Guía definitiva para abrir una cuenta digital

En 2021, alrededor del 80 % de las instituciones financieras implementaron nuevos sistemas para crear cuentas digitales y mejorar las existentes. Es decir, optaron por aprovechar las ventajas de la apertura digital de cuentas.

¿No le resulta familiar? No se preocupe, está en el lugar adecuado. En esta sección, le explicamos todo lo que necesita saber sobre el proceso de apertura digital de una cuenta.

¿Qué es una cuenta digital?

Una cuenta digital puede implicar muchas cosas diferentes según el tipo de institución financiera. Por ejemplo, un banco puede permitirle abrir una cuenta corriente o caja de ahorro por Internet. Las cooperativas de crédito pueden emitirle una tarjeta de crédito. En cualquier caso, siempre que la cuenta se abra en línea, puede considerarse digital.

Funcionan de forma muy parecida a una cuenta bancaria tradicional. Sin embargo, algunas instituciones financieras son exclusivamente digitales y optan por no ofrecer ninguna sucursal física. En este ejemplo, el consumidor puede gestionar su cuenta en línea a través de la banca digital y servicios similares.

¿Qué tiene de diferente la apertura digital de cuentas?

En general, hay tres formas de abrir una cuenta nueva:

1. Tradicional: El nuevo cliente debe acudir físicamente a una sucursal para cumplimentar los trámites en persona. Por ejemplo, si un consumidor quisiera abrir una caja de ahorro, tendría que ir a su banco y verificar su identidad en persona.
2. Híbrida: Este enfoque combina los procesos de apertura de cuentas digital y físico. En lugar de hacer todo el trámite en el lugar, el consumidor puede completar la mitad de manera digital y el resto en persona. Por ejemplo, puede verificar su identidad desde su hogar al enviar su documento de identidad en línea, pero es posible que deba ir a la sucursal a firmar los papeles.
3. Digital: La apertura de cuentas en línea se realiza íntegramente por Internet, sin necesidad de moverse de su casa ni de completar documentos físicos. En el caso de un banco o cooperativa de crédito, el nuevo cliente recibirá su nueva tarjeta de débito o crédito por correo una vez verificada.

En particular, la apertura de una cuenta de forma digital puede implicar varios métodos de autenticación. Por ejemplo, la autenticación basada en el conocimiento requiere que el usuario envíe información que conoce, como una contraseña, su fecha de nacimiento o su Número de Seguro Social.

Otras soluciones, como Entrust, utilizan la verificación biométrica. En lugar de rellenar un formulario, los usuarios solo tienen que utilizar una cámara, como la de su teléfono inteligente, para tomarse una foto retrato. Cuando se envía junto con un documento de identidad, nuestro sistema utiliza el reconocimiento facial para verificar que el usuario coincide con su identificación.

¿Qué es el proceso de apertura digital de cuentas?

De acuerdo con Fair Isaac Corporation (FICO), empresa que desarrolló el modelo de puntuación crediticia FICO, la DAO debería cumplir los siguientes requisitos como mínimo:

• Capturar información básica de identidad personal
• Calificar a los solicitantes frente a las amenazas de riesgo y fraude
• Verificar las identidades
• Depositar fondos en la cuenta en tiempo real mediante tarjeta de crédito o débito
• Integrarse con el sistema bancario central

En el mejor de los casos, el proceso de apertura de cuentas también debería incluir lo siguiente:

• Calificación contextual previa
• Inicio de sesión único (SSO) en línea y móvil
• Integración omnicanal para reanudar la apertura de cuentas en cualquier momento
• Firmas electrónicas
• Capacidad para subir fotos o archivos

En resumen, la apertura digital de cuentas debe ser rápida, fácil de usar y, lo más importante, segura. La buena noticia es que, con las soluciones adecuadas, puede facilitar cada uno de estos componentes de forma simultánea en un proceso fluido.

De hecho, la apertura de una cuenta digital y segura puede realizarse en 60 segundos o menos. ¿Por qué? Porque se reduce a tres sencillos pasos:

• Registro de nueva cuenta: En esta etapa, los usuarios presentan todos los datos pertinentes para la apertura de la cuenta en línea: nombres, direcciones, números de teléfono, etc. Con Entrust, nuestra tecnología lee automáticamente el nombre, la fecha de nacimiento y el domicilio que figuran en el documento de identidad expedido por el gobierno, y solo se solicita una dirección de correo electrónico y un número de teléfono adicionales. Luego, el sistema utiliza herramientas digitales para comprobar que la información tenga validez. Si es así, el consumidor pasa a la segunda etapa.
• Verificación de la identidad: A continuación, el usuario debe confirmar su identidad, en general, mediante un documento de identidad, como una foto carné. Esto puede incluir el uso de datos biométricos, como huellas dactilares o un software de reconocimiento facial, para comparar la foto provista con una foto retrato.
• Configuración del producto: Una vez aprobado, el usuario puede continuar el proceso de incorporación y acceder a los productos o servicios que busca, incluida su nueva tarjeta de pago digital.

Ya sea un cliente o una institución financiera, la apertura de una cuenta es un momento crucial, aunque por razones muy distintas. Para entender por qué la DAO es tan importante, analicemos las ventajas que ofrece tanto a los clientes como a los servicios financieros.

Beneficios para los clientes

La incorporación es el inicio de la relación de un consumidor con una institución financiera. Por ello, la experiencia del cliente debe ser fluida; de lo contrario, podría ahuyentarlo. Afortunadamente, la DAO tiene la ventaja de tres características clave:

• Eficiencia: La apertura de cuentas en línea ofrece a consumidores y empresas una forma de abrir rápidamente una nueva cuenta en cuestión de minutos desde casi cualquier dispositivo. Antes, los clientes tenían que dedicar tiempo de su día y dirigirse a un lugar concreto, pero esto se anula con la ayuda de las soluciones de apertura digital de cuentas.
• Facilidad de uso: De acuerdo con una investigación de Entrust, el 92 % de los consumidores dice que la facilidad para abrir una cuenta es muy importante a la hora de elegir una institución financiera. La DAO es intrínsecamente más sencilla que los métodos tradicionales, y aún más con la tecnología adecuada que la respalde.
• Preferencia: Desde 2022, el 78 % de los adultos en Estados Unidos prefieren abrir una nueva cuenta y gestionar sus finanzas en línea.

Beneficios para los servicios financieros

Por otra parte, también existen varias razones por las que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras invertirían en la DAO. Por ejemplo:

• Potencial de crecimiento: Casi 53,7 millones de personas en Estados Unidos tendrán una cuenta bancaria exclusivamente digital para 2025, alrededor del 20 % de la población del país. Además, esto es prácticamente el doble de estadounidenses que tenían una cuenta digital en 2021. Ofrecer un proceso de apertura de cuentas en línea rápido y sencillo puede ayudar a las instituciones financieras a aprovechar esta enorme oportunidad de crecimiento.
• Ahorro de costos: Los bancos, las cooperativas de crédito y otros proveedores de servicios financieros pueden reducir los costos operativos al optimizar el proceso de apertura de cuentas.
• Productividad: La automatización del proceso de verificación de la identidad puede reducir drásticamente el tiempo de revisión manual. Los empleados tendrán más tiempo para dedicarse a otras actividades importantes.
• Adquisición de clientes: Los consumidores abandonan aproximadamente el 68 % de los intentos de incorporación en el ámbito de los servicios financieros. En otras palabras, la persona media inicia una solicitud, pero rara vez la termina. Ofrecer una experiencia sin fricciones puede ayudar a maximizar las tasas de finalización y a incorporar con éxito a más clientes.

Aunque son muchas las ventajas, implementar una solución de apertura de cuentas en línea tiene sus dificultades.

Estas son cuestiones a tener en cuenta al considerar un proceso de DAO:

1. Cumplimiento: Dada la naturaleza de su trabajo, los bancos y las cooperativas de crédito tienen la estricta obligación de proteger la información financiera y los datos personales para prevenir su exposición. Las normativas del sector, como las leyes Conozca a su cliente (Know Your Customer, KYC) y Anti lavado de dinero (Anti-Money Laundering, AML), exigen a las instituciones financieras que apliquen medidas de protección para la verificación y el control de la identidad. Es vital que su estrategia de DAO contemple los reglamentos para evitar infracciones costosas.
2. Fraude: A medida que aumenta la cantidad de consumidores que abren cuentas digitales, los estafadores los acechan a mayor velocidad. Las organizaciones deben ofrecer un proceso de apertura de cuentas digital y seguro de principio a fin, en el que se evite el fraude en todo momento. Esto puede incluir el uso de herramientas de gestión de identidad y acceso (IAM), como la autenticación basada en credenciales, la acreditación de la identidad mediante identificación móvil, el SSO, etc.
3. Experiencia de usuario deficiente: El objetivo de la DAO es agilizar la apertura de cuentas y respaldar la adquisición de clientes. Sin embargo, si el proceso es engorroso y frustrante, puede molestar a los solicitantes y ahuyentar a nuevos clientes. Las organizaciones deben encontrar el equilibrio adecuado entre la seguridad y la comodidad. La cartera de Entrust, por ejemplo, incluye un proceso apenas trabajoso y, al mismo tiempo, ofrece autenticación de alta fiabilidad.

Las soluciones de apertura de cuentas digitales y seguras no deberían ser difíciles de encontrar; y con Entrust, no lo son. Nuestra cartera de herramientas digitales de apertura digital de cuentas abarca una gama completa y rica en funciones de protección.

¿La mejor parte? Permiten agilizar la apertura de cuentas sin afectar la seguridad. Desde la autenticación adaptativa hasta la emisión de credenciales, podemos ayudar con todo el proceso de incorporación.