Знакомство с цифровой проверкой личности

В 2022 г. рынок услуг по проверке личности оценивался в 11 млрд долл. США. Поскольку все больше компаний осознают преимущества цифровых технологий в области безопасности и обслуживания клиентов, прогнозируется, что к 2032 г. сектор увеличится почти в четыре раза.

Итак, что же способствует такому быстрому росту? Почему проверка так важна? И, самое главное, какую пользу может получить ваше финансовое учреждение, государственное учреждение или организация от цифрового решения?

Мы ответим на все эти вопросы. В этой статье мы рассмотрим все вопросы, связанные с проверкой. Читайте далее, чтобы узнать все подробности о цифровой проверке личности и почему она важна для вашей компании.

Национальный институт стандартов и технологий (NIST) определяет проверку личности как процесс подтверждения или опровержения заявленной личности. Другими словами, это определение того, является ли человек тем, за кого себя выдает.

Этот процесс обычно включает сравнение данных запрашивающего лица с одним или несколькими доверенными документами, удостоверяющими личность. Проверка личности особенно необходима для компаний (государственных, финансовых учреждений, предприятий) в процессе создания учетных записей.

Почему? Потому что без надлежащей проверки личности мошенники могут получить доступ к услугам обманным путем. Злоумышленники часто пытаются использовать чужую личную информацию для кражи идентификационных данных. В свою очередь, процесс проверки личности необходим для предотвращения мошенничества, особенно в интернете.

В чем разница между традиционной и цифровой проверкой личности?

Многие годы проверка личности проводилась с использованием бумажных документов. Все этапы проверки идентификационных данных должны были выполняться при личном присутствии. К ним относились заполнение бумажных бланков, ручные проверки и другие трудоемкие процессы, подверженные ошибкам.

Такая проверка не только отнимает много времени и труда, но и создает трудности для клиентов, что влечет за собой долгосрочные последствия.

К счастью, в последние годы наблюдается заметное улучшение биометрических технологий, которое открывает путь к цифровой проверке личности.

Простыми словами, цифровая проверка личности — это процесс подтверждения реальности личности без обязательного личного взаимодействия. Вместо того чтобы проводить личные проверки вручную, организации теперь могут собирать биографические и биометрические данные в цифровом виде удаленно и сопоставлять их с доверенными источниками.

Цифровое удостоверение можно определить как общий итог присутствия лица в интернете — электронное представление, которое используется для доступа к онлайн-службам, совершения покупок и взаимодействия с другими пользователями. Оно может состоять из многих компонентов, таких как:

• удостоверение личности государственного образца, например водительское удостоверение или национальная ID-карта;
• цифровые документы, удостоверяющие личность, например электронные удостоверения и электронные паспорта;
• данные мобильных устройств;
• номера телефона и адреса электронной почты;
• истории транзакций;
• биометрические данные;
• информация в социальных сетях.

В целом, онлайн-проверка личности — это общий термин для процесса проверки того, что предоставленная информация (например, типы, перечисленные выше), действительна и на самом деле принадлежит человеку, который ее предоставил. Если это не так, существует вероятность того, что проверяемое лицо не то, за кого себя выдает.

Методы проверки личности — актуальная тема для организаций по всему миру. Почему? Существует три ключевых переменных фактора, которые способствуют переходу на цифровую проверку все более быстрыми темпами.

1. Рост торговли и путешествий во всем мире

Состязание за цифровизацию взаимодействий способствовало большим инновациям и экономическому росту. С другой стороны, оно также предоставило широкие возможности для мошенничества. Компании стремятся внедрять различные меры безопасности для защиты своего взаимодействия с клиентами. В то же время, по мере того как государственные учреждения во всем мире переходят на цифровые услуги для граждан, процесс проверки становится крайне важной составляющей для решения проблемы.

Осознавая этот факт, государственные учреждения все чаще финансируют и поддерживают технологии аутентификации цифровых удостоверений. Возьмем, к примеру, США. В сентябре 2022 г. Комитет Сената по национальной безопасности и делам правительства предложил Закон о совершенствовании цифровых удостоверений. В соответствии с законопроектом будет создана целевая группа для координации усилий федерального правительства, правительства штатов и частного сектора по разработке цифровых удостоверений личности, таких как водительские удостоверения, паспорта и свидетельства о рождении.

Почти 160 из 200 стран уже выдают электронные паспорта, машиночитаемые документы со встроенным чипом. Сейчас в обращении находится 1,2 млрд электронных паспортов и активно развивается биометрия (особенно распознавание лиц), и органы власти предлагают путешественникам пересекать границы безопасно, быстро и без проблем.

2. Возможности и предпочтения клиентов

Сегодняшние потребители привыкли иметь все под рукой и с доступом в одно нажатие кнопки. Для сравнения: устаревшие или ручные процессы одновременно разочаровывают и отнимают много времени. Действительно, 90 % компаний потеряли потенциальных клиентов во время первоначального процесса адаптации.

Так как цифровая проверка личности — основная составляющая адаптации, организациям необходимо внедрить быстрое и беспроблемное решение. Поскольку методы проверки личности становятся более полноценными, многие ищут новые, более совершенные и бесперебойные процессы, которые максимизируют безопасность без ущерба для возможностей пользователей.

3. Кража идентификационных данных и мошенничество

Финансовые преступления представляли собой постоянную угрозу, но рост объема цифровых платежных услуг привел к наступлению новой эры мошенничества с идентификационными данными. В ходе онлайн-транзакций используются конфиденциальные финансовые и персональные данные, поэтому они становятся заманчивой мишенью для злоумышленников, которые надеются легко заработать.

По данным Федеральной торговой комиссии США, по состоянию на 2022 г. было подано 2,9 млн сообщений о мошенничестве, причем главной категорией жалоб потребителей была кража идентификационных данных. В 25 % этих случаев сообщалось об убытках. Общая сумма убытков от мошенничества с идентификационными данными составила более 6,1 млрд долл. США.

Очевидно, что существует множество доказательств того, что мир остро нуждается в цифровой проверке. Поскольку финансовые услуги все чаще подвергаются атакам со стороны мошенников, защита личной информации становится как никогда важной.

В чем преимущества цифровой проверки личности?

Хорошая новость состоит в том, что финансовые учреждения могут создать равные условия, развернув лучшие в своем классе инструменты для аутентификации. Кроме того, имея соответствующее решение для проверки личности, они могут получить ряд значительных преимуществ для бизнеса.

• Операционная эффективность. Процесс цифровой проверки гораздо более быстрый и создает меньше проблем, чем традиционные методы. Сэкономив больше времени и ресурсов, можно упростить аутентификацию и направить свои усилия на решение других критически важных задач.
• Соблюдение нормативно-правовых требований. Поставщики финансовых услуг имеют строгие юридические обязательства в отношении защиты личной информации, борьбы с мошенничеством и проверки идентификационных данных. Цифровая проверка идентификационных данных поможет удовлетворить нормативно-правовые требования, обеспечивая при этом высокий уровень надежности.
• Привлечение клиентов. Онлайн-проверка личности устраняет утомительные процедуры регистрации для открытия счетов и совершения транзакций, так что потребителям не нужно выполнять множество операций для достижения цели.
• Управление рисками. Благодаря дополнительным методам аутентификации, таким как определение жизнеспособности и распознавание лиц, можно поддерживать стратегию многоуровневой защиты, которая способствует снижению рисков.

Прежде чем внедрять решение для проверки личности, необходимо понять, как оно работает на практике. Существует несколько подходов, но все они основаны на центральной предпосылке: биографические данные о человеке должны быть надежно связаны с человеком, который обращается за услугой, совершает покупку или открывает счет. Это достигается за счет использования биометрических данных (например, изображения лица или отпечатка пальца) в качестве надежных связующих элементов между человеком и данными.

В программах цифровой идентификации есть несколько часто используемых элементов.

1. Проверка на основе знания. Включает в себя запрос идентификационных данных, которые может знать только реальный человек: пароль, фактический адрес, девичья фамилия матери и т. п.
2. Проверка документов. В рамках этого метода требуется удостоверение личности государственного образца, например паспорт или водительское удостоверение. Машина проверяет физический документ, удостоверяющий личность, чтобы подтвердить, что он действительный.
3. Биометрическая проверка. В рамках этого метода используются биометрические данные для подтверждения личности лица. Может использоваться программное обеспечение для распознавания отпечатков пальцев, радужной оболочки глаза или лица.
4. Проверка устройств. Некоторым устройствам можно доверять, в то время как другие могут быть опасными. В рамках этого метода проверяется репутация устройства, обычно путем подтверждения его IP-адреса или «отпечатка пальца» браузера.
5. Одноразовый пароль. Пользователю отправляется по электронной почте или в текстовом сообщении уникальный одноразовый код, чтобы убедиться, что он контролирует устройство.

Компания Entrust предлагает надежное решение для проверки личности (IDV). Оно подтверждает, что пользователь, с которым вы взаимодействуете, — реальный человек, связанный с подлинным документом, удостоверяющим личность, который служит доказательством его цифрового удостоверения. Решение IDV от Entrust предлагает удаленные масштабируемые услуги по проверке личности высочайшего уровня надежности для реализации важнейших программ «государство гражданину».

IDV, основанное на лучших в своем классе технологиях, имеет гибкие и безопасные процессы для удовлетворения политических, технических и бюджетных требований любого государственного учреждения. Наше инновационное решение использует технологии считывания со смартфона и проверки электронных машиночитаемых проездных документов (eMRTD) — электронных паспортов или электронных удостоверений — в сочетании с качественными и соответствующими нормативно-правовым требованиям биометрическими данными, относящимися к конкретному человеку.

Насколько вы близки к нахождению надежного решения для проверки личности, отвечающего потребностям вашего бизнеса? На каком бы этапе вы ни находились, мы поможем достичь цели. Узнайте больше о том, как Entrust обеспечивает проверку личности для взаимодействия между государственными учреждениями и гражданами.