Noelse y Entrust: Potenciando la experiencia de un neobanco 100 % digital
Noelse lanzó una experiencia neobanca segura y digital, Noelse Pay, mediante la implementación de la solución Digital Card de Entrust para la emisión de tarjetas digitales, la incorporación remota y el cumplimiento de PSD2.
Introducción
Noelse es una entidad de pago francesa que ofrece soluciones de pago en tienda y en línea a más de 40.000 clientes en Francia y Europa. La empresa, que en un principio operaba bajo la marca Afone, pasó a llamarse Noelse en 2021 y lanzó Noelse Pay para responder a las expectativas de los consumidores actuales, que dan prioridad a lo digital.
El objetivo era permitir a los clientes abrir cuentas y empezar a realizar transacciones al instante, sin necesidad de tarjetas físicas ni visitas en persona. Para lograrlo, Noelse necesitaba un socio con gran experiencia en pagos digitales, autenticación fuerte de clientes y capacidad de implantación rápida.
Desafío empresarial
La evolución de Noelse hacia la banca digital fue impulsada por la demanda de los clientes y los requisitos normativos. La empresa necesitaba ofrecer una incorporación fluida, emisión digital de tarjetas y cumplimiento de la normativa europea, manteniendo al mismo tiempo la rapidez y la sencillez.
Los principales desafíos incluían los siguientes:
- Incorporación remota: Permitir a los clientes solicitar cuentas y recibir tarjetas de pago sin acudir a una sucursal.
- Cumplimiento de la normativa: Implantar una autenticación fuerte de clientes para cumplir los requisitos de la PSD2, con la vista puesta en la futura preparación para la PSD3.
- Presión sobre el plazo de comercialización: Lanzamiento rápido para aprovechar el impulso del mercado y evitar largos ciclos de desarrollo.
- Experiencia en tarjetas digitales: Encontrar un socio con capacidades demostradas en emisión digital segura e integración de monederos.
Noelse recurrió a Entrust para que le ayudara a superar estos retos, confiando en su capacidad para ofrecer una solución segura, escalable y fácil de usar.
Solución
Para dar vida a Noelse Pay, la empresa implantó a finales de 2020 la solución de tarjeta digital Entrust Digital Card Solution, una plataforma diseñada para ofrecer experiencias de pago digital seguras y sin fricciones. La solución de Entrust proporcionó la agilidad que Noelse necesitaba, al tiempo que respaldaba el cumplimiento de la normativa y mejoraba la experiencia del cliente.
Entre los componentes clave de la solución se incluyeron los siguientes:
- NFC Issuer Wallet para MDES: Habilitación de pagos sin contacto en tiendas directamente desde la aplicación Noelse Pay para tarjetas Mastercard, sin depender de proveedores de monederos de terceros.
- Visualización de la tarjeta segura: Permitía a los usuarios ver datos confidenciales de la tarjeta (CVV, fecha de caducidad, etc.) en la aplicación para transacciones de comercio electrónico.
- Autenticación fuerte de clientes (Strong Customer Authentication, SCA): Ayudó a garantizar el cumplimiento de la PSD2 y a proteger a los usuarios frente al fraude.
La implantación se llevó a cabo sin contratiempos y con eficacia, gracias a los conocimientos técnicos y el enfoque de colaboración de Entrust. Noelse Pay pudo ponerse en marcha rápidamente, ofreciendo una experiencia bancaria moderna, segura e intuitiva.
La implantación de la solución fue muy fluida gracias a los conocimientos técnicos de los equipos de Entrust Digital Card Solution.
Adrien Fournier
director de Marketing, Noelse
Resultados
Desde el lanzamiento de Noelse Pay, la empresa ha experimentado un fuerte impulso en la captación y fidelización de clientes. La combinación de la incorporación remota y la emisión digital de tarjetas ha demostrado ser un poderoso atractivo para los nuevos usuarios, mientras que los clientes existentes han adoptado la comodidad de la banca digital.
Los principales resultados son los siguientes:
- Miles de nuevos clientes inscritos desde el lanzamiento
- Emisión digital de tarjetas Mastercard a través de la aplicación Noelse Pay, lo que elimina los retrasos y la logística de las tarjetas físicas
- Pagos seguros en el comercio electrónico y en las tiendas mediante tarjetas digitales y la función de monedero NFC
- Asistencia para el cumplimiento normativo de PSD2 con una autenticación fuerte de clientes (SCA)
La asociación de Noelse con Entrust no solo ha dado resultados inmediatos, sino que también ha sentado las bases para futuras innovaciones.
De cara al futuro
Con Noelse Pay ganando adeptos, la empresa explora ahora nuevas formas de ampliar sus capacidades de banca digital. La solución Entrust Digital Card Solution proporciona una plataforma escalable que puede admitir futuras mejoras, como integraciones de fidelización, detección avanzada de fraudes y opciones de pago ampliadas.
La trayectoria de Noelse de PSP a neobanco es un testimonio del poder de la colaboración estratégica y la tecnología moderna. A medida que las expectativas de los clientes siguen evolucionando, Noelse está bien posicionada para liderar con servicios financieros seguros, innovadores y centrados en el usuario, impulsados por Entrust.
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