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2021년에는 금융 기관의 약 80%가 디지털 계좌를 생성하고 기존 계좌를 개선하기 위한 신규 시스템을 구현했습니다. 더 간단히 말해 디지털 계좌 개설의 이점을 수용하기로 결정한 것입니다.

익숙하지 않으십니까? 걱정할 필요가 없습니다. 잘 찾아오셨습니다. 여기에서는 디지털 계좌 개설 프로세스에 대해 알아야 할 모든 것을 하나도 빠짐없이 안내해 드립니다.

디지털 계좌 개설이란 무엇입니까?

디지털 계좌 개설(DAO)은 은행이나 신용 조합과 같은 금융 기관을 위한 일종의 소비자 온보딩 워크플로입니다. 좀 더 명확히 말하면, 고객이 직접 방문이 아닌 인터넷을 통해 신규 계좌를 신청하는 프로세스입니다.

이 DAO는 기존 온보딩보다 훨씬 더 편리하고 빠른 대안이지만 몇 가지 살펴봐야 할 과제가 있습니다. 이 프로세스는 온라인으로 진행되기 때문에 신원 확인이 더욱 중요합니다. 금융 서비스 제공업체는 사기 및 기타 사이버 위협으로부터 고객을 보호할 의무가 있습니다. 하지만 디지털 세계에서는 어떻게 해결할 수 있을까요?

바로 이 부분에서 디지털 계좌 개설 솔루션을 활용해야 합니다. 나중에 설명하겠지만 처음부터 끝까지 DAO를 보호하는 방법은 다양합니다. 지금은 몇 가지 기본적인 방법만 살펴보겠습니다.

디지털 계좌란 무엇입니까?

디지털 계좌는 금융 기관의 유형에 따라 여러 의미가 될 수 있습니다. 예를 들어, 은행에서는 온라인 당좌 예금 계좌나 저축 계좌를 개설할 수 있습니다. 신용 조합에서는 신용 카드를 발급할 수 있습니다. 두 경우 모두 온라인으로 계좌를 개설하면 디지털로 간주됩니다.

이는 일반 은행 계좌와 거의 동일한 방식입니다. 그러나 일부 금융 기관은 디지털 서비스만 제공하고 실제 지점에서는 서비스를 전혀 제공하지 않기도 합니다. 이러한 경우 소비자는 디지털 뱅킹 및 유사한 서비스를 통해 온라인 계좌를 관리할 수 있습니다.

디지털 계좌 개설의 차별점은 무엇입니까?

일반적으로 신규 계좌를 개설하는 방법은 3가지입니다.

  1. 기존: 신규 고객은 직접 지점에 가서 서류를 작성해야 합니다. 예를 들어, 소비자가 예금 계좌를 개설하려면 은행에 방문하여 직접 신원 확인을 해야 합니다.
  2. 하이브리드: 디지털 계좌 개설 프로세스와 실제 계좌 개설 프로세스를 혼합한 접근 방식입니다. 소비자가 실제 방문하여 모든 작업을 수행하지만 작업의 절반은 디지털 방식으로 처리하고 나머지는 직접 완료합니다. 예를 들어, 집에서 신분증을 온라인으로 제출하여 신원을 확인할 수 있지만, 서류에 서명하기 위해 지점에 직접 방문해야 할 수도 있습니다.
  3. 디지털: 온라인 계좌 개설은 모든 프로세스를 인터넷을 통해 완료합니다. 방문 또는 실제 서류 작업이 필요하지 않습니다. 은행이나 신용 조합의 경우, 신규 고객은 확인을 거친 후 새로 발급한 직불 카드나 신용 카드를 우편으로 받게 됩니다.

특히 디지털 온보딩에는 다양한 인증 방법이 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 지식 기반 인증에서는 사용자가 비밀번호, 생년월일, 주민등록번호 등 본인이 알고 있는 정보를 제출해야 합니다.

Entrust와 같은 다른 솔루션은 생체 인식 확인을 사용합니다. 사용자는 양식을 작성하는 대신 스마트폰과 같은 카메라를 사용하여 셀카 사진을 찍습니다. 촬영한 사진을 신분증과 함께 제출하면 시스템에서 안면 인식을 사용하여 사용자가 신분증의 인물과 동일한지 확인할 수 있습니다.

디지털 계좌 개설 프로세스란 무엇입니까?

FICO 신용 평가 모델의 개발 업체인 FICO(Fair Isaac Corporation)에 따르면 DAO는 최소한 다음을 수행해야 합니다.

  • 기본 개인 신원 정보 캡처
  • 위험 및 사기 위협에 대비한 신청자 검증
  • 신원 확인
  • 신용 카드나 직불 카드를 통해 실시간으로 계좌 이체
  • 코어 뱅킹 시스템과 통합

계좌 개설 프로세스에 필요한 작업은 기껏해야 다음과 같습니다.

  • 상황에 따른 사전 심사
  • 온라인 및 모바일 SSO(싱글 사인 온)
  • 언제든지 계좌 개설을 재개할 수 있는 옴니 채널 통합
  • 전자 서명
  • 사진 또는 파일 업로드 기능

즉, 디지털 계좌 개설은 빠르고 사용자에게 익숙해야 하며 무엇보다 안전해야 합니다. 좋은 소식은 올바른 솔루션을 사용하면 이러한 각 구성 요소를 하나의 유동적 프로세스에서 동시에 제공할 수 있다는 것입니다.

실제로 단 1분 내에 안전하게 디지털 계좌를 개설할 수 있습니다. 그 이유는 무엇일까요? 다음과 같은 세 가지 단계가 전부이기 때문입니다.

  1. 신규 계좌 신청: 이 단계에서 사용자는 이름, 주소, 전화번호 등 온라인 계좌 개설에 필요한 모든 관련 데이터를 제출합니다. Entrust의 기술을 활용할 경우 정부 발급 신분증의 이름, 생년월일, 집 주소를 자동으로 판독하므로 이메일 주소와 전화번호만 추가하면 됩니다. 그런 다음 시스템에서는 디지털 도구를 사용하여 정보가 유효한지 확인합니다. 확인을 마치면 소비자는 2단계로 넘어갑니다.
  2. 신원 확인: 다음으로 사용자는 일반적으로 사진이 부착된 신분증과 같은 신분증을 제공하여 본인의 신원을 확인해야 합니다. 여기에는 지문이나 안면 인식 소프트웨어와 같은 생체 인식을 사용하여 사진과 셀카를 비교하는 작업이 포함될 수 있습니다.
  3. 제품 설정: 승인되면 사용자는 온보딩 프로세스를 계속 진행하며 새로운 디지털 결제 카드를 비롯하여 원하는 제품이나 서비스에 액세스할 수 있습니다.

디지털 계좌 개설이 중요한 이유는 무엇입니까?

각기 다른 다양한 이유가 있다 하더라도 고객이든 금융 기관이든 계좌 개설은 모두에게 중요한 순간입니다. DAO가 왜 그렇게 중요한지 이해를 돕기 위해 DAO가 고객과 금융 서비스에 제공하는 이점에 대해 설명해 드리겠습니다.

고객 혜택

온보딩은 소비자와 금융 기관이 처음 만나는 단계입니다. 따라서 고객 경험이 원활해야 하며, 그렇지 않으면 고객이 이탈할 수 있습니다. 다행히도 DAO는 다음과 같은 3가지 주요 특성을 장점으로 갖추고 있습니다.

  • 효율성: 온라인 계좌 개설은 소비자와 기업이 대부분의 장치에서 몇 분 만에 신속하게 새 계좌를 개설할 수 있게 해 줍니다. 이전에는 고객이 특정 장소를 방문하기 위해 하루 중 얼마의 시간을 할애해야 했지만 디지털 계좌 개설 솔루션을 사용하면 이런 번거로움이 완전히 해결됩니다.
  • 단순성: Entrust가 조사한 바에 따르면 소비자의 92%가 금융 기관을 선택할 때 계좌 개설의 용이성이 매우 또는 어느 정도 중요한 기준이 된다고 답했습니다. DAO는 기본적으로 기존 방법보다 간단하며 이를 지지하는 올바른 기술과 함께 사용하면 더욱 간단해집니다.
  • 선호도: 2022년 미국의 성인 중 78%는 온라인으로 신규 계좌를 개설하고 재정을 관리하는 것을 더 선호한다고 밝혔습니다.

금융 서비스 혜택

반대로 은행, 신용 조합, 기타 금융 기관이 DAO에 투자하는 몇 가지 이유도 있습니다. 예를 들어,

  • 성장 잠재력: 2025년까지 미국 인구의 약 20%에 해당하는 5,370만 명이 디지털 전용 은행 계좌를 갖게 될 것입니다. 이는 2021년에 디지털 계좌를 보유한 미국인 수의 2배에 달하는 수치입니다. 빠르고 쉬운 온라인 계좌 개설 프로세스를 제공하는 금융 기관은 이와 같은 엄청난 성장 기회를 활용할 수 있습니다.
  • 비용 절감: 은행, 신용 조합, 기타 금융 서비스 제공업체는 계좌 개설 프로세스를 강화하여 운영 비용을 절감할 수 있습니다.
  • 생산성: 신원 확인 프로세스를 자동화하면 수동으로 검토하는 시간을 크게 줄일 수 있습니다. 이렇게 하면 직원들은 다른 중요한 활동에 더 많은 시간을 집중하여 쏟을 수 있습니다.
  • 고객 확보: 금융 서비스에 대한 온보딩을 시도한 소비자의 약 68%는 도중에 포기합니다. 다시 말해, 개설을 신청하고 끝까지 완료하는 사람이 많지 않다는 것입니다. 원활한 경험을 제공하면 완료율을 극대화하고 더 많은 고객을 성공적으로 온보딩할 수 있습니다.

DAO 위험 요소와 예방하는 방법

이 프로세스는 수많은 장점이 있지만 온라인 계좌 개설 솔루션을 구현하기에 어려움도 있습니다.

DAO 프로세스를 고려할 때 유의해야 할 사항은 다음과 같습니다.

  1. 규정 준수: 업무 특성상 은행과 신용 조합은 금융 정보와 개인 데이터가 노출되지 않도록 보호해야 할 엄격한 의무가 있습니다. KYC(Know Your Customer) 또는 AML(자금 세탁 방지) 법과 같은 업계 규정에서는 금융 기관이 신원 확인 및 심사를 위한 보호 조치를 시행하도록 요구합니다. 규정을 준수하고 대가가 큰 위반을 예방하려면 DAO 전략을 규정으로 고려하는 것이 중요합니다.
  2. 사기: 디지털 계좌를 개설하는 소비자가 늘어남에 따라 악의적인 사용자도 더욱 빠르게 이들을 표적으로 삼고 있습니다. 조직은 처음부터 끝까지 안전한 디지털 계좌 개설 프로세스를 제공하여 모든 단계에서 사기를 방지해야 합니다. 여기에는 자격증명 기반 인증, 모바일 ID 증명, 싱글 사인 온 등과 같은 IAM(ID 및 액세스 관리) 도구를 사용하는 것이 포함될 수 있습니다.
  3. 바람직하지 않은 사용자 경험: DAO는 계좌 개설을 간소화하고 고객 확보를 지원하기 위한 것입니다. 그러나 프로세스가 번거롭고 답답하면 신청자는 불만을 느낄 것이며 신규 고객이 이탈할 수 있습니다. 조직은 보안과 편의성 사이에서 적절한 균형을 유지해야 합니다. 예를 들어 Entrust의 포트폴리오는 최대한 매끄러운 프로세스를 적용하는 동시에 고수준 보안 보장 인증을 제공합니다.

Entrust를 통한 온보딩 가속화 및 보안

Entrust와 함께하면 안전한 디지털 계좌 개설 솔루션을 쉽게 구할 수 있습니다. 당사의 디지털 온보딩 도구 포트폴리오는 포괄적이고 다재다능한 보호 기능을 갖추었습니다.

그중에서도 가장 뛰어난 점은 보안 수준을 그대로 유지하면서 계좌 개설은 더욱 간편해진다는 것입니다. 적응형 인증부터 자격증명 발급에 이르기까지, Entrust는 전체 온보딩 여정을 단계별로 지원합니다.

Entrust가 조직을 지원하는 방식을 자세히 알아보려면 지금 바로 디지털 온보딩 솔루션을 확인하십시오.