문, 음성, 안면 생체 인식 등 스마트폰에서 사용자 인증을 위해 사용하는 것처럼 시스템과 서비스에 접근하는 데 자주 사용되는 인간의 특성과 관련된 측정 항목입니다.

AI는 안면 생체 인식 정보를 확인하는 데 매우 효과적일 수 있습니다. 비즈니스에서는 KYC 규정 준수 및 사기 방지를 목적으로 종종 문서 및 생체 인식 기반 솔루션을 사용합니다. 진위 여부를 분석하기 위해 사용자는 사진이 부착된 신분증 이미지를 비즈니스에 제공합니다. 또한 온보딩 시 촬영한 셀카도 제공합니다. AI는 사진이 부착된 신분증과 셀카의 안면 생체 정보를 대조하여 비즈니스가 해당 신분증이 합법적인 소유자가 제출한 것이며 불법적으로 신분증을 얻은 사기꾼이 제출한 것이 아니라는 확신을 갖도록 합니다.

AI는 특히 이 작업에 적합합니다. 2014년 연구에 따르면, 교육을 받은 여권 담당자조차 안면을 대조할 때 평균 14%의 오류율을 기록했으며, 교육을 받지 않은 사람이 비즈니스를 대신해 안면 대조 검사를 실시할 경우 오류율이 훨씬 더 높아질 수 있습니다.

하지만 AI도 완벽하지는 않으며 윤리적으로 훈련하고 알고리즘 편향성을 띠는지 모니터링해야 합니다. 알고리즘 편향은 불공정한 결과를 초래하는 시스템적이고 반복적인 오류를 말합니다. 예를 들어, 한 집단을 차별하거나 다른 집단보다 한 집단에게 지나친 이점을 제공하는 등의 오류가 있습니다. 안면 인식의 알고리즘 편향으로 인해 생체 인식 인구 통계 그룹이 정확하게 분석되지 않을 수 있으며, 이로 인해 신원 확인 과정에서 오거부 또는 오수락이 발생할 수 있습니다. Entrust에서는 균형 잡힌 데이터 세트를 사용하여 AI 모델을 훈련하고 결과를 모니터링합니다. AI 편향을 완화하는 방법에 대한 자세한 내용은 여기에서 확인할 수 있습니다.

신원 확인 프로세스의 일환으로 AI는 신분증을 분석하여 비즈니스가 KYC 요건을 충족하는 데 도움을 줄 수도 있습니다.

문서 확인은 신뢰할 수 있는 소스에서 사용자가 제공한 데이터를 확인하는 것에 비해 고수준 보안을 보장하는 사용자 신원 확인 방법입니다. 인간이 수동으로 처리할 경우 처리 시간이 늘어나 마찰이 생길 수 있습니다. 처리 시간은 문서를 수집하고 분석을 완료하고 비즈니스에서 신청자를 거부하거나 수락하는 데 걸리는 시간입니다. AI는 이러한 분석을 자동화하고 몇 초 만에 정확한 문서 분석을 완료할 수 있습니다.

Entrust에서는 AI를 사용하여 전 세계 800개 이상의 비즈니스를 대상으로 자동화된 디지털 신원 확인을 제공합니다. Entrust의 수상 경력에 빛나는 독점 AI는 수백 명의 연구자와 엔지니어로 구성된 헌신적인 팀이 10년 이상에 걸쳐 구축한 기술로, 공정하고 빠르며 정확한 분석을 실현합니다. AI 분석은 비즈니스가 더 많은 고객을 확보하고, 글로벌 규정을 준수하고, 운영 효율성을 개선하고, 신원 사기를 방지하는 데 도움이 됩니다. '신원 사기란 무엇인가'에 대한 자세한 내용은 블로그에서 확인할 수 있습니다.

Entrust의 수상 경력에 빛나는 AI를 공정하고 빠르고 정확하게 만드는 요소는 무엇입니까?

• 공정함. 인종과 민족의 실제 변화를 나타내는 균형 잡힌 데이터 세트를 사용하여 훈련되었으며 이를 통해 AI 편향을 완화할 수 있었습니다.
• 빠른 속도. 95%의 생체 인식 확인 작업을 10초 이내에 처리합니다. 이는 전년 대비 54% 개선된 수치입니다.
• 정확함. 특정 사기 마커를 감지하도록 훈련된 10,000개 이상의 모델을 결합한 고유한 마이크로 모델 아키텍처를 사용하여 사내에 구축되었습니다.