KI-gestütztes KYC für die USA
Die Erfüllung der KYC-Anforderungen in den USA kann bedeuten, dass eine Mischung von Systemen verwendet wird und die Identität der Benutzer manuell bestätigt wird. Onfido, ein Unternehmen von Entrust, unterstützt Hunderte von Unternehmen bei der Einhaltung der US-KYC-Vorschriften mit einer End-to-End-Plattform. Mit Onfido können Sie außerdem sicherstellen, dass Ihr Unternehmen den höchsten Identity Assurance Level des National Institute of Standards (NIST IAL2) erfüllt, damit Sie sicher sein können, dass Ihre Benutzer die sind, die sie vorgeben zu sein.
Wie kann Entrust helfen?
Compliance mit BSA Act und AML Act
Erstellen Sie digitale Onboarding-Journeys, die konform und skalierbar sind, und das alles über eine Drag-and-Drop-Oberfläche.
Digitalisieren Sie das Onboarding mit Vertrauen
Erweitern Sie Ihr Geschäft über digitale Kanäle, ohne Kompromisse bei den rechtlichen Anforderungen einzugehen.
Verhinderung von organisiertem Betrug
Stoppen Sie Identitätsbetrug, indem Sie eine Reihe von Überprüfungen und Signalen orchestrieren, die von unserer preisgekrönten KI unterstützt werden.
Reduzierung von Komplexität
Globale Dokumentenabdeckung, vertrauenswürdige Datenbanken und Code-freie Workflows bieten Ihnen alle Werkzeuge, die Sie benötigen, um Ihre Kunden zu kennen.
Der schiere Umfang der Identitätsüberprüfung von Onfido (jetzt Teil von Entrust) hat unsere strategischen Wachstumsziele beschleunigt, da wir täglich über 40.000 Identitätsüberprüfungen unterstützen.
Hasan Luongo, Vizepräsident für globales Marketing, Chipper Cash
Wie lauten die KYC-Vorschriften in den USA?
Die KYC-Anforderungen in den USA gehen auf den Bank Secrecy Act (BSA) von 1970 zurück. Darin wurde festgelegt, dass Finanzdienstleistungsinstitute Kunden, die Transaktionen tätigen, identifizieren und angemessene Aufzeichnungen über diese Transaktionen führen müssen. Das BSA bildet die Grundlage für das AML-Gesetz in den USA, wurde aber zu einer Zeit verfasst, als es noch keine Computer und kein Online-Banking gab. Seitdem hat der Kongress weitere Gesetze verabschiedet, um mit den Innovationen im Bereich der Benutzerfreundlichkeit und des Betrugs Schritt zu halten:
- Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche (1986)
- Gesetz zur Bekämpfung des Drogenmissbrauchs (1988)
- Annunzio-Wylie-Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche (1992)
- Gesetz zur Unterdrückung der Geldwäsche (1994)
- Gesetz über die Strategie zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzkriminalität (1998)
- USA-PATRIOT-Gesetz (2001)
- Gesetz zur Reform des Nachrichtendienstes und zur Verhütung des Terrorismus (2004)
- Geldwäschereigesetz 2020 (für Kryptowährungen)
Was ist das AML-Gesetz?
Der Anti-Money Laundering Act of 2020 (AML Act) ist die bedeutendste Reform des US-Geldwäschegesetzes seit Jahrzehnten. Das reformierte Gesetz unterscheidet sich von früheren Rechtsvorschriften, indem es den Schwerpunkt auf die Identifizierung und das Management von Risiken legt und nicht auf die reine Meldung verdächtiger Aktivitäten.
Das AML-Gesetz hat zu einer Vielzahl von Vorschriften des Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) geführt, das dem Finanzministerium untersteht. FinCEN veröffentlichte im Juni 2021 seine erste Prioritätenliste zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (AML/CFT), in der die wichtigsten Bedrohungstrends und Informationsquellen aufgeführt sind. Die Prioritätenliste soll alle drei bis vier Jahre aktualisiert werden, und die Finanzinstitute sollten diese Prioritäten genau im Auge behalten, da sie in künftige regulatorische Änderungen einfließen werden.
Werden sich CDD-Gesetze auf Finanzinstitute auswirken?
Im Jahr 2018 veröffentlichte das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) seine Customer Due Diligence Rule, die Finanzinstitute zu Folgendem verpflichtet:
- Überprüfen der Identität des Kunden
- Verstehen der wirtschaftlichen Berechtigung und der Art der Beziehung mit dem FI
- Überwachung verdächtiger Transaktionen
- Entwicklung von Risikoprofilen für Kunden
Wie können US-Unternehmen die Identität überprüfen?
Laut FDIC müssen Programme zur Kundenidentifizierung "risikobasierte Verfahren zur Überprüfung der Identität jedes Kunden in einem angemessenen und praktikablen Umfang" beinhalten. Die Banken müssen mindestens den Namen, das Geburtsdatum, die Adresse und die Identifikationsnummern jedes Kunden erfragen - je nach BSA-/AML-Risikobewertung kann es jedoch auch erforderlich sein, weitere Identifikationsdaten zu überprüfen. Finanzdienstleistungen sind in der Lage, sowohl Datenquellen als auch Identitätsdokumente entweder persönlich oder digital mit Identitätspartnern zu verifizieren.
Wie erfüllt Entrust die KYC-Anforderungen in den USA?
Unsere End-to-End-KYC-Lösung ermöglicht es Unternehmen, sich auf die Identität ihrer Nutzer zu verlassen. Die Lösung zur Identitätsüberprüfung von Entrust kombiniert preisgekrönte Dokumenten- und biometrische Verifizierung, Datenvalidierung und Betrugssignale, die alle in Workflow Studio orchestriert werden können. Mit Workflow Studio können Unternehmen Arbeitsabläufe erstellen, die ihren spezifischen KYC- und Identitätsüberprüfungsanforderungen entsprechen.
Lösungen zur Identitätsüberprüfung für US KYC
Dokumentbezogene und biometrische Überprüfung
Vergewissern Sie sich der Identität Ihres Kunden, indem Sie einen in den USA ausgestellten Lichtbildausweis überprüfen (z. B. einen Führerschein). Unsere Entrust-Dokumentenprüfung basiert auf preisgekrönter KI und nutzt fortschrittliche Techniken, um Dokumente auf ihre Echtheit zu prüfen.
Entrust ist auf Datenschutz und Sicherheit aufgebaut
SOC 2 Typ II-Konformität
Starke Sicherheitsprotokolle schützen die Kundendaten.
Zertifiziert nach ISO 27001
Unter der Bescheinigungsnummer IS 660122.
WCAG 2.1 AA-konform
Unsere Lösungen sind barrierefrei aufgebaut und unabhängig akkreditiert.
CCPA, BIPA und die neuen Datenschutzgesetze
Wir arbeiten mit Regulierungsbehörden zusammen, um Datenschutzkontrollen in unsere Lösungen einzubauen.
Sind Sie bereit, loszulegen?
Unsere Identitätsexperten stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihre Anforderungen zu besprechen, Fragen zu beantworten und eine Demo zu KYC-Lösungen (Know-Your-Customer) einzurichten.