TBI Bank reduce costurile de atragere a clienților cu 66%
TBI Bank este o bancă de nouă generație, al cărei obiectiv este să devină banca digitală completă, oferind o gamă largă de soluții online și mobile atât pentru consumatori, cât și pentru întreprinderile mici și mijlocii.
integrarea și verificarea mai rapidă a noilor clienți, printr-o abordare mai inteligentă a îndeplinirii cerințelor KYC
reducerea costului de atragere a unui client nou printr-un proces mai eficient de verificare a identității
Provocarea
TBI Bank este o bancă de nouă generație cu obiective ambițioase. Cu active de peste 500 de milioane de euro și o bază de clienți în creștere rapidă, compania dorește să-și extindă atât numărul de clienți noi, cât și oferta dincolo de serviciile bancare. Recent, TBI și-a extins gama de servicii prin lansarea TBI Pay, un serviciu de tip „cumpără acum, plătește mai târziu” care le oferă clienților posibilitatea de a beneficia de finanțare la finalizarea comenzii prin intermediul platformei TBI.
Echipa TBI a trebuit să abordeze problema faptului că orice persoană care utilizează un telefon mobil poate pretinde că este oricine din lume. În calitate de furnizor de servicii financiare, TBI efectua deja verificări KYC asupra clienților, dar odată cu extinderea activității în domeniul finanțării la cumpărături, compania trebuia să aibă certitudinea absolută că nu acceptă utilizatori frauduloși.
Pentru a remedia această situație, TBI a analizat fiecare client nou prin intermediul unor apeluri video în timp real, în cadrul cărora un agent extrage informațiile din documente și le evaluează din punct de vedere al riscului de fraudă. Acest proces a durat, în medie, șase minute pentru fiecare client. Nu numai că experiența utilizatorului era slabă, dar nici nu se adapta la cerințele de scalabilitate. Acest lucru a creat probleme majore în perioadele de creștere bruscă, cum ar fi cumpărăturile de Black Friday, când echipa era nevoită să angajeze mai mulți operatori pentru a face față cererii.
Soluția
TBI a încheiat un parteneriat cu Entrust pentru a-i ajuta să integreze clienții în condiții de siguranță la scară largă, prin verificarea documentelor și a datelor biometrice. Identitățile clienților noi și ale celor existenți sunt verificate de Entrust. Astfel, echipa TBI are posibilitatea să se concentreze exclusiv pe verificarea clienților suspecți.
În urma unor teste aprofundate, TBI a ales Entrust datorită capacității noastre de a depista fraudele mai rapid și cu mai multă precizie decât furnizorii alternativi. Iar integrarea Entrust a fost extrem de simplă, grație documentației noastre complete privind API-urile și a SDK-urilor mobile ușor de utilizat.
La TBI Bank construim o afacere care se dezvoltă alături de clienții noștri și în jurul lor. Onfido (care face acum parte din Entrust) este un factor cheie în această experiență, permițându-ne să ne creștem vânzările, menținând în același timp securitatea și conformitatea. Ne oferă liniște sufletească, iar clienților noștri le asigură un proces de finalizare a comenzii extrem de fluid.
Armen Matevosyan, director comercial, TBI Bank
Rezultatele
În eforturile sale de a-și extinde baza de clienți, TBI Bank are trei criterii: reușesc oare să reducă rata de abandon la înregistrare, reușesc oare să reducă costurile interne și, mai presus de toate, reușesc oare să permită clienților accesul la platforma lor într-un mod sigur și protejat? Entrust le oferă încrederea necesară pentru a răspunde cu „da” la fiecare dintre aceste întrebări.
Abordarea hibridă a companiei Entrust, care combină învățarea automată cu expertiza umană pentru detectarea fraudelor permite băncii TBI să-și satisfacă mai bine clienții la scară largă. Deoarece Entrust se ocupă de verificarea majorității clienților, echipa TBI trebuie să analizeze doar cazurile excepționale, ceea ce îi permite să-și concentreze eforturile asupra clienților care au cu adevărat nevoie de ajutor. Datorită acestei creșteri a eficienței, TBI a redus cu 66% costurile legate de atragerea și verificarea identității (KYC) noilor clienți, cu ajutorul soluției Entrust.
Pentru clienți, acest lucru înseamnă că acum se pot înregistra în mai puțin de 2 minute, cu 80% mai repede decât înainte de integrarea cu Entrust. Clienții trebuie doar să deschidă aplicația, să facă o fotografie a actului de identitate și a feței lor, iar aprobarea se obține în câteva clipe.
Aceasta înseamnă că TBI Bank este pregătită să se dezvolte în concordanță cu ambițiile sale. În perioadele de creștere accelerată, echipa își poate extinde baza de clienți fără a fi nevoie să angajeze agenți interni suplimentari.
Ce urmează? TBI Bank va continua să-și consolideze relația cu clienții săi din mediul de afaceri și cu consumatorii, depășind sfera creditelor și a plăților și orientându-se către noi servicii și soluții concepute cu clientul în centrul atenției. Totul începe cu o identitate reală și de încredere a clientului.